150k à 50 ans

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

Je reçois 70k d’arriérés de mon ancienne entreprise, et vais recevoir l’année prochaine une donation de 80k et je voudrais avoir quelques conseils sur mes placements. Je travaille et ne compte pas m’arrêter donc mon but de de faire fructifier cet argent au moins 15 ans mais en ayant la possibilité de puiser des liquidités pour compléter mon niveau de vie ou en cas de problème.

Recevant les 70 par virements de 5000 mensuels, j’ai d’abord ouvert une assurance vie et un PEA dans ma banque. Mais, depuis, je me suis rendu compte que des ETF dans une assurance-vie sont plus intéressants (et pas plus risqués car la SG place comme tout le monde sur des fonds US, Fr, Monde etc mais avec des frais de gestion…) Heureusement ma banquière m’a réduit les frais d’entrée à 0,5%
J’envisage de faire transférer le PEA et de fermer l’AV pour la mettre ailleurs.

Maintenant, j’ai donc :

  • 45000 à la SG (2av dont une presque à terme et un PEA)
  • 5000 sur un CTO Boursobank avec du MSCI hedged + Stoxx 600 et Emerging Market
  • une assurance vie Linxea avec allocation automatique gratuite en ETF 1000€/mois
  • un eToro pour tester avec 1000€ sur le copy trading Blackrock qui marche super (mais conversion en $)
  • un peu de Bitcoin et de Nvidia (200€/mois chacun)

Ensuite, je recevrai 80k d’un coup et là j’hésite un peu : ce qui me semble le mieux serait de tout mettre sur l’AV Linxea car avec un profil équilibré les pertes en cas de crash Trump/Fed/IA ou autres seraient moindre et on repasserait plus vite en positif.

Pour la partie SG, j’hésite à transférer maintenant les sommes (PEA vers PEA BourseDIrect et AV vers Linxea) ou à attendre un peu car depuis plusieurs mois les rendements de la SG sont devenus positifs (sans égaler pourtant un bon ETF)

Enfin, je souhaite me diversifier et placer soit dans un petit apart à louer en LMNP (j’ai déjà un bien en location) soit dans dans du Private Equity comme lapremierepierre par exemple.

Qu’en pensez-vous ?
Merci !

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Slt t explique stp

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Salut, intéressants dans une bonne assurance-vie comme Linxea car sans frais par rapport à une assurance-vie de banque avec des frais. En plus, les fonds SG par exemple font systématiquement moins que les indices World, CAC, etc (peut-être parce que leur rendement est net des frais du fonds). Je ne parle même pas des 16€ mensuels pour la gestion active. Gestion pilotée qui est gratuite sur Lynxea par exemple.

Pas plus intéressants qu’un ETF dans un CTO (sauf le cadre

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Ok. Moi l AV je suis pas fan( sauf si t as 500k dessus et 2 enfants). A ta place je regarderai plutot le PER.
Le LMNP on ne sait pas ce qui va en rester dans 2 3 ans.
Le PE en fonds de fonds, j ai jamais poussé le truc, avoir si il y a des specialistes.

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AV ça me semble pas mal car c’est une bonne enveloppe fiscale au bout de huit ans, mais on peut aussi racheter une partie avant voire demander un prêt comme un mini prêt Lombard un peu. Et à la fin, on peut le transformer en rente, tout comme un PER.

Je me dis aussi qu’au final acheter un petit appart à Marseille par exemple serait un projet plus sympa qu’un pur investissement financier (possibilité e faire du saisonnier et d’en profiter un peu)

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Bonjour,

Quel est ton profil de risque, de ce que j’en déduis de tes placements il est très offensif

2av dont une presque à terme et un PEA

Le à terme signifie 8 ans ? Si c’est bourré de frais il faut calculer l’économie d’impot vs les frais de ton av.

  • 5000 sur un CTO Boursobank avec du MSCI hedged + Stoxx 600 et Emerging Market

Peu d’intérêt d’avoir un CTO pour ce genre d’alloc, autant mettre sur un PEA

  • une assurance vie Linxea avec allocation automatique gratuite en ETF 1000€/mois

Sauf si ton objectif est successoral, autant mettre sur PEA.

un eToro pour tester avec 1000€ sur le copy trading Blackrock qui marche super (mais conversion en $)

Attention au copy trading, les portefeuille les plus performant sont souvent les plus concentréset peuvent etre un coup de chance de la personne copié.

  • un peu de Bitcoin et de Nvidia (200€/mois chacun)

Le un peu représente tout de même 16% de ton DCA

ce qui me semble le mieux serait de tout mettre sur l’AV Linxea car avec un profil équilibré les pertes en cas de crash Trump/Fed/IA ou autres seraient moindre et on repasserait plus vite en positif.

Autre solution, mettre 40/60% sur ton PEA en fonction de ton profil de risque et mettre le reste sur un fond en €.

Pour la partie SG, j’hésite à transférer maintenant les sommes (PEA vers PEA BourseDIrect et AV vers Linxea) ou à attendre un peu car depuis plusieurs mois les rendements de la SG sont devenus positifs (sans égaler pourtant un bon ETF)

Mais heureusement qu’ils sont positifs :open_mouth: , et tu le dis toi même cela sous performe les ETF, plus tu attend, plus tu prend le risque d’avoir un écart.

Enfin, je souhaite me diversifier et placer soit dans un petit apart à louer en LMNP (j’ai déjà un bien en location) soit dans dans du Private Equity comme lapremierepierre par exemple.

Première pierre c’est de l’immo pas du priate equity. j’ai envie de dire tout est histoire de proportion.

Et à la fin, on peut le transformer en rente, tout comme un PER.

Tu enlèves tout l’intérêt de l’AV en la transformant en rente. L’intérêt d’une AV c’est de la transmettre, en la transformant en rente tu perds tout l’intérêt successoral de l’AV.

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Merci Marc61

Quel est ton profil de risque, de ce que j’en déduis de tes placements il est très offensif

oui car j’ai encore plusieurs années d’entrée d’argent donc pas besoin de retirer. sur l’AV Linxea par contre je suis en équilibré

Peu d’intérêt d’avoir un CTO pour ce genre d’alloc, autant mettre sur un PEA. Sauf si ton objectif est successoral, autant mettre sur PEA.

le fait de pouvoir racheter sur l’assurance-vie me rassure par rapport à tout sur PEA. Mais tu as raison je pourrais mettre plus sur le PEA.

Autre solution, mettre 40/60% sur ton PEA en fonction de ton profil de risque et mettre le reste sur un fond en €.

sur quel type de support du coup ?

Tu enlèves tout l’intérêt de l’AV en la transformant en rente. L’intérêt d’une AV c’est de la transmettre, en la transformant en rente tu perds tout l’intérêt successoral de l’AV.

merci c’est noté