Rudi
DĂ©cembre 23, 2025, 10:01
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Hello la commu,
une idee que je voudrai partager avec vous
j ai l impression que le plus gros gain n’est pas dans la variation de TMI entre le moment où tu verses et le moment où tu sors ( TMI à la retraite attendu plus bas), mais plutot dans le fait de faire jouer l inflation pour soi.
cas de figure simple pour l illustrer: TMI 30 %
donc m à TMI equivalente entre entrée et sortie, tu auras au moins ce gain d inflation pour toi
Allez je vous laisse me repondre quant à savoir si mon raisonnement est biaisé ou m faux.
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Ludo15
DĂ©cembre 23, 2025, 11:00
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Aucun rapport …les tranches d impositions evoluent tous les ans .
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Je suis en phase avec ta logique.
Pour moi dans le pire des cas, l’Etat nous fait un prêt à taux zéro permettant de bonifier l’effet des intérêts composés sur le temps long. C’est ce qui m’incite à épargner un peu sur le PER même si j’ai encore 30 ans de carrière devant moi ^^
Et puis l’effet psychologique de voir mes sous dans un placement à moi plutôt que partir dans d’autres poches !
Rudi
Janvier 2, 2026, 10:17
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Après j ai pas forcément l impression que les PER soient si prisés sur le forum…
mais bon chacun son dada…
Le problème du PER, c’est qu’on parie sur une stabilité de la fiscalité sur un horizon potentiellement très long.
Perso je l’envisagerai seulement si je suis certain d’avoir un gros différentiel d’impôts + un horizon de temps réduit. Typiquement à 50 ans et en TMI 41% et plus ça devient un outil très efficace.
Comme le PER fonctionne comme une AV il y a aussi l’impact des frais de minimum 0,5% par an qu’on sous-estime. Je crois qu’un PER CTO est possible chez Crédit Agricole, il faudrait que d’autres acteurs se bougent sur le sujet !
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Rudi
Janvier 5, 2026, 8:03
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tu sais la stabilité fiscale est tjrs une utopie francaise …
mais l AV prouve que l anteriorité fiscale n est pas si facile q cela à casser…
donc sur du long terme, je pense, que ca peut aussi se jouer comme « risque »
concernant les PER CTO j ai l impression qu’il n y a pas de marché parce que seuls les PER assurantiels donnent le droit à l avantage fiscal.
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On est d’accord là dessus…
Oui l’AV est tellement utilisée et lobbyfiée qu’elle passe à coté de certains trucs type la hausse de la CSG récente. Le PER j’ai plus de doutes car moins massivement utilisé + mal compris par beaucoup qui l’utilisent.
Ah je n’avais pas ça en tête sur les PER CTO, ça m’étonne parce que du coup le truc n’a aucune raison d’exister ?
Rudi
Janvier 6, 2026, 8:14
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tu sais le PER CTO te permet de t exposer à l integralité des marchés actions, là où tu es bcp plus limité dans le format assurentiel …
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