37 ans, PEA Plein, DCA CTO ? Holding, tréso à placer, diversification

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour à toutes et à tous,

Je me présente : Viktor, 37 ans, marié, sans enfant.

Je suis dirigeant d’une petite TPE de 6 salariés. Je suis TNS et j’ai structuré mon activité avec une holding (EURL) qui facture des management fees à ma société d’informatique.
Je me verse actuellement :

  • une rémunération de gérant d’environ 1 500 € / mois ;

  • des dividendes en fin d’année (25k brut sur la dernière année, 31k brut cette année) ;

  • ainsi qu’une prime afin d’optimiser ma tranche d’IR à 11 %.

Via ma holding, j’ai également investi dans plusieurs structures :

  • plusieurs SCI avec différents associés ;

  • une autre SARL dans un secteur d’activité différent ;

  • et je réfléchis actuellement à diversifier davantage mes investissements professionnels, notamment via la création d’une société de marchand de biens avec d’autres associés.

Situation professionnelle

  • CA annuel de la holding : environ 170 k€ HT ;

  • Résultat net après IS : environ 90 k€.

Mon épouse exerce une profession libérale et se verse environ 2 500 € / mois (BNC).

Patrimoine actuel

Patrimoine brut estimé : ~1,4 M€
Patrimoine net estimé : ~1 M€

Immobilier — 542 k€

  • 50 % de notre résidence principale ;

  • 50 % d’une SCI détenant un local commercial (via la Holding);

  • 25 % d’une SCI détenant 4 locaux commerciaux (via la Holding) ;

  • 33 % d’une SCI détenant un appartement en location meublée (via la Holding).

Autres actifs — 485 k€

  • Parts de ma société d’informatique : ~300 k€ (via la Holding);

  • Voiture “plaisir” : ~175 k€ ;

  • Montre : ~9,5 k€.

Actions & fonds — 206 k€

  • PEA : 169 k€ (plafond de versement atteint) ;

  • CTO : 27 k€ ;

  • PER : 7,4 k€ ;

  • Second PER : 3,1 k€.

Liquidités — 155 k€

  • 100 k€ sur la Pocket Revolut (environ 750 RevPoints/jour) ;

  • 50 k€ sur le compte épargne Revolut à 2,25 % brut ;

  • 5 k€ sur compte courant.

Fonds euros

  • 6 k€.

Crypto

  • 1,5 k€.

J’ai beaucoup investi en crypto par le passé, ce qui m’a permis de générer une belle plus-value.
J’ai progressivement arrêté pour me réorienter vers des investissements plus classiques (PEA et CTO), notamment à cause du stress lié à la volatilité et à l’évolution de la réglementation.

Les variations importantes ne me font pas particulièrement peur (j’ai connu des -50 % / +50 % en peu de temps), mais je recherche aujourd’hui quelque chose de plus serein sur le long terme.

Mes objectifs

  • Atteindre une certaine liberté financière ;

  • Préparer ma retraite ;

  • Continuer à développer mon patrimoine ;

  • Diversifier davantage mes revenus et investissements.

J’ai également environ 120 k€ de trésorerie disponible dans ma holding, actuellement placés à 2 % brut sur Revolut Business.

Après plusieurs mois de démarches, mon CTO personne morale vient enfin d’être validé chez Bourse Direct, mais je n’ai encore effectué aucun investissement dessus.
L’objectif serait donc de commencer à placer une partie de cette trésorerie afin de la diversifier intelligemment.

Je partage également mon portefeuille “Actions & Fonds” afin que vous puissiez voir plus en détail la composition de mon PEA et de mon CTO :

Côté investissement personnel, maintenant que mon PEA est rempli, je compte poursuivre via mon CTO avec un DCA de 700 € / mois sur Trade Republic :

  • 105 € / semaine sur MSCI World ;

  • 70 € / semaine sur STOXX Europe 600.

Pour résumer, j’aimerais avoir vos avis sur plusieurs points :

  1. Comment placer intelligemment la trésorerie de ma holding ;

  2. Si continuer un DCA sur CTO personnel reste pertinent vu ma situation actuelle ;

  3. Des idées de diversification patrimoniale ou professionnelle ;

  4. Les meilleures stratégies pour construire une retraite confortable sans attendre trop tard.

Merci d’avance pour vos retours et vos conseils !

Viktor

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