1er contrat en assurance vie (essai en gestion libre ?) / conseils sur la répartition

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

Je souhaiterais avoir votre avis sur la façon dont je vais investir mon assurance vie. Je voudrais essayer de faire par moi-même donc en gestion libre. Je me renseigne pas mal (je crois) et il faut que je me lance maintenant.
Le projet : Générer des revenus à long terme qui complèteront ma retraite. (pas de projet à court ou moyen terme)
Allocation : je pense investir 30% en fonds euros, 30% en actions, 35% en SCPI, 5% en or.
Que pensez vous de cette répartition ? Est ce judicieux ?
Un Grand Merci d’avance pour votre retour et vos précieux conseils avisés !

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On ne sait pas quel âge tu as, quel revenu, capacité d’épargne, matelas de sécurité, autres investissements, expérience en bourse, acceptation du risque, conjoint et son épargne, enfants et succession…
Pas de boule de cristal de mon côté !

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Bonjour,
La répartition semble cohérente.
Je mettrai la partie action directement dans un PEA

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Pour moi trop sécurisé sur du long terme.
Je serai comme toi si c’était sur une période de 2 à 5 ans… mais sur du plus de 8 ans, je mettrai rien en fonds euro si le matelas de sécurité est là en cas d’imprévu.
Pour l’allocation :
65% actions, 25% SCPI, 5% crypto , 5% matieres premieres
Les supports :
PEA (ETF et actions FR), PEA-PME (crowfunding immo et introduction boursiere), AV (5 lignes de SCPI) et CTO (actions US, crypto, tout ce qui n’est pas accessible depuis le PEA)

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Bonjour , après cela dépend de ton assurance vie ? À quel support tu as accès mais Frédéric a fait un bon résumé

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ok merci, effectivement, je compte ouvrir un PEA également

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OK d’accord, merci pour votre réponse
C’est effectivement ce que j’ai pu lire également, de mettre peu voire pas de fonds euros
et je compte également ouvrir un PEA.
Merci pour votre conseils

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Ah oui effectivement, il manque des détails :

  • 43 ans, pacsé, sans enfant
  • 4200€ de salaire, conjoint 5200€
  • capacité d’investissement mensuelle possible : 1000€ chacun
  • pas d’autre investissement ( on a une maison avec crédit) ni d’expérience en bourse
  • matelas de sécurité : 3-4 mois de dépenses mensuelles placés sur livret A
  • risque : entre équilibré et plus risqué

Merciii

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je vais souscrire mon assurance vie chez Lucya Cardif donc il y a pleins de supports différents.
Parallèlement à cela, je compte souscrire aussi un PER et un PEA

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Attention au per qui n’est pas discutable à tmi 41 et plus, n’a pas d’intérêt à 11 ou moins et se discute à tmi30.

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nous sommes en TMI 30 donc c’est bon

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vous pensez que ce n’est pas une bonne idée d’investir dans un PER ?
NOus avons encore 20 ans à travailler

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Bonjour @EmilieL ,

Comme vous le suggère @Yann90 , attention à votre TMI, surtout une fois que vous serez à la retraite.

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Il faut surtout éviter de taper dans la tranche 11% au moment de tes placements sur PER. Si tu reste à TMI 30 à ta retraite, tu défiscaliserais 11% pour refiscaliser 19% de plus à la sortie, et tu serais perdante!

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ok merci beaucoup. Je vais réétudier tout cela.
Belle journée

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je reviens vers toi pour savoir comment puis je calculer ma TMI à la retraite ?
Puis je calculer seule ou il faut que je me renseigne auprès d’un fiscaliste ?
Merci Yann

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Sauf si tuvas des revenus très élevés, un fiscaliste ne sera pas rentable. Tu peux demander une estimation du montant de ta retraite, mais tu ne sauras pas si les tranches ne vont pas évoluer d’ici là.
D’où l’intérêt de ne pas avoir de per trop jeune!

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ok ok, Merci Beaucoup pour ton retour
Belle journée à toi

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