Conseils pour allocation Assurance-vie Linxea

[Anthony182]

Super merci pour vos éclairages @Francois-78 @Carl8

@Francois-78, je ne trouve aucune demande de l’assureur concernant un éventuel compartiment à choisir
après ses versements. Je vais peut-être me reprocher de son gestionnaire des impôts au Fisc via la messagerie impôts.gouv pour leurs demander si des cotisations ont été déclarées pour son assureur. Après il me semble que si l’administration à ce genre d’informations, elles les préremplis déjà sur les déclarations (ici dans la case 6NS ou une case voisine).

Je vais voir si l’ouverture d’un PER peut rentrer dans sa situation.
Je vous tiens informé .

[Francois-78]

Les compartiments à choisir cela n’existe que depuis la création du PER en 2019. Avant c’était séparé dans 3 ou 4 types de contrats retraite. L’avantage de la réforme c’est que cela a regroupé ce qui existait dans un même produit, et qu’on autorise les transferts entre assureurs, ce qui est toujours impossible pour le cas de l’assurance vie.

Sinon pour savoir à quel type de compartiment correspondent les versements effectués par ta mère, et s’ils autorisent une déduction sur les revenus, le mieux est d’abord de demander à l’assureur.

Et en effet quand il y a une déduction possible, on voit apparaître à priori des cases pré-remplies au moment de la déclaration en ligne.

[Anthony182]

Bonsoir @Francois-78,

J’avais fais une demande d’attestation Madelin au courtier, la fonctionnalité était présente sur l’accès client de ma mère.
J’ai eu leur retour aujourd’hui : ils m’ont annoncés qu’il n’y avais aucune attestation Madelin pour ce contrat car il est sous le régime fiscal de l’assurance vie.
Mystère résolu : les cotisations annuelles ne sont donc pas déductible de l’IR pour les anciens contrats de retraite !

[Francois-78]

Merci pour ton retour, en effet cela simplifie les choses si c’est juste une AV Generali, malgré le nom La Retraite.

Il y a cependant quelque chose qui m’intrigue car tu as précisé il y a 4 jours que l’assureur t’a dit que les fonds étaient bloqués jusqu’à la retraite quand tu as demandé le remboursement sur un compte bancaire (?) Mais sur une AV on peut obtenir le rachat total à n’importe quel moment (faire attention néanmoins aux impôts à payer sur les gains). D’autre part sur un courrier reçu en 2021 on invite ta mère à passer son contrat vers un PER ? Mais ce n’est pas possible comme cela s’il s’agit vraiment d’une AV. C’est étrange, il va falloir bien relire le dernier relevé annuel concernant 2024 et voir ce qui est écrit en montant rachetable et à quelle date, maintenant ou plus tard.

Je te conseille déjà de ne plus rien verser dessus puisque les perfs ne sont pas bonnes.

Si c’est vraiment une AV il y a possibilité cependant de demander son transfert vers une AV plus moderne (et avec plus de supports à priori) mais chez le même assureur uniquement. C’est possible avec la loi Pacte. Et si l’assureur refuse, demander la liste des supports en unité de compte pour voir si tu peux trouver un peu mieux que le fonds € actuel.

[Anthony182]

Oui je ne comprends également pas la structure du contrat.

J’avais appelé le courtier en septembre, quand j’ai commencé à plancher vraiment sur les différentes enveloppe d’épargne disponible, pour lui demande si c’était possible de racheter le contrat mais il m’a répondu par la négative.
Et effectivement c’est noté dans le contrat.
Et sur le compte Generali il y a bien noté : Régime fiscal du contrat : Assurance-vie.
D’où mon égale incompréhension sur cette diablerie de contrat.

J’ai trouvé des réponses dans les différents courriers qu’elle a reçu.
Je vous mets quelques passages :

" *En cas de transfert de votre contrat vers un plan d’épargne retraite, sa valeur de transfert est de XXXXX €. *
Elle correspond à la valeur de l’épargne retraite constituée au 1er août 2024, de laquelle sont déduits des frais tels que précisés dans les conditions contractuelles. Ces frais ne seront prélevés qu’en cas de transfert de votre contrat."

"*Dans quelles conditions puis-je débloquer (racheter) mon contrat ? *

L’épargne-retraite de votre contrat est bloquée jusqu’à la date de votre départ à la retraite. En revanche, dans certains

• cas, vous avez la possibilité d’effectuer un rachat total : *
  • expiration de vos droits aux allocations chômage ;
• • cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;*
• • invalidité de deuxième ou troisième catégorie ;*
• • décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS ;*
• • situation de surendettement…"*

J’ai donc la valeur de rachat, l’info comme quoi je peux le transférer sur un PER et l’info comme quoi les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite.

Concernant l’arrêt des cotisations, j’ai immédiatement mis le contrat en réduction après avoir vu le taux du fonds et heureusement plus rien ne va sur ce plan aujourd’hui.

Je vous ai mis en pièce jointe le taux du fonds …

[Francois-78]

D’après tes indications pour moi c’est clair, c’est un ancien contrat d’épargne retraite. Il n’y a que sur ce type de produit qu’on peut proposer un transfert vers les nouveaux PER et un blocage jusqu’à la retraite. Car sur une AV cela n’aurait aucun sens.

Quant au fait que sur le compte Generali c’est affiché « assurance vie » à mon avis c’est une erreur d’affichage, pour un vieux contrat mal catégorié. Ca arrive des fois.

Tu peux contacter je pense un courtier comme Linxéa et leur confier le transfert vers un PER plus moderne.

Et pour le taux net du fonds € bloqué à… 0,8% pour les derniers versements c’est quand même incroyable !