Conseil évolution patrimoine (arbritage et investissement)

Bonjour,
J’aurais besoin de vos conseils pour optimiser et faire évoluer mon patrimoine.
J’ai deux problématiques : optimiser mes investissements Assurances vies et agir côté immobilier.

Avant de commencer, j’ai 29 ans, en couple sans enfant. Ingénieur d’études en recherche publique à Paris (titulariser il y a 1 an). Salaire de 1900€/mois net après impôt. (loyer 1000€/mois TCC)

Je n’arrive à investir qu’environ 100 à 150€/mois.
Je vis en couple depuis peu, je devrais pouvoir investir un peu plus prochainement.
Mes investissements en DCA vont à 50€ sur Nalo (projet long terme en écoresponsable) et 50 à 100€ sur PEA en ETF World principalement.

Objectif : dynamiser au mieux mon argent. Avoir un complément de revenu dans quelques années.

Réflexion actuelle :

  1. Améliorer mes investissements assurances vies (changer les actions de Linxea Avenir + investir en SCPI sur Linxea Spirit 2).
  2. Avancer sur l’immobilier (faire travailler mon endettement).

Pour l’histoire:
J’ai commencé à m’intéresser aux investissements il y a moins de 2 ans, lorsque mes livrets étaient pleins et que je ne savais pas où placer le reste (ma famille n’investit pas, ainsi je pensais que c’était inaccessible et je n’avais jamais entendu parler de PEA et autre).
J’ai rapidement pris date sur PEA et des assurances vies.
En plaçant mon argent sur les assurances vies, il fallait se décider rapidement sur quels actifs investir (car 50% fond euros, 50% investissement).
Ainsi, je n’ai pas forcément pris de bonne action (grâce à Finary, qui m’a fait remonter les frais et autres).

  1. Il faut donc que je réalise des arbritages sur mes assurances vies.
    Je pensais rester en action (ETF) sur Linxea Avenir, mais cela ne risque pas de faire doublon avec le PEA ? Quelle autre stratégie appliquer ?
    Pour Linxea Spirit, je pensais arbitrer pour investir en SCPI.
    Déjà qu’en pensez-vous ?

  2. Ensuite, ma prochaine étape est faire travailler ma capacité d’emprunt.
    Je compte un jour avoir une RP donc je ne dois pas bloquer cette possibilité, mais il est impossible pour moi d’acheter en région parisienne (sauf dormir dans une cave).
    Pour ce point, je cherche encore à savoir si un investissement locatif est possible pour moi. Les loyer parisien actuel assez haut par rapport à mon salaire, vais-je pouvoir emprunter en plus de mon loyer?
    De plus, il me faut absolument un bien avec cash-flow positif, donc comment trouver cela ? (j’ai l’impression que la plupart des biens que je vois sont à Cash-flow final négatif).
    Déjà que je ne mets pas énormément d’argent en investissement mensuel, il ne faut pas que je sorte de l’argent en plus pour le bien locatif.
    De plus, j’ai encore beaucoup de mal à visualiser le cheminement pour trouver le bien fait pour du locatif. S’aider avec un accompagnement via société spécialisée là dedans (Beanstock …)? Mais il y a de sacré frais…

Je suis vraiment preneur de conseil sur ces points. S’il y a des formations (qui ne coute pas 1000€…), des retours d’expériences, des personnes dans ma situation qui ont investi en locatif ? La meilleure stratégie à appliquer ?
Comment avez-vous fait pour trouver votre bien locatif ?

Je vous joins mon partage de compte Finary. Afin que vous ayez toutes les infos.
https://app.finary.com/share/de535691539495049715
il y a bcp d’argent sur les livrets et fond euros, oui car je souhaite savoir si je les mets de côté pour un apport immobilier ou si je les place. (Selon vos retours).
J’ai de l’immobilier issu de la donation d’une partie de la maison de mes parents (démembrement). C’est de l’optimisation successorale, mais ce n’a pas « d’utilité » pour le moment.

Autrement, si vous avez d’autres sugestions, je suis ouvert :wink:
Merci !

Hello :slight_smile:

Merci pour le partage ça permet de se rendre compte du scope global.

A titre perso je te trouve trop éparpillé pour la profondeur de patrimoine actuel. A court terme je ne recommande pas forcément de ventes afin de réallouer l’existant. Ton épargne de précaution, au regard de ton salaire et de tes dépenses, est largement suffisante à date. Donc :

  1. Focus uniquement ton PEA jusqu’au plafond pour tes prochains investissements (Etf comme tu le fais)
  2. Lancer un investissement immo asap. Formation → Recherches → Documentations → Recherche & recherches

Sort de Paris pour ton investissement. Ma reco → Ville moyenne racordée avec le rail à une grande métropole.

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Salut,
même remarque, je trouve que c’est éparpillé
Quel intérêt pour Nalo? conviction personnelle?
ton PEL est à quel taux? le fonds euros serait probablement plus pertinent (ou les livrets)
Après tu n’es pas obligé de fermer, juste arrêter d’alimenter pour te concentrer sur le PEA. idem pour Avenir et Spirit

Pour la partie immo, je ne suis pas fan de l’immo en direct et d’autant plus dans ton cas en restant sur Paris. Donc je partirais soit sur du tout fait/tout géré comme Beanstock, soit sur des SCPI à crédit

C’est la partie la plus importante selon moi. Avez-vous discuté de vos projets? Je pense qu’il est toujours bon de garder une certaine souplesse dans ses investissement à ton âge pour changer de vie si on le souhaite

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Le meilleur conseil : lire des livres d’investissement (beaucoup de livres) afin de croiser les stratégies et trouver ce qui est sérieux et fonctionne.
Et dernier conseil : ne pas faire confiance aux autres en finance, les conseillers font les mauvais investisseurs.

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Bonjour,

Merci pour les conseils !
Oui je trouve aussi, c’est pour cela que je voulais prendre conseil pour réorienter mes investissements.
Ne penses-tu pas que je dois vendre les actions qui sont à haut frais ?
Par contre je pense attendre que mes investissements négatifs re passe en positif pour éviter de « perdre » de l’argent.

  • Il est clair que j’ai trop d’épargne de précaution, l’argent présent sur les livrets sont en attente de savoir si je les mets en fond euros pour réaliser un apport lors d’un achat immo, ou si je les utilise pour investir.
    Leur mon LEP me sert d’épargne de précaution pour le moment (j’en profite avant qu’il ferme).

  • Pour l’immo justement, que me conseiller comme formation/livre ?
    Il est clair qu’il ne faut pas que je cherche à Paris, j’ai plutôt dans le viseur des villes comme Amiens, Dijon, Orléans, Poitiers …

Nalo en projet long terme est plus pour un investissement automatique et différent de ma « stratégie », ainsi qu’investir en Eco-responsable qui est une conviction pour moi que ça va forcément se développer dans les années futures. (ne pas investir qu’en ETF World)
En revanche, je me pose la question des autres projets (épargne de précaution et immo) car ils sont bien négatifs et ont du mal à remontée. Néanmoins, je ne pense pas sortir l’argent tant que les valeurs ne sont pas remontées. Mais oui, c’était mes premiers investissements, afin d’avoir une épargne « protégée », mais dynamique. Mais avec les dernières situations je me rend compte que l’épargne n’est pas si protégé que ça (je n’avais pas conscience de ce point à l’époque).
Ainsi je me dis que basculer cette somme vers une AV fond euros/investissement est peut-être plus rentable.
Qu’en pensez-vous ?

Le PEL est bas, il a été ouvert en 2017, donc il est à 1% de mémoire. C’est ma mère qui l’a ouvert et c’est elle qui me verse 50€ dessus/mois (obligé d’y placer une certaine somme par an sinon il ferme).
Mais je pense qu’il ne sert à rien … Mais bon je ne mets pas mon propre argent dessus donc je ne m’en occupe pas trop.

Que faire alors de mes AV ? Je n’y touche pas ou j’abrite pour être moins dispersé ?

J’ai une légère préférence à l’immo direct, je trouve ça plus « satisfaisant » d’avoir un bien à sois qu’on met en location et qu’on gère. Plutôt qu’une SCPI où c’est plein de part de plusieurs bâtiments. Les frais en SCPI me paraissent énormes. Mais ce n’est que personnel. La SCPI est peut-être moins risquée !
Il faut que j’approfondisse plus.
J’ai pensé à Beanstock, mais la plupart des propositions sont à cash-flow négatif, ça ne me convient pas…

Elle découvre depuis peu l’investissement, mais ne s’en occupe pas trop. En revanche, elle est pour avoir un bien immo que l’on met en location et que l’ont gère! Mais sa situation est encore instable (CDD 6 mois, petit salaire …).
Notre vision future est de quitter Paris, mais niveau travail on restera dans les mêmes domaines, donc la situation et salaire ne devrait pas trop changer.

Y a t-il des livres qui en ressorte en particulier ? Surtout niveau immo ?

Certes, mais je suis aussi preneur de retour d’expérience :wink:

Le jeune livre de notre ami @JulienC

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Bonjour,

En ce qui concerne tes placements actuels, comme les autres membres te l’ont dejà signalé, tu as bcp de petites lignes qui ne t’apportent pas forcement un gain en diversification et qui complexifient ta gestion. Perso, je simplifirais tout ca en quelques lignes en incluant la thématique ESG qui te tient à coeur.

Aucun intérêt de replacer tes livrets sur du fond euro qui devrait rester moins remunerateur encore plusieurs années.

Pour l’immobilier, avec un salaire de 1900€ et un loyer de 1000€ qui sera pris en compte dans l’endettement en cas de projet locatif, ta marge de manoeuvre est tres faible et si emprunter avec ta copine l’augmentera legerement (si dumoins la banque accepte de valider ses revenus en CDD courte durée), c’est pas forcement une solution.

La meta est d’acheter en rp avec travaux puis finalement louer en LMNP (les causes peuvent être multiple : travaille, famille etc)

Le meilleur livre de ma vie (désolé, en anglais…) et qui changera TA VIE ENTIERE (car ce qu’il explique est valable pour TOUT, immobilier, matières premières, actions, obligations, ect…dans tout investissement) :

https://www.amazon.fr/Dual-Momentum-Investing-Innovative-Strategy/dp/0071849440

Attention, la stratégie que donne le livre est très basique et je déconseille de l’appliquer, mais c’est une base de travail.

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