Bonjour,
Commençant tout juste à apprendre les rouages de la gestion de patrimoine, j’essaie de guider mes parents qui ont aujourd’hui plus de 70 ans et un patrimoine assez conséquent. Depuis peu ayant vendu un appartement, ils ont reçu une très grosse somme d’argent, et ils cherchent à le placer plutôt que de le laisser en livret.
Mon père est en très frileux, et ne cherche pas à faire de gros bénéfices car vue son age, une stratégie au long terme n’est pas pertinente. Voila pourquoi un courtier(qui se vend CGP) l’a démarché en lui proposant une AV de type Obligation.
Je vous montre le document présenté par le CGP.
Pour être honnête, étant encore débutant, malgré le maximum de renseignements cherchés, je suis un peu perdu sur ce produit, étant donné que le CGP est ici venu démarcher mes parents comme un courtier, j’ai du mal à lui faire confiance.
Une ame charitable pourrait-elle un peu plus m’éclairer?
Merci par avance et encore bravo pour cette communauté vraiment enrichissante !
Junot
Octobre 9, 2024, 9:05
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Salut,
Personnellement j’ai du mal avec les démarcheurs quels qu’ils soient car ils ne sont pas « honnêtes ».
Vu l’âge de tes parents comme tu l’as dit une stratégie à long terme n’est pas du tout pertinent à part s’ils souhaitent te faire une transmission auquel cas là ça pourrait devenir pertinent.
Je ne connais pas trop bien les obligations donc je ne préfère pas m’engager dessus ni quel est le sous jacent, mais si l’indice correspond aux obligations FR à 10 ans, ton père ne recevrait pas de coupon…
ça commence déjà bien… tu investis et tu ne reçois rien car taux supérieur à 3%…
Selon moi, en fonction du patrimoine serait d’ouvrir une ou plusieurs AV en gestion libre type Linxea, et de te mettre sur un fond euros à auteur de la couverture de perte des fonds (100k si je dis pas n’importe quoi).Les fonds en euros du contrat Linxea Spirit 2
Voilà , selon moi ne fais pas confiance à ce CGP, qui n’est pas indépendant en plus, et prends le temps de faire quelques recherches ou alors de te rapprocher d’un CGPI.
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Yann90
Octobre 9, 2024, 9:40
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Cest un produit structuré. Compliqué et donc à éviter.
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Ca commence surtout mal quand on ne compare pas a ce qui doit ĂŞtre
Ce produit structuré est calé sur cet indice
En sus que ce que dit Yann au sujet de l’assurance vie , même si ce produit mérite qu’on s’y intéresse , il n’est pas adapté a l’âge de tes parents dans un contrat d’assurance vie même si de mon avis le dénouement du produit devrait se faire rapidement .
On n’a pas 6% sans risque donc bien s’assurer que le mécanisme du produit est compris , si le capital est garanti les coupons ne le sont pas .
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Junot
Octobre 9, 2024, 11:36
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@Patrick20 Je n’arrivais pas à lire les images… Doù mon « si cet indice devait correspondre aux obligations FR à 10 ans »
Mais merci pour la précision.
Merci pour toutes vos réponses. J’y vois un peu plus clair.
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