Sans connaître votre business, êtes-vous certain d’avoir besoin de 25k pour vous lancer?
Si vous avez une épargne de précaution gardez la précieusement au chaud sur des livrets en effet.
Vous n’avez pas un gros capital donc votre éventuel enrichissement ne viendra pas de vos investissements mais plus vraisemblablement de votre futur business (si rentable et/ou si revente), sur de petits montants et à votre âge (on a le même âge à peu près) il est à mon sens peu raisonnable d’espérer des gains significatifs ici (en tous cas pas de « life changer » avec 600€/mois).
Bonjour, mon business est dans le bâtiment, le second-œuvre. Grâce à cette stratégie, je voulais évoluer professionnellement et assurer ma retraite en parallèle. Jusqu’à aujourd’hui je n’ai pas géré mes finances et mes investissements du coût oui faible capital. D’après ce que j’ai pu lire sur le sujet de l’investissement, il faut commencer le plus tôt possible pour bénéficier des intérêts composés (placement en assurance-vie) et profiter de l’effet de levier (SCPI à crédit). Voilà comment je vois cette stratégie mais étant novice dans ce domaine, avant de faire quoique se soit, je voulais des conseils de personnes qui sont plus avancés que moi.
Merci pour votre retour et bonne soirée
Justement le plus tôt possible, pour nous c’est trop tard malheureusement au dessus de 40 ans
Après c’est une question d’envie aussi, si cela vous intéresse évidemment qu’investir en actions permet d’apprendre des choses et surtout à se connaître.
Mais quand on est entrepreneur on a en général suffisamment de stress et choses à gérer pour ne pas s’ajouter de pression supplémentaire avec des marchés financiers imprévisibles…
À mon sens et dans une situation à peu près similaire (même si plus avancée en termes de patrimoine) on a tout intérêt à se concentrer sur le succès de l’activité professionnelle, c’est de là que viendra l’éventuel enrichissement, pas de nos 500 ou 1000€ par mois sur un ETF.
Je suis tout a fait daccord avec le fait qu une entreprise rapporte potentiellement plus que 500 ou 1000 € par mois sur un etf
Je suis aussi tout a fait daccord avec le fait qu il faille garder un maximum d epargne de precaution en creation d’entreprise
Aurez vous l’aide a la creation dentreprise ?
Par contre 40 ce nest pas trop tard, mais cest moins bien que 30 qui est moins bien que 20
Moi jai commencé a 39 ans
Mais cest mon entreprise qui a créé 75% de mon patrimoine, pas mes placements c est clair
Un credit scpi quasi autofinancé peut permettre sur 20 ans toutefois de preparer une fin de carriere sereine et permet un enrichissement moins risqué que des actions.
Beaucoup plus simple qu’une entreprise
Mais la reussite de votre entreprise peut etre un vecteur d’enrichissement bien plus rapide que des scpi a credit ou un versement programmé en actions
Je ne comprends pas pourquoi vous le déconseilléz d’investir à cause de son âge.
Il ne demande pas de conseils pour devenir riche mais pour placer son argent.
J’ai 45 ans et je ne suis pas riche, mais mois aussi j’investis de forme diversifié sur etf msci world + pays émergents au sein du pea, SCPI sur assurance vie et PER et aussi vanguard lifestrategy 80 actions et 20 obligations et surtout du crypto.
Je suis dans la crypto depuis 2017. J’ai pris +1000% sur bitcoin entre 2019 et 2022 et je vais répéter le cycle maintenant.
Il n’est jamais tard pour investir, et la richesse est un état mentale. on peut se sentir riche avec du confort financier sans avoir 1 million d’euros.
@Jerome par rapport à ta distribution obligataire ça dépend de ton profil risque et gestion sentimentale à la volatilité. Moi personnellement je ne suis qu’à 20% et je compte réduire ma partie actions avec le temps et l’âge.
Je ne conseille ni ne déconseille, simplement souligner que le ratio gain/risque sur les actions n’est optimum que sur le long terme voir le très long terme (50 ans).
À 45 ans on a pas le même temps qu’à 20 ans, en théorie (sauf maladies, accidents, etc) donc le niveau de risque doit être adapté (sauf à faire du trading actif, etc - autre débat).
Et surtout on ne peut pas se permettre des pertes importantes sur le travail d’une vie car pas les mêmes contraintes (en général).
Et qu’un entrepreneur qui n’a aucune sécurité de l’emploi ni couverture chômage ne peut pas se permettre de prendre des risques sur son patrimoine durement constitué comme le ferait un salarié ou un fonctionnaire + le niveau de stress qu’impliquent les investissements en actions n’est pas forcément compatible avec la sérénité nécessaire pour développer un business.
Ces considérations mises à part évidemment qu’en terme de rendement les actions sont plus efficaces (quoique en ce moment l’obligataire se rapproche du rendement moyen actions), mais à long terme seulement (sinon c’est de la bourse casino).
Avant de prendre en considération mes conseils, sachez qu’ils sont à titre informatif et non des conseils financiers personnalisés.
Situation Financière :
Revenu mensuel : 1 900 €
Épargne mensuelle : 600 €
Capital disponible pour investir : 25 000 €
Épargne de précaution : 6 000 €
Possibilité d’hébergement gratuit en cas de coup dur
Stratégie d’Investissement :
40 % en SCPI à crédit pour l’effet de levier
40 % en Assurance-vie (50 % actions et 50 % obligations)
10 % en Or
10 % en Cryptomonnaies
Réflexions :
Création d’Entreprise : Vous avez prévu de créer une entreprise l’année prochaine. C’est un point essentiel, car cela peut affecter votre flux de trésorerie et donc votre capacité à investir. Le conseil de JeanRadon sur le maintien d’une réserve de liquidités est sage, surtout pour les phases incertaines du démarrage d’une entreprise.
SCPI à Crédit : Bien que l’effet de levier soit attrayant, il augmente également le risque. En période de volatilité ou de taux d’intérêt élevés, le service de la dette peut devenir problématique. Par ailleurs, dans la situation où vous créez une entreprise, ajouter une dette supplémentaire peut augmenter le risque financier.
Assurance-Vie : Une répartition 50/50 entre les actions et les obligations est relativement équilibrée, mais elle dépend également de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement.
Or et Cryptomonnaies : Ce sont des actifs plus volatils. Leur inclusion doit être mûrement réfléchie, surtout si votre profil de risque est modéré.
Recommandations :
Liquidités : Compte tenu de votre projet entrepreneurial, gardez une part significative de votre capital en liquidités ou dans des instruments facilement liquidables.
Diversification : Vous avez raison de vouloir diversifier, mais le timing et les choix d’actifs doivent être adaptés à votre situation unique.
Assurance-Vie et SCPI : Vous pourriez envisager de commencer plus modestement, peut-être en mettant 20 % de votre portefeuille dans chacun de ces deux au lieu de 40 %, et augmenter progressivement en fonction de la stabilité de vos revenus entrepreneuriaux.
Or et Cryptomonnaies : Si vous êtes novice dans ces investissements, commencez petit et augmentez votre exposition en fonction de votre niveau de confort et de connaissance.
Éducation Financière : Enfin, vu que vous êtes novice dans le domaine, je vous recommande de consacrer du temps et des ressources à vous éduquer sur chacun de ces investissements avant de plonger.
Vous avez une stratégie intéressante, mais chaque décision d’investissement doit être prise en fonction des circonstances personnelles, surtout si vous vous apprêtez à franchir une étape aussi importante que la création d’une entreprise.
Je vous souhaite une grande réussite dans vos futurs projets.
Apres 40 ans la RP est souvent payé, l’emploi est stable et les revenus commencent à être important.
Quel niveau de risque pour celui qui commence en actions? évidemment il dépend de l appétence de chacun. Mais au delà de ça ,Soft en se disant que la retraite est proche ou bien agressif pour rattraper le temps perdu? Comme la durée est plus courte ,le niveau d épargne se doit d être plus important.
l
Oui, en général.
Emploi stable pas ici car on parle d’un entrepreneur.
C’est ici que se trouve le risque mais aussi les gains futurs (potentiels).
Aller sur des actions en sus de ses propres actions de sa propre société c’est augmenter le risque, alors qu’en cas de pépin il aura justement besoin de cash / placements sûrs pour pouvoir se retourner.
Après 2-3 ans d’activité et si le business fonctionne on peut se verser soi-même des dividendes du montant que l’on souhaite, le tout sans la volatilité des marchés.
@Manu-S pour clarifier mon capital disponible,
25K€ d’épargne destinés à sécuriser mes revenus une fois l’entreprise créée.
25K€ d’apport pour l’entreprise qui sera bien utilisé pour l’achat du matériel.
6K€ d’épargne de précaution
Quand je parle de la répartition de mon portefeuille, je parle des 600€/mois et non des sommes ci-dessus.
@AlexandreC votre méthode de commencer petit et d’augmenter petit à petit me plais bien cela permet de commencer en douceur mais de commencer quand même. Avez-vous des ressources à me conseiller?
@templeton retour d’expérience bon à prendre en matière de risque sur l’entreprenariat.
Vu tous les avis qui von pour la plupart dans la même direction (de ne pas immobiliser mon capital), je pense que je vais rester focus dans un premier temps sur le démarrage de mon entreprise et réfléchir plus longuement à mon investissement.
En tant qu’entrepreneur tu vas avoir la possibilité après 3 ans et quand ta société marchera bien d’avoir accès au crédit professionnel. Pouvoir acheter un local pour te le louer et y affecter tes bureaux ou ton matériel. Acheter une camionnette etc
Il est important de garder assez de cash pour alimenter tes projets.
Si tu as la possibilité de mettre 600€ de côté par mois, effectivement tu peux en profiter pour faire date sur une AV et un PEA à hauteur de 100/150€ par mois +/_ chacun
Mais avec des revenus plus importants si ta société marche tu auras également accès à un crédit perso plus important.
Avec 500 euros par mois, ca lui fera quand même un capital de 200 000 à 60 ans et avec 1000 euros par mois, ca lui fera 400 000 … ( à 8%/an) (les perf du passées, ne présagent pas celle du future…)
Donc pour moi ce n’est pas trop tard à 40 ans (à 60 oui ! )
Ps : Même calcule à 20 ans et la c’est 1400 000 euros… ok c’est mieux…
Je vous partage très rapidement mon expérience personnelle. J’ai commencé à investir il y a plus de 15 ans sur l’équivalent aujourd’hui d’un ETF Monde (sans jamais sortir du marché ou arbitrer).
N’utilisez pas les simulateurs d’intérêts composés sur internet, ils ne fonctionnent pas dans la réalité pour une raison très simple : vous alternez performances négatives ou positives chaque année.
Sur 20 ans vous pouvez être en décalage de plusieurs millions d’euros entre la réalité et la simulation (linéaire) alors que vous avez bien fait du 8% par an. C’est juste mathématique. Je perds la première année 30 % de mon capital, il me faut remonter de 43 % pour retrouver ma mise initiale. Plus vous allez utiliser un ETF volatile, plus vous allez être en décalage avec votre simulation.
Quand vous aurez acquis de l’expérience, vous verrez que pour gagner de l’argent il ne suffit pas de placer son patrimoine sur un ETF. Il faut trouver des placements alternatifs qui évitent la volatilité de votre portefeuille. Il n’est jamais trop tard pour commencer.
N’écoutez pas les conseils de youtubeurs qui investissent depuis quelques mois 3 francs six sous dans un ETF. L’investissement ce n’est pas ça. Il faut se creuser un peu plus les méninges.
