[Assurance vie] Quitter son CGP Generali — gestion libre ou transfert

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Bonjour,

J’ai obtenu à mes 18 ans accès à une assurance-vie que mes parents avaient commencé à faire fructifier depuis plusieurs années en vue de me constituer un petit capital. Cette assurance-vie gérée depuis toujours par un CGP indépendant. Face à son manque de transparence et de réactivité, j’envisage de le quitter.

Pour autant, je ne suis pas un spécialiste de l’assurance-vie et je me pose beaucoup de questions :

  • Est-ce possible de quitter son CGP et gérer son assurance-vie de manière indépendante ?
  • Est-ce possible de verser les fonds de son assurance-vie vers une assurance-vie en ligne (type Linxea)
  • En discutant avec mon CGP, à quoi dois-je faire attention et quels documents dois-je lui demander pour approfondir mes recherches avant de prendre une décision ?

Je sais que l’assureur qui détient mon assurance-vie est Generali.

Merci par avance pour vos retours (et votre bienveillance)

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Bonjour @Jean78277,

Bonnes questions, sachant qu’une décision définitive mérite un regard sur les documents réels de votre contrat.

Quitter votre CGP tout en gardant votre AV

Deux pistes selon ce que votre contrat permet :

  1. Retrait du mandat CGP chez Generali — certains contrats permettent de passer en gestion libre sans intermédiaire. C’est la solution idéale si elle est disponible : vous conservez votre contrat et son antériorité fiscale. À vérifier directement auprès de Generali.

  2. Transfert vers un autre contrat Generali (loi Pacte) — depuis 2019, il est possible de transférer une AV vers un nouveau contrat du même assureur sans perdre l’antériorité fiscale. Generali propose des contrats en gestion libre, à explorer avec eux.

Transfert vers une AV en ligne (Linxea…)

Ce n’est pas possible via la loi Pacte : le transfert exige le même assureur, et Linxea est assuré par Spirica ou Suravenir selon le contrat — pas Generali. La seule voie reste un rachat total du contrat Generali, suivi d’une réouverture ailleurs.

L’impact fiscal dépend de l’ancienneté du contrat : si vos parents l’ont ouvert depuis plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un taux réduit et d’un abattement annuel (4 600 € pour une personne seule) sur les gains.

:backhand_index_pointing_right: Comment fonctionne la fiscalité de l’assurance vie ?

Documents à demander avant toute décision

  • Conditions générales du contrat — pour savoir si la gestion libre sans CGP est possible
  • Relevé de situation à jour — valeur du contrat et plus-values latentes (pour mesurer l’impact fiscal d’un rachat éventuel)
  • Tableau de frais complet — frais d’enveloppe, frais de gestion CGP, frais d’arbitrage et de versement
  • DIC/KIID de chaque fonds — pour comprendre ce dans quoi vous êtes investi

Avec ces éléments en main, vous pourrez comparer objectivement ce que vous coûte la relation actuelle et évaluer si un changement vaut vraiment le coup.

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