Bonjour,
J’aimerais avoir votre avis.
Je commence à m’intéresser aux investissements de ma mère, et c’est assez complexe. ( je suis débutant et commence à m’intéresser beaucoup à l’épargne et l’investissement )
Ma mère a 57 ans, elle est infirmière libérale et devrait prendre sa retraite dans environ 10 ans.
Voici son patrimoine :
-Livret d’épargne : 8 000 €
-PER chez Gan : 15 000 € épargnés, avec des versements mensuels de 200 €. Rendement quasi nul,
4,5 % de frais de versement, gestion pilotée à 1,42 %.
-Maison entièrement payée estimée à 300 000 €.
-Studio estimé à 150 000 €, dont elle n’aura l’usufruit qu’au décès de ses parents.
Studio en loi Pinel, estimé à 150 000€, acheté avec un apport initial de 1 500 €, prêt remboursé dans 10 ans.
- Mensualité du prêt : 790 €.
- Loyer perçu : 545 €.
- Après charges (syndic, taxe foncière), coût net de 400 € par mois;
Son objectif avec l’appartement en loi Pinel était d’obtenir une rente locative à la retraite, en complément du studio dont elle n’a pas encore l’usufruit.
Ce que j’envisage de faire :
Changer le PER et le transférer chez Linxea Spirit pour investir sur de l’ETF MSCI World, en continuant les versements programmés pendant 10 ans.
Ma GRANDE question se poser sur l’appartement en loi Pinel** :
- Faut-il le conserver malgré le coût mensuel ?
- Ou serait-il plus judicieux de le vendre et de réinvestir ailleurs ?
Je suis preneur de tout conseil, merci d’avance 