Bonjour à tous,
À 27 ans, célibataire sans enfant, je suis en train de reconstruire complètement ma stratégie d’investissement. J’ai déjà commencé à constituer un patrimoine, mais sans véritable stratégie jusqu’ici : investissements ponctuels, pas d’allocation cible et surtout aucun DCA mensuel vraiment rigoureux.
Mon objectif est maintenant de mettre en place quelque chose de simple, diversifié, automatisé et très long terme, qui ne me demande pas de suivre les marchés toutes les semaines.
Situation actuelle
Mon patrimoine financier est d’environ 30 k€, avec une grosse particularité : environ 25 k€ sont sur mon PEG Eiffage via l’actionnariat salarié.
Je continue à profiter des campagnes annuelles Eiffage, notamment grâce à la décote de 20 %, mais je suis conscient de la forte concentration que cela crée sur une seule entreprise, qui est en plus mon employeur. L’objectif de mes nouveaux investissements est donc au contraire de diversifier largement.
J’ai également un petit PEA déjà ouvert et un peu de crypto, mais je ne souhaite plus alimenter cette dernière pour le moment.
Capacité d’investissement
Je souhaite désormais investir 650 €/mois, tout en continuant séparément à constituer mon épargne de précaution.
Voici l’allocation que j’envisage :
| Enveloppe | Placement | €/mois | % |
|---|---|---|---|
| PEA | WPEA – MSCI World | 450 € | 69 % |
| PEA | PEMS – Emerging Markets | 50 € | 8 % |
| CTO | Xtrackers MSCI World Small Cap | 60 € | 9 % |
| CTO | IWMO – World Momentum | 20 € | 3 % |
| CTO | Stock-picking / cash | 20 € | 3 % |
| AV | Fonds € / obligataire à définir | 50 € | 8 % |
| Total | 650 € | 100 % |
La logique est : PEA = cœur du portefeuille, CTO = diversification Small Caps + petit tilt Momentum + quelques convictions personnelles.
Pour l’assurance-vie, mon objectif à 27 ans est surtout de l’ouvrir maintenant pour commencer à faire courir l’ancienneté fiscale des 8 ans. Je ne souhaite pas lui consacrer beaucoup de capital pour l’instant, mais je préfère mettre 50 €/mois plutôt que la laisser vide. À terme, je l’imagine plutôt comme une poche plus défensive (fonds euros/obligataire).
Objectif et rapport au risque
Mon horizon est très long terme (15/20 ans minimum). Je cherche principalement à faire croître mon patrimoine et profiter au maximum des intérêts composés, sans objectif de retrait à court terme.
J’accepte donc une volatilité importante et une allocation très majoritairement actions. Une baisse temporaire de -30 % ne me ferait pas vendre ; mon intention serait plutôt de continuer mon DCA.
En revanche, je ne veux pas que l’investissement devienne un deuxième boulot : mon objectif est vraiment “set & forget”. Automatiser au maximum, conserver la stratégie et éviter de modifier mon portefeuille à chaque nouvelle tendance.
Ma question
Avant de lancer définitivement tous les versements programmés, que pensez-vous de cette allocation dans son ensemble ?
En particulier, est-ce que World + Emerging + Small Caps + petit tilt Momentum vous paraît pertinent compte tenu de ma forte exposition actuelle à Eiffage, ou est-ce que vous simplifieriez encore davantage ?
Et voyez-vous quelque chose de fondamentalement incohérent dans la répartition de mes 650 €/mois ?
Merci pour vos retours et vos critiques ! 
