Allocation portefeuille

[wennedy.a]

Bonjour à tous,

Je m’excuse d’avance pour mes interrogations multiples
J’ai reçu un don de 50 000€ et je me demande comment allouer mes fonds.

J’ai déjà un PEA organisé de la manière suivante :

• LYXOR UCITS ETF PEA MSCI WORLD C-EUR FR0011869353 : 60%
• BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS Capitalisation ESE - FR0011550185 - Euronext Paris : 30%
• Amundi Russell 2000 ETF EUR LU1681038672 : 10%

Quid à moi-meme : investir 5% dans les marchés émergents sur ce même PEA et renforcer le MSCI WORLD pour le faire passer à 70% (le S&P serait à 20%).

Je compte me marier dans 1 an et demi. J’ai donc sécurisé mes fonds dans un livret A et un LLDS car j’aurais besoin de ces fonds rapidement.

De plus, j’aimerais investir dans l’assurance vie Spirit 2. Je ne compte pas y toucher pendant au moins 8 ans.

Si j’ai bien compris, les frais des SCPI et des obligations sont importants et en posséder permet, in fine, d’avoir un portefeuille diversifié et des valeurs décorrélées des actions en cas de crise. Vue la hausse des taux d’intérêts pour les prêts immobiliers, je ne compte pas faire d’empreints bien que le statut LMNP me fasse de l’oeil et que j’aurais voulu profiter de l’effet de levier…

L’allocation que je compte réaliser pour l’assurance vie Linnea Spirit 2 : 10 000€

Mon allocation :

• Fonds euro : 30%
• MSCI WORLD : Amundi MSCI World (LU1437016972) : 10% (pour lisser le « risque »)
• SCPI : 30 % (Activimmo, Pierval Santé)
• Obligations : 15%
  AMUNDI US TREASURY 7-10 UCITSETF DR USD (C) LU1681040652
  Lyxor ESG Euro High Yield (DR) UCITS ETF - Dist LU1812090543
  Amundi EUR Corporate Bond 1-5Y ESG UCITS ETF DR LU1525418643
• 20% Actions :
  Air liquide FR0000120073
  Apple US0378331005
  LVMH FR0000121014
  iShares Physical Gold ETC IE00B4ND3602 : 5%

Voici l’allocation que je compte réaliser. Qu’en pensez-vous ?

Je sais que cela fait beaucoup de questions, et qu’aucune allocation parfaite n’existe… Mais je tente !

Je vous remercie infiniment pour votre aide,

[NLegend]

Hello Wennedy,
Honnêtement tu as bien travaillé, l’allocation me semble très cohérente par rapport à tes objectifs.

Juste 2 petites remarques :

• Pourquoi tu comptes détenir du MSCI World et des actions dans ton Assurance vie plutôt que tout avoir dans ton PEA ?
• C’est très personnel mais je trouve qu’actuellement les SCPIs ne sont plus du tout une classe d’actif attractive. C’était un produit magique pour diversifier du tout action quand les taux étaient proche de 0 avec une renta nette autour de 4% mais aujourd’hui je ne vois pas l’intérêt. Tu peux soit faire un investissement locatif soit attendre quelques années pour ta RP.
  Tu as peut être un FOMO de ne pas profiter de l’effet de levier dès maintenant mais honnêtement je pense que tu n’es pas à quelques années près. En plus tu risques d’avoir une meilleure situation à ce moment là et une meilleure capacité d’endettement. Encore une fois cet avis / conseil n’engage que moi A toi de voir si il t’est adapté

[JeanRadon]

Je ne comprend absolument pas l’intérêt d’avoir des actions dans une assurance vie au lieu du compte titre PEA. En effet, même à 0,5% de frais de gestion, ton nombre d’actions baissera dans l’assurance vie, alors qu’il restera identique sur le PEA ! A bout de 20ans, si tu avais 100 actions au départ, tu auras 100 actions à la fin dans le PEA, mais seulement 90 actions en assurance vie…
A moins de compter sur la transmission de capital à la progéniture ou une personne tierce, il n’y a donc aucun intérêt à l’assurance vie !

Deuxième remarque: le Crowdfunding: Ce n’est pas du long terme: les projets sont remboursés en 2 ou 3 ans maximum (partiellement, totalement, ou pas du tout, suivant le succès ou non du projet)

[M113]

Dans son cas les titres vifs dans l’assurance vie n’apportent rien (sauf Apple que tu peux pas mettre en PEA) mais il y a quand même un avantage d’ordre psychologique. Cela évite d’être tenté d’acheter et de revendre à tout bout de champ. Ensuite, lorsque tu as un gros patrimoine, le PEA ne sert plus à grand chose.

[M113]

Le PEA est le livret A du riche