Comment faire ses choix d'investissement?

Avis de la communauté 🤔
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Salut tout le monde !

Première fois sur ce forum donc je m’excuse par avance si un tel sujet à été fait ou si la section n’est pas la bonne (n’hésitez pas à m’en faire part)

Voila je me présente brièvement j’ai 26ans j’ai actuellement un total de 15k mais compte en investir 10 histoire de garder un matelas de sécurité. Mon horizon de placement est lui d’idéalement 34ans si ce n’est + (l’histoire c’est de faire fructifier mon argent jusqu’à un âge raisonnable de la retraite donc 60+). Le montant que je compte investir chaque mois est en l’état je dirai de 300€ /mois

Je me suis beaucoup renseigné ces dernières semaines, à l’aide de Finary mais aussi grâce à d’autres acteurs du milieu, sur tout ce qui est en lien avec les ETF, les portefeuilles permanent qui existent, les frais et le fonctionnement des AV, PEA, CTO etc… & j’estime avoir rattrapé une bonne partie de mon retard. Ceci dit j’ai encore un peu de galère sur les SCPI mais suis actuellement dessus afin de bien comprendre

Côté investissement je suis ouvert & prêt à me lancer sur les ETF (que cela soit sur un PEA, un CTO ou une AV en fonction de certains actifs) également des SCPI qui est un concept qui me parle quand même & également aux portefeuilles permanents si cela est pertinent

Pour mon idée de plan d’investissement mon réflexe premier serait de partir sur un MSCI World & de faire du DCA dessus étant donné que mon investissement est du long terme. Mais à force de me renseigner j’ai également vu d’autres portefeuilles a base de S&P500 + Stoxx 600 (+ CH/JP par moment), des SCPI + World, des portefeuilles avec or, ETF, SCPI… (bref je vous laisse imaginer toutes les combinaisons possibles en soit)

Ce qui m’amène donc à vous demander : comment choisir sa répartition entre les différents actifs & leur proportion. Qu’est ce qui nous amène a faire CE choix ?

Merci à vous par avance pour les réponses :heart:

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Hello @John80

Déjà bonne chose d’avoir ton épargne de précaution pour pouvoir investir sereinement ensuite :+1:

Pour la répartition des actifs je pense à ces critères :

Horizon d’investissement
Le niveau de risque que tu acceptes
Liquidité d’un support
Projets Ă  venir

  • Pour le niveau de risque :
    Si tu mets 100% bourse par exemple, faut être prêt mentalement à subir des baisses voire des grosses baisses (crises) qui arrivent, par exemple se dire je suis prêt à voir mon montant passer à -30/40/50% voire plus (je crois que c’est 50% le pire qu’il y ait eu, à vérifier et on ne sait pas pour demain)

Si 100% bourse ne te conviennent pas par exemple, tu pourrais te dire, bon comment je peux contrebalancer si la bourse ne se porte pas bien, tu pourrais là réfléchir à des options comme l’or qui a tendance à monter quand la bourse baisse et inversement
Tu as aussi les SCPI, le secteur de l’immobilier n’étant pas forcément lié à la bourse, il peut vivre même pendant une crise boursière, etc…

Les exemples ne sont pas exhaustifs c’est pour te donner une idée !

  • Pour la liquiditĂ© d’une support, c’est savoir que si tu as besoin de retirer ton argent du support, quels dĂ©lais, quels frais seront Ă  prendre en compte.

Pour la bourse, par exemple c’est très liquide, tu peux vendre quand tu veux (pendant les ouvertures des marchés boursiers), même si ton investissement avait perdu de la valeur en soit tu peux retirer quand tu veux.

Par exemple, les SCPI, si tu retires avant un certain délai tu peux avoir des frais et aussi c’est moins liquide, tu as un certain délai avant que tes parts soient vendues.

  • Projets Ă  venir :
    Si pour l’instant tu n’as pas spécialement de projet à venir (achat voiture, voyage, achat immobilier, etc…) tu peux prendre plus de risque que si par exemple tu prévois d’acheter une voiture dans 1-2 ans et tu sais qu’il te faudra avoir une somme garantie et donc choisir un support sûr (livret A, LDDS, fonds euros par exemple).

Ta répartition évoluera tout au long de ta vie et ton parcours d’investissement !

Tu as aussi la répartition entre différentes enveloppes qui peut jouer : exemple je souhaite transmettre à mes enfants plus tard alors je pourrai réfléchir à de l’assurance vie, un compte titres
Autre exemple, je souhaite essayer de réduire mes impôts actuels quitte à payer ce report à ma retraite, tu pourrais penser à un PER
Je souhaite couvrir mon/ma conjointe pacsé mais non marié alors je peux ouvrir une assurance vie et le/la mettre en bénéficiaire
Tu as bien sûr plein d’autres exemples !

J’espère avoir pu t’aider un peu, n’hésite pas si tu as d’autres questions !

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Salut et bienvenue sur le forum !

Déjà, super démarche de ta part d’avoir bien creusé le sujet avant de te lancer, ça fait une vraie différence sur le long terme.

Pour répondre à ta question sur la répartition entre les actifs et leur proportion, c’est avant tout une question d’objectifs personnels, de tolérance au risque, et d’horizon de placement.

Puisque tu as un horizon long terme (34 ans ou plus) et que tu es prêt à investir régulièrement, un investissement majoritaire en actions via un ETF MSCI World en DCA est une excellente base. Ce type de portefeuille te permet de capter la croissance mondiale avec une diversification assez large.

Ensuite, les autres actifs (SCPI, or, obligations, etc.) viennent souvent pour :

  • Diversifier le risque : Les SCPI apportent une exposition Ă  l’immobilier, moins corrĂ©lĂ© aux marchĂ©s actions. L’or est souvent un refuge en pĂ©riode d’incertitude. Les obligations apportent une stabilitĂ© relative.
  • Adapter la volatilitĂ© : En fonction de ta tolĂ©rance au risque, tu peux ajuster la part de ces actifs plus dĂ©fensifs.
  • RĂ©pondre Ă  des objectifs spĂ©cifiques : Par exemple, les SCPI peuvent gĂ©nĂ©rer des revenus rĂ©guliers, l’or protège contre l’inflation, etc.

Pour définir ta répartition idéale, commence par te poser ces questions :

  1. Quel niveau de volatilité peux-tu supporter sans paniquer ?
  2. As-tu besoin de revenus réguliers ou souhaites-tu capitaliser uniquement ?
  3. Veux-tu privilégier la simplicité ou es-tu prêt à gérer un portefeuille plus complexe ?
  4. Quel est ton horizon exact, et comment pourrais-tu ajuster ton allocation avec le temps ?

Un exemple classique pour un profil dynamique long terme serait :

  • 70–80 % en actions (via MSCI World ou mix avec S&P 500 + Europe/Asie)
  • 10–15 % en SCPI ou immobilier
  • 5–10 % en or ou autres actifs dĂ©fensifs

Mais ce n’est pas figé, et ta répartition pourra évoluer avec tes objectifs ou ta situation.

Enfin, continue à te former et n’hésite pas à tester avec des simulations ou des petites sommes pour t’habituer.

Hâte de voir ton parcours, n’hésite pas si tu as d’autres questions !

Bonne chance :slight_smile:

Franck ABED

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Merci à vous deux pour vos retours, ça me permet de faire un peu le point

Au vu de ce qui a été dit cela me conforte dans mon idée : je compte partir a 100% sur des ETF au sein d’un PEA étant donné que je vise du long terme (30ans & + avec objectif retraite) & que du coup la volatilité ne me fait pas peur (vu qu’historiquement la bourse s’en sort toujours j’ai foi)

Je vais maintenant réfléchir de mon côté pour la construction de mon portefeuille

Encore merci pour votre point de vue

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Parfait ! Bon courage. Et n’hésite pas si tu as des questions.

Cordialement,

Franck ABED