Besoin de conseils pour investissement 15k horizon 8/10 ans

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour a tous,
J’ai 44ans, un CDI dans la fonction hospitalière et un magnifique petit garçon de 12ans.
Après un divorce relativement cher, ma situation s’est apaisée et mes finances sont assainies.

Je dispose d’un matelas nécessaire de 12k sur livret A pour couvrir environ 6mois de dépenses.

  • ÉlĂ©ment Un PEA 100% actions (3lignes actions CAC 40, 1ligne ETF Nasdaq) ouvert il y a 17ans que j’ai dĂ©laissĂ© plusieurs annĂ©es, avec de faibles investissements pas toujours en rĂ©ussite : 11k actuellement, rendement sur la pĂ©riode de 3,1%… oui, je sais)

  • ÉlĂ©ment Une assurance vie Cachemire 2 a La Banque Postale bourrĂ©es de frais et peu performante ouverte il y a un an :10k. Je vais racheter les parts et en ouvrir une chez Linxea.

  • ÉlĂ©ment Un PERP a la Banque Postale alimentĂ© de 30eur/mois : 3,5k . Je pensais le basculer en PER et le rapatrier chez Linxea (ou ailleurs) Ă©galement.

J’ai aujourd’hui 15k à investir, avec une capacité d’épargne de 300eur/mois (hors primes).

Je suis locataire, j’ai un taux d’endettement de 0%, un TMI de 30% et un taux moyen de 11,1%.

Mes objectifs sont de me constituer un apport pour une future RP (horizon 8/10ans) mais aussi de préparer ma retraite.

Je ne suis pas du tout diversifié sur l’immobilier. J’aimerais profiter de l’effet de levier mais je ne suis pas sûr que ca soit le meilleure moment, ni compatible avec mes objectifs. Et j’aspire à passer du temps avec mes proches plutôt que de changer un chauffe-eau, déboucher une canalisation ou chercher un locataire.

J’ai investi dans un petit appartement étant jeune, que j’ai revendu en faisant une opé financière moyenne (pas de plus value, charges de copro élevées…).

Je semble m’orienter vers les SCPI mais sous quelle forme ? Crédit ? Cash + DCA ? Nue propriété ?

D’autres idées pour faire fructifier mon patrimoine ? Merci :smiling_face:

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Je donne quelques nouvelles parce que je viens de voir une vidéo Finary ou Mounir explique qu’il reçoit des tas de DM avec des plans sur la comète, mais que les gens n’agissaient pas.
Du coup :

J’ai fait le ménage dans mon budget pour dégager 120eur/mois (changement banque/mutuelle/assurance/abonnements). J’ai participé au Meetup de Chambéry et c’était vraiment cool. Et très enrichissant

J’ai transféré mon PEA chez Fortuneo pour faire du DCA de sommes < 500eur/mois sans frais.

J’ai racheté mes 2assurances vie de LBP pour dégager des liquidités et acheter pour 12k de SCPI en nue propriété avec démembrement sur 7ans (Iroko/Remake). J’ai renoncé à mon idée de credit avec les taux actuels.

J’ai ouvert une assurance vie Linxea spirit 2

J’ai transféré mon PER chez Linxea

Et enfin, j’ai ajouté une ligne Air Liquide à mon PEA

J’espère que ce changement de stratégie et ces inverstissements porteront leur fruit d’ici à 8/10ans :muscle:

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