Avis sur portefeuille créé depuis quelques années

[Florian590]

Bonjour à tous,

J’ai commencé à investir il y a quelques années et souhaite avoir un regard extérieur car je me suis à la fois formé tout seul et ai été accompagné d’un CGP qui j’ai l’impression m’oriente plutôt vers des produits qui lui rapporteraient plutôt que les options les plus intéressantes pour moi.
J’ai aujourd’hui 33 ans.

Au départ mes objectifs étaient simples :

1. Me créer une épargne de précaution => objectif atteint avec un LDD plein
2. Me créer un apport pour l’achat d’une RP => objectif atteint comme vous pouvez le voir avec les placements en AV / PEA, je n’ai pas encore prévu cet achat donc ces poches continuent de travailler
3. Préparer ma retraite et idéalement partir à la retraire le plus vite possible

Mon patrimoine brut est actuellement de 349K€ et net de 140K€.

J’ai un livret A contenant 20K€ dispo pour un invest + un bonus qui arrive bientôt via mon travail et qui me permettra d’ajouter environ 20K€ à un ou des investissements.

Via mon salaire actuel j’ai une capacité d’épargne / investissement d’environ 900€.

Intéressé d’avoir votre avis brutal sur l’état, décrit ci-dessous, des mes investissements ainsi que sur des potentiels pistes d’invest pour les 40K€ qui vont être disponibles d’ici un mois.

Je cherche aujourd’hui le maximum de simplicité et d’efficacité dans la gestion de mon portefeuille.

Immobilier : 207K€

- SCPI Kyaneos achetée à crédit (200K€, les parts ont augmenté depuis normalement) en 2022 et qui me demande un effort d’épargne d’environ 300€ par mois entre les mensualités - les rentes trimestrielles.

AV / PEA : 97K€

L’AV est gérée par mon GSP (Colbr). Frais de gestion du contrat + frais de gestion du profil : 1,45% et Frais des supports : 0,3% maximum.

Je gère le PEA ouvert fin 2022, en ayant choisi un peu n’importe comment les 3 fonds je vous avoue et pareil pour l’allocation (enfin c’est mon avis).

Livrets : 32K€

- LDD : 12K pour l’épargne de précaution

- Livret A : 20K

Crypto : 10K€

• Bitcoin: 8,3K

- ETH : 1,9K

Perco : 3K€

Merci d’avance de m’avoir lu et pour votre aide. N’hésitez pas si vous avez des questions sur des points que j’ai pu oublier.

[Marc61]

Bonjour,

Je cherche aujourd’hui le maximum de simplicité et d’efficacité dans la gestion de mon portefeuille.

Ca se reflète sur ton PEA mais pas sur ton AV. Je suis pas fan de faire du levier pour les SCPI, ca peut en plus des risques limiter ta capa d’emprunt.

Je gère le PEA ouvert fin 2022, en ayant choisi un peu n’importe comment les 3 fonds je vous avoue et pareil pour l’allocation (enfin c’est mon avis).

Pour le coup plutot bien surtout que les ETF DCAM et WPEA n’existait pas à l’époque. Je te suggère d’aller sur DCAM ou WPEA plutot que ton Amundi World (CW8)

Sur l’AV plutot compliqué pour des actifs qui sont aussi en partie sur ton PEA. Des lignes qui se répètent (du SP500 Vanguard du SP500 équipondéré du world) et des “paris” que certains secteurs vont surperformer.

Avant tout autre chose, définis ton profil de risque et une allocation cible (Action oblig scpi). Quel sont les objectifs ? Il pourrait etre opportun de migré une partie de l’AV sur pea (les fonds ayant un équivalent sur PEA)

[PseudoAM]

Vous auriez dû placer tout votre argent dans votre PEA.

[Dan20]

@Florian590

Intéressé d’avoir votre avis brutal sur l’état

salut Flo,

je vais donc te le donner !! Brutal…

Premièrement, tu n’as précisé les PV latentes sur tes contrats.

On nous soule à longueur de journée sur nos forums ou videos YT qu’il faut diversifier. Ok pkoi pas, mais bon, avoir 16 lignes sur une AV avec des frais costauds en passant, pour 52k€…

Ensuite, les fameuses SCPI… j’espère pour toi que la valeur des parts vont monter… un investissement qui te coûte 300€/mois, on a pas la même définition d’un investissement. Je sais que bcp achètent ces scpi à credit, mais si on devenait riche avec, ça se saurait depuis le temps… Quelle formidable entourloupe qu’on inventé les banques ou fonds !! Ils te font payer des frais pour acheter de l’immo avec ton argent, te donne les clopinettes et les gens sont contents !! Si c’etait si intéressant, pkoi ils empruntent pas pour acheter leurs immo ??

Donc pour finir, cloture cette AV pourrie, mets tout sur ton pea, une fois plein, continu sur un cto avec les mêmes supports. Resultats : simple, efficace, excessivement peu de frais, pas de fiscalité (à la sortie bien sûr), et avec ton world (un poil doublon avec sp500…) et emergent, tu captes le principal de la croissance mondiale.

Avec tes 40k€, soit t’achètes un p’tit appart, ou tu gonfles simplement le reste (pea et cto).

Petit calcul, un cto avec simplement un world à 8%, versement de 900€/mois pdt 25 ans avec depot initial de 40k€ donne … 1,1M€ à 58 ans, donne prends toi pas la tête !!

Bien investir, c’est de la discipline sur la durée, bien choisir ses supports et en avant !!

j’espère t’avoir aidé avec ces quelques pistes de réflexion

bon investissement