27 ans : dilemme achat RP ou deuxième investissement locatif

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

J’ai 27 ans et voici mes éléments me concernant :

  • Salaire : 50K€/an
  • Livret A (matelas) : 7K
  • PEA : 9K (S&P 500, MSCI, NASDAK et quelques actions euro)
  • Compte titre : 6K (GAFAM essentiellement)
  • Compte à terme (pour une réserve d’apport) : 46K
  • AV 77K (70k en mandat sur profil risque 5/5) → Souhait de conserver cette AV au moins 10 ans pour limiter le risque.
  • PEG : 13K€ (8K 100% action et le reste en épargne dynamique)

J’ai fait l’acquisition d’un appartement en 2021 de 100K€ pour un crédit de 18 ans sans apport.
Je rembourse le crédit 640€/mois et j’encaisse un loyer de 520€ que je place à 100%.
L’appartement coute environ à l’année 600 € en charges (il est de 2013) et 800€ en taxe d’habitation.

Je place également 500€ par mois sur le livret A pour le moment.

Ma question est la suivante, pensez vous que je devrais investir dans un second appartement ou bien me réserver pour l’achat de ma résidence principale ? Je ne sais pas si le fait de reprendre un appartement va me « condamner » pour l’achat d’une maison de 300K€ (avec ma compagne qui gagne 1800€) d’ici 1 ou 2 ans.

Autre question, pour placer les 500€ par mois plus intelligemment que sur le livret A, faudrait-il mieux les placer sur le PEA via un ETF ou bien en versement régulier sur l’AV sous mandat de gestion ?

Merci beaucoup pour vos retours constructifs.

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Salut !
Ci-dessous mon opinion sur ta situation, à prendre avec des pincettes bien sûr je ne suis en aucun cas spécialiste !
Bonne journée :grinning:
Je rembourse le crédit 640€/mois et j’encaisse un loyer de 520€ que je place à 100%.L’appartement coute environ à l’année 600 € en charges (il est de 2013) et 800€ en taxe d’habitation.

Coût 757€ par mois - 520€ de loyer : cash-flow -237€ par mois.
Refaire un deuxième investissement similaire n’est peut-être pas le plus intéressant à moyen terme…

Je place également 500€ par mois sur le livret A pour le moment.

Le compte à terme est pour l’apport de ton éventuelle future RP, donc pourquoi placer 500€ sur ton épargne de secours si tu es satisfait de la taille de ton matelas ? (Entre 3 et 6 mois de salaire)

pensez vous que je devrais investir dans un second appartement ou bien me réserver pour l’achat de ma résidence principale ?
Je ne sais pas si le fait de reprendre un appartement va me « condamner » pour l’achat d’une maison de 300K€ (avec ma compagne qui gagne 1800€) d’ici 1 ou 2 ans.

Ça dépend de votre souhait à vous… Habituellement, il semblerait qu’acheter sa RP tôt n’est pas le meilleur move pour développer un patrimoine. Pour ma part, on a toujours eu à cœur avec ma femme d’avoir notre endroit donc lorsqu’on a eu la possibilité d’acheter sur VEFA à un taux super intéressant, on l’a fait.
Aujourd’hui par contre, on se retient d’acheter un appartement comme le tien pour le mettre en location car on a aussi peur que ça nous porte préjudice lorsqu’on voudra changer notre RP dici 5/7 ans. Donc je ne sais pas si c’était le meilleur choix, mais on est très heureux d’avoir notre chez nous sur mesure et ça, ça n’a pas de prix !

Autre question, pour placer les 500€ par mois plus intelligemment que sur le livret A, faudrait-il mieux les placer sur le PEA via un ETF ou bien en versement régulier sur l’AV sous mandat de gestion ?

Personnellement, je trouve dommage que tu sois sous gestion sur ton AV avec sans doute des frais assez élevés, et je me demande aussi pourquoi ton AV est aussi grosse alors que ton PEA n’est que très peu abondé. C’est un choix personnel ou tu as hérité de l’AV ?
En tout cas, si ton matelas te suffit, j’investirais clairement une partie de ces 500€ en DCA sur ton PEA. Je trouve par contre que ta répartition d’ETFs s’overlap pas mal, le mieux serait peut-être de faire, si tu souhaites rester principalement exposé aux US, soit du MSCI WORLD et NASDAQ, soit uniquement du S&P500.

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Bonjour,

Merci pour votre retour.
Concernant le calcul du cash flow, je suis conscient que celui ci est négatif mais cela est dû à un emprunt sur 18 ans au lieu de 25 ans pour limiter le coût du prêt bancaire. Peut être que ce n’est pas une bonne chose ?

Concernant l’AV, il s’agit en effet d’un héritage. Peut être que je pourrais tout repenser et mettre plus sur le PEA en effet.

Merci pour votre retour sur le VEFA, je ne connaissais pas !
Enfin, merci pour les petits conseils concernant les investissements sur le PEA. J’ai également entendu ce genre de conseil précédemment, je vais les appliquer.

Bonne journée