[🚨A LIRE] 1er post si vous êtes nouveau

[Dwann]

Bonjour, Je suis Dwann, 50 ans :

• Pro: Je suis cadre dans le département IT d’une grosse banque
• Mon patrimoine: pour l’instant, peu diversifié : du fond euros sur AV, des livret,…
• Stratégie d’investissement: Elle se cherche encore la stratégie : Augmenter la rentabilité tout en restant passif…
• Objectifs:pour préparer ma retraite et les études de mon enfant.
• Finary: *en cherchant des infos pour m’autoformer, puis sur youtube.

[Franck55]

Bonjour. Franck 59 ans. Je m’intéresse depuis peu aux ETF et j’aimerais obtenir des conseils pour mettre en place un plan d’épargne sur trader republic

[Diem4DM]

Salut @Franck55

Soit le bienvenu. Je te souhaite plein de nouvelles découvertes.

Je m’interroge sur l’impression que tu donnes d’avoir choisi ton courtier, Trade Republic, avant d’avoir choisi les véhicules (quels ETF en l’occurence) dans lesquels tu allais investir.

Si mon impression est juste, je suppose que la simplicité d’utilisation de TR et leurs frais à 0% pour les plans d’investissements automatisés jouent dans ta décision. Me trompe-je

Si je ne me trompe pas, garde en tête qu’il vaudra le coup de comparer, selon ce que tu souhaiteras acheter comme titres, les différences de prix et de liquidités entre TR et d’autres courtiers.

La question plusbifluorée qui s’impose à la première c’est, est-ce que tu as pensé investir d’abord dans un PEA? Si les titres qui vont t’intéresser sont disponibles pour le PEA, il serait dommage de t’en priver et pour l’instant, TR n’offre pas le PEA.

En résumé, je t’épargne les détails que tu trouveras bien expliqués dans d’autres posts, TR peut sembler simple, économique et performant mais, ce n’est vraiment pas toujours le cas.

Il est possible que mon impression soit fausse depuis le début alors n’hésite-pas à me recadrer.

Bonne journée

Darryl

[Antoine3555]

Bonjour

Je suis Antoine, j’ai 26 ans

Pro : Diplomé d’un école d’ingé en informatique et éléctronique (Ensimag x Phelma à Grenoble INP). Il y a 5 ans j’ai monté une startup qui décolle très bien On a réussi à lever environ 3M€, dév un produit hardware qu’on vends à des industriels. Beaucoup de challenges à venir pour tenir la barre, mais tellement d’apprentissages !
J’ai lancé une deuxième boite pour faire des sides projects à l’intérieur : création de marque en audio, création d’une solution d’invest en DCA, création d’un startup studio hardware… Bref c’est un endroit où je m’amuse beaucoup et qui fera (peut-être) naître des projets plus denses.

Mon patrimoine : 55% de mon patrimoine est en immobillier (pas très très liquide tout ça, je considère que ce sera cool pour du très long terme mais en attendant je le prends quasi pas en considération). Sinon j’ai environ 23% en actions et fonds (PEA + aussrance vie), 15% en crypto, 5% en livrets.

Stratégie d’investissement : J’essaie de privilégier du passif en ETF, en crypto etc… Je reste convaincu que plus on est actif, plus on risque de perdre de l’argent haha. Donc ça DCA en grande quantité pour le futur

Objectifs : Je me dis que si j’arrive à avoir environ 1M€ à 1.5M€ je pourrai être vraiment serein. Je pourrai placer ça pour avoir un salaire automatiquement et pouvoir continuer à lancer des projets de boites sans me soucier de me sortir un salaire au début. Bon on est encore très très loins du million de patrimoine haha, mais j’y travaille j’y travaille. J’espère juste trouver des moyens d’atteindre ce seuil en étant encore jeune

[Christophe153]

Bonjour,

Je suis un cinquantenaire qui découvre (trop) tardivement la finance et les bases de la gestion de son patrimoine…

Pro : physicien

Patrimoine : habitation principale + LA + LDD + cash provenant du rachat de mon assurance vie.

Stratégie à mettre en place : ETF + gold papier + cash (JPY)

Finary : découvert sur youtube.

Mon objectif : faire fructifier le plus possible mon capital au cours des 15 prochaines années.

A bientôt

[Franck55]

Bonjour Darryl.
Merci pour ce premier retour. J’ai d’abord choisi TR pour son taux d’intérêt, pour sa carte gratuite, son cash back
Ensuite, niveau investissement, je débute
Pourquoi est-il préférable d’utiliser un PEA ? Je m’intéresse surtout aux ETF style S&P
Merci d’avance pour ton retour
Bonne journée

[Diem4DM]

Salut @Franck55

Attention. Je ne connais pas ton cas et il est possible que pour toi, le PEA n’ait aucun intérêt. C’est juste qu’avec les ^+/-12% de défiscalisation que ça t’offre pour tes investissements que tu tiens plus de 5 ans, si jamais tu t’intéresses à des titres français et/ou européens (et même à quelques index mondiaux), il est mathématiquement très probable qu’à choix de titres identiques, un PEA sera plus rentable que les mêmes investissement sur CTO, que ce soit chez TR ou ailleurs.

Si ton intérêt se porte sur S&P et, par exemple, un ETF qui ne serait pas éligible au PEA, si moi j’étais à ta place (ce qui n’est pas le cas!), je l’achèterais via un CTO qui me donne accès directement à la place boursière concernée ou au moins à une place boursière qui transige un large volume de ce titre (ce qui favorise la diminution de l’écart, ou spread, entre le prix d’achat et le prix de vente). Je l’achèterais donc sur IBKR ou Degiro (les frais de transaction du produit déterminent le choix de l’un ou de l’autre).

[Clarsky]

Hello tout le monde

Merci à @mounir pour la création de cette plateforme et pour cette communauté riche en échange sur l’investissement.

• Pro: Je suis Account Executive chez Revolut Business et j’aide les entreprises à réduire et optimiser leur flux financier, d’ailleurs si vous avez des questions et souhaitez ouvrir un compte, n’hésitez pas à me contacter en mp.

• Mon patrimoine: Assurance-Vie en fond Euros (17%), Cryptos (16%), CTO (10%)

• Stratégie d’investissement: Je vise le long terme afin de préparer une retraite mais aussi de pouvoir gagner en indépendance financière le plus tôt possible.
  Maximisation de l’investissement en bourse et sur le court terme en crypto.
  Je suis entrain d’apprendre des informations sur l’immobilier mais au vue des taux, je prends beaucoup de pincette car mon but est de faire fructifier au maximum mon patrimoine.

• Objectifs: fructifier mon capital et gagner en connaissance donc en performance puis en indépendance

• Finary: Connaissance de l’application via les videos de Mounir sur Youtube

Bon dimanche à tous !

[Franck55]

Je ne crache pas sur 12% de défisc !
Du coup, si je veux ouvrir un PEA, qu’est ce que vous me conseilleriez ? Je ne cherche pas à toucher des dividendes. Mais j’ai cru comprendre que je ne pourrai pas acheter des ETF S&P 500 ou d’autres du même type

[Gwenael3]

Banque en ligne au choix entre Boursobank, Fortuneo et Bourse Direct
(La « meilleure » dépends du montant de tes investissements et de critères subjectif comme l’ergonomie des applications)

Ouverture d’un PEA, achat d’ETF capitalisant éligibles PEA

Exemples

FR0011550185 pour répliquer du S&P500
IE0002XZSHO1 pour répliquer du Msci World

Puis placer les actions européennes de ton choix sur le PEA, et les actions des autres continents sur le CTO.

[Ghislain11]

Bonjour à tous,
Je m’appelle ghislain, tout nouveau par ici, j’espère apprendre un maximum des plus expérimentés ici.
Profession: vendeur.
Patrimoine: immobilier physique, livret A, assurance vie et per depuis début 2024, métaux précieux. Je me documente pour ouverture d’un PEA et CTO avec etf et peut être crypto. pour un horizon 10 ans environ.
Objectifs: accroître mon patrimoine pour la retraite et ne pas finir avec une pension ridicule
Découverte de finary via youtube.
Pas d’inquiétude si je pose des questions qui tombent sous le sens pour vous… et merci à vous par avance.

[paul183]

Bonjour,

Je m’appelle Raphael, débutant dans cet univers.
Merci à @mounir pour la création de cette plateforme et pour cette communauté riche en échange sur l’investissement.
Au plaisir d’échanger et de se cultiver avec vous tous.

[Marc61]

Bonjour,

Marc, j’ai 29 ans. Je suis en plein arbitrage de mon patrimoine d’où ma présence suite à de mauvais placement dans une AV chargé en frais c’est en faisant des bêtises qu’on apprend comme on dit .

Ingé
Patrimoine : Immo (RP) (avec prêt) ; Livret (en arbitrage) , compte à terme, PEA et AV (en arbitrage) Sur mon patrimoine net l’immo représente 50%, les livret 17%, Les fonds euro 17%, les Actions 17%.
Profil à risque modéré, j’ai besoin d’avoir un gros matelas de sécu
Objectif : préserver mon patrimoine, préparer ma retraite
Ma stratégie est de passer mon AV en 100% en fond euro (80/20 aujourd’hui) mais de la diviser par 2, je le fais au fur et à mesure car plus rassurant.
Idem pour mes livrets que je souhaite réduire à 15k pour rediriger vers mon PEA avec des ETF (physiques et synthétiques)

[Ghislain9]

Médecins depuis 12 ans
A fond dans l’immobilier ( résidence principale puis secondaire avec un peu de location LMNP )
PER en cours ( que je dois changer d’ailleurs car grâce à Finay j’ai vu que mes frais de gestions étaient important )
Un peu d’actions…
Vente de ma résidence secondaire sous peu. 200 K à réinvestir : actions, obligations, un peu de crypto…
PER à ouvrir pour mon épouse.
Cherche à me former pour mieux investir dorénavant

[Bruno62]

Hello tout le monde
Je m’appelle Bruno, j’ai 44 ans

Pro: Je suis ingénieur dans l'automobile

Mon patrimoine: Immobilier (physique et SCPI), AV, Livret, PEA, Crowfunding, private equity

Stratégie d’investissement: Je vise le long terme afin de préparer une retraite mais aussi de pouvoir gagner en indépendance financière le plus tôt possible.
Objectifs: préparer ma retraite et indépendance financière

Finary: Débutant

[Dimitri32]

Hello tout le monde,

Dimitri, 26 ans, entrepreneur et ravi d’être parmi vous !

Pro : Je suis entrepreneur depuis 2020 et associé avec mon frère (33 ans) dans tous nos projets. Je suis donc co-gérant avec lui d’une holding (passive), d’un organisme de formation travaillant avec secteur de la santé (env. 1 million de CA), une sarl de famille immobilière que nous avons crée en 2020 et une toute petite boîte annexe pour explorer un side project.

Mon patrimoine : Notre société de formation que nous détenons à 100%, env. 500k d’immobilier dans la sarl de famille (biens achetés à crédit, 4 apparts + 1 petite maison, +1 acquisition en cours), les classiques livret A et LDDS, un peu de crypto, un PEA ouvert cette semaine que je vais commencer à abonder.

Stratégie d’investissement : Long terme (30 ans ?) ce qui m’amènera à mes 56ans.

Objectifs : Faire grossir mon patrimoine, particulièrement en m’ouvrant sur l’aspect Boursier que j’avais totalement délaissé jusqu’à présent (je l’ai suivi de loin, mais je n’avais pas pris position). Je suis particulièrement intéressé par les ETF (World et overlap avec nasdaq-100 ?) pour le mix gains/risque assez modéré, étant full risque sur le côté crypto (low/mid caps) depuis longtemps. Pour l’immobilier, continuer à un rythme d’1 acquisition par an jusqu’en 2030 (réno complète à chaque fois par mes soins).

Finary : J’ai suivi Finary depuis fin 2021, j’étais même inscrit pour un tour de table ouvert début 2022, mais les objectifs ont été atteints avant d’arriver à mon tour, je n’ai donc pas pu investir (quel dommage! ). En revanche, je suis passé abonné seulement récemment.

Au plaisir d’échanger avec vous !

[anthony167]

Bonjour, Antho, véto bientôt la quarantaine. Ayant hérité d un pea à 18 ans, j ai toujours suivi les actualités financières et business avec les moyens à ma disposition… Puis la vie active,l entreprenariat, avec 5 et bientôt d’avantages d associés; on a le devoir de connaître les tenants et aboutissants de la gestion financière personnelle comme professionnelle. Et je remercie Mounir et les acteurs de Finary qui permettent d apprendre beaucoup, rapidement, de manière ludique et je pense transparente.
Patrimoine : pea ds une banque de gestion. Res principale avec prêt 20 ans. Maison en locatif prêt fini en janv. Ma boîte qui compose avec holding/SELARL/sci, LBO etc. Un peu d Or, un début de Per… Mon objectif : apprendre toujours plus pour servir tous les objectifs possibles: augmenter le patrimoine, pécule pour les études des enfants, préparer la retraite et qui sait? La prendre avant l heure ? Gagner en instinct financier, "intelligence financière pour les choix professionnels liés au business/ patrimoine etc, et comprendre le fonctionnement du monde économique qui nous entoure pour agir.

[Sarah29]

Bonjour à tous !

Sarah 31 ans, j’ai une SAS pour mon activité et une SCI pour mes biens locatifs courte durée.
Je voudrais continuer l’acquisition de biens immobiliers, peut-être créer plusieurs SCi et une holding pour pouvoir diminuer le résultat net assez élevé de la SAS, et pouvoir réinvestir dans l’apport pour d’autres biens !
En parallèle j’essaye au mieux de placer mon épargne, notamment ETF sur PEA, AV… j’ai été guidée par mon banquier à l’époque qui m’a pas fait les meilleurs trucs donc j’ajuste petit à petit ! Merci à l’app Finary qui m’a ouvert les yeux sur plein d’aspects !
Mais pour moi les placements les plus surs sont ceux qu’on voit physiquement, notamment l’immobilier… Ce n’est que mon avis évidemment et ça ne m’empêche pas de me diversifier pour ne pas mettre tous mes oeufs dans le même panier !
Je suis de Reims / Epernay et si y’en a du coin qui veulent faire des talks ça me ferait plaisir !

[JP_69]

Bonjour

J’arrive comme membre Finary plus apres une longue période d’observation

• Pro: Je travail depuis une trentaine d’années dans l’industrie de la santé et sur mon temps libre, je sers notre pays.
• Mon patrimoine: De l’assurance vie, des SCPI, un LMNP en résidence senior, un gros matelas de sécurité, quelques actions et obligations, le tout sans etre optimisé voir organisé
• Stratégie d’investissement: sans doute pas très stratégique, c’ets pour cela que je suis là
• Objectifs: Accroître mon capital, et atteindre une autonomie financiere eventeulle en amont de la retraite
• Finary: un peu de buzz sur le net, d’ou la période d’observation

[gregoryGDK]

Bonjour à toutes et tous,

Grégory, 50 ans, cadre commercial dans l’industrie (si si il en reste un peu en France … pour l’instant du moins)

Pro : Vendre des solutions, produits et services qui font tourner les usines qui vous nourrissent et vous désaltèrent.
Mon patrimoine : Actions (titres et ETF), immobilier (physique RP), livret A, PER, assurance vie, métaux précieux (physique), crypto, grands crus (passion oblige)
Stratégie d’investissement : bientôt fini de payer la résidence principale donc allouer le même montant mensuel sur des supports de placement diversifiés.
Objectifs : Préparer l’avenir de ma fille de 6 ans et accessoirement ma retraite dans 15 ans
Finary : merci YT de m’avoir fait découvrir la bonne tête de Mounir