33 ans, résident italien / comment construire un revenu passif et préparer la retraite en France?

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour à tous,

Je cherche des conseils pour optimiser la situation patrimoniale de mon frère, résident fiscal en Italie. La difficulté que je rencontre vient du fait qu’il n’ait pas accès à beaucoup de produits français type PEA ou AV classique car il n’est pas résident fiscal français. Le but étant d’avoir le moins de gestion possible.

Sa situation :

  • français, 33 ans, actuellement sans activité rémunérée.

  • Aucune capacité d’épargne mensuelle

  • Capital disponible : 190k€, actuellement 100% sur livrets bancaires en attente de placement. Epargne de sécurité déjà constitué.

  • Profil prudent

Ses objectifs :

  • Générer un revenu passif d’environ 250-300 €/mois à moyen terme

  • Préparer sa retraite (en France) sur le long terme donc l’horizon de placement est supérieur à 25 ans.

  • Investissements solidaires/responsables. Vous l’aurez compris, le but n’est pas de faire de la performance à tout prix.

=> J’avais pensé à de l’assurance vie pilotée type Yomoni ESG mais celle-ci n’est pas disponible aux résidents italiens pour le moment. Ils m’ont parlé d’une ouverture prochaine d’une AV luxembourgeoise qui pourrait être une option pour mon frère?

J’aimerais aussi prévoir des achats de SCPI en direct mais je ne sais pas vers quelle plateforme me tourner. J’imagine que ce n’est pas possible non plus via une AV.

Qu’en pensez-vous?

Merci d’avance pour vos retours, toutes les pistes sont les bienvenues !

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Bonjour,

Pourquoi pas des bons de trésors italiens ?

Ils ont un taux intérêt ~ 3.2% brut et il y a, je crois, 12.5% de taxe : The BTP Valore seventh placement - MEF

Pour son capital cela reviendrait à 400 - 450 EUR net / mois.

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Bonjour Paul. Merci pour ta réponse, je vais me renseigner.

Il faut passer par quelle enveloppe selon toi? c’est possible d’acheter ces bons en direct?

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Bonjour Thibault,
Malheureusement je ne sais pas plus. Je ne suis pas moi-même résident fiscal en Italie. A mon avis il peut demander à sa banque sur place.

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Pour la partie SCPI en direct, attention : tous les distributeurs n’acceptent pas les non-résidents fiscaux (et toutes les SCPI non plus).

Le plus simple à mon avis, c’est de filtrer un comparateur SCPI (j’utilise epargnoo et meilleurescpi de temps en temps) puis de vérifier au cas par cas auprès du distributeur si ton frère est éligible.
Si tu vises de l’ISR, regarde du côté de Remake Live, Iroko Zen ou Log-In, elles communiquent toutes sur des critères durables. Pour les ~250€/mois, comme tu vises 5% net, ça veut dire 70 à80k€ exposés en SCPI, le reste tu peux le garder en livret en attendant l’AV lux qui sera plus souple.