Bonjour, je me présente vite fait pour justifier ma stratégie et vous demander votre avis :
J’ai 22 ans, je rentre en master d’informatique en alternance ce qui me permet de gagner 1350€ par mois tout en faisant des études. Ayant fait ma première déclaration d’impôt cette année et ouvert les yeux sur pas mal de choses, je ne suis plus rattaché a mes parents et plein d’opportunités s’offrent a moi, c’est pourquoi je me suis beaucoup renseigné sur le sujet cette année. J’ai la chance de pouvoir vivre chez mes parents et ne suis pas très dépensier ce qui me permet d’épargner environ 900€ par mois facilement (donc 65%).
J’ai actuellement 70k de capital (héritage 45K + livret A 20K + PEL 5K) ce qui est une chance inespérée pour mon âge.
J’ai ainsi ouvert un PEA et pense faire du DCA sur du S&P500 ou MSCI world. Ma première question est la suivante : est ce que je fait du lump sum ou bien du DCA (pour l’instant je partirai plus sur la première option même si elle est est exigeante psychologiquement, je parle de l’ouverture du compte car a terme je veux faire du DCA), une autre option un peu plus exotique mais pas irréfléchie qui est la suivante :
Etant étudiant, je peux faire un prêt étudiant avec un taux très avantageux, la question est donc la suivante, est ce que je contracte un prêt comme celui ci pour financer un premier bien immobilier locatif (je ne veux pas en faire ma résidence) avec un taux variant entre 0 et 3% et un montant variant entre 20k et 50k en fonction des banques (c’est volontairement très schématisé) auquel cas j’essaye d’emprunter au maximum pour financer un minimum de ma poche et me garder une capacité d’investissement en bourse ou bien tout cela ne vaut pas le coup, car de toute façon la rentabilité est moindre ?
Concrètement je sais que l’immobilier est plutôt safe mais pas très rentable, la question c’est plutôt qu’en est il dans mon contexte plutôt particulier (avec un possible emprunt, un capital plutôt « réduit » avec des guillemets, …)
Enfin, la dernière solution, la plus risqué mais la plus rentable (je ne vais pas tout mettre au casino promis) serait de contracter cet emprunt, mais plutôt que de viser l’immobilier locatif, le placer sur mon PEA pour le remplir le plus tôt possible. Cette solution me permettrais d’avoir un PEA maxé a 22 ans et me servir des intérêts générés par celui ci pour investir dans un premier temps et rembourser mon emprunt différé quand le moment viendra. Ce qui fait peur dans cette stratégie, c’est l’emprunt placé en bourse, mais puisque j’ai déjà un capital, si je diversifie bien, ca peut rendre la chose plutôt safe puisque je peu presque totalement rembourser cet emprunt en cas de problème sur un secteur ou zone géographique, le seul inconvéniant, c’est l’horizon de placement assez faible. Si on rajoute le fait que dans deux ans, je vais entrer a proprement parlé dans la vie active et gagner un vrai salaire (entre 1800 et 2400 dans un premier temps) alors dans 5 ans je pourrais alors m’occuper de ma résidence principale ou locative a ce moment là car ma capacité d’emprunt ne serait pas nulle non ? (et j’aurais déjà un début de patrimoine intéressant)
Dans tous les cas je veux garder un livret A comme matelas de sécurité (avec 5000€pour être large car le PEA ne permet pas de sortir l’argent en cas de force majeur)
C’était un peu long, j’espère avoir été clair et je remercie par avance toutes les personnes qui prendront le temps de lire cela et/ou de me répondre.
, le prêt étudiant , Mounir de finary a deja fait des vidéos dessus je crois vérifie , mais faire un pret pour de l’immobilier je l’aurais pas fait pas assez rentable . et tu as suffisament de coté pour placer en bourse , et c’est les anciens qui m’on conseillé de dca sur le long terme avec preuve a l’apppui tu regarde le passé du world tu verras qu’apres des pointes il y’as des grandes descentes et des plats que tu aurais pu avoir en dca !