Un budget Ă©quilibrĂ© et sain est le socle dâune bonne stratĂ©gie dâinvestissement. Ce nâest pas notre coeur de mĂ©tier, mais nous pourrions lâintĂ©grer Ă notre façon. Cette discussion est trĂšs utile car elle permet de comprendre les besoins de chacun.
Pour moi le plus important serait les dĂ©penses totales annuelles (ou mensuelles) hors investissement et un moyen de faire la moyenne pour comparer avec le rendement des investissements, ou le capital et pas forcĂ©ment les rentrĂ©es pures. Un peu comme calculer un burn rate sur le rendement passĂ©, prĂ©sent, et espĂ©rĂ©, ou sur le capital. Je le fais actuellement avec excel en supprimant tous les virements entre comptes et vers des investissementsâŠ
Hello,
Je suis plutĂŽt mitigĂ© sur cette idĂ©e. Le patrimoine et le budget sont deux choses assez diffĂ©rentes. Je prĂ©fĂ©rerais que lâĂ©nergie de lâĂ©quipe soit mise sur le suivi de patrimoine, et pas dans un nouveau produit.
Personnellement jâutilise ynab pour mon suivi quotidien et finary pour le patrimoine, et jâai du mal Ă voir comment finary pourrait rattraper ynab sans mettre de cĂŽtĂ© des choses cĂŽtĂ© patrimoine.
Câest sĂ»r que lâobjectif principal de Finary doit rester la gestion de patrimoine, mais on lĂšve la main au cas oĂč il reste de la place sur la Road map, Ă moyen/long terme
Oui Ă terme ce serait top dâavoir tout au mĂȘme endroit. Une bonne gestion de patrimoine commence dĂ©jĂ par une bonne gestion de budget.
Maintenant câest effectivement un produit Ă part entiĂšre.
Pour ma part jâutilise iCompta pour le budget, trĂšs paramĂ©trable et le rapprochement avec les banques se fait via Linxo (version gratuite suffisante). Rien trouvĂ© de mieux pour lâinstant.
LâidĂ©e de pouvoir me passer de Linxo serait un plusâŠ
Avec certe une interface qui sĂ©parerait en 2 onglets bien distinctes la gestion de budget et lâinvestissementâŠ
Car bien gérer son budget familial permet de mieux pouvoir investir !
Et honnĂȘtement, si je suis allĂ© sur Linxo, câĂ©tait justement pour Ă©viter dâavoir Ă utiliser un fichier excel ( on est pas tous douĂ© ou tout simplement pas le temps et lâenvie pour en crĂ©er un complet avec des graphes et camemberts ).
Donc : gestion de budget (une simple et efficace) serait un vrai plus Ă Finary+
Que signifie « gestion du budget » pour vous ? Quels sont les indicateurs que vous regardez ?
Jâutilise Ă©galement linxo pour la partie suivie de budget. Et tout avoir sur finary serait top.
Gestion de budget : lieu clair et visuel oĂč sont centralisĂ©es les dĂ©penses et les revenus de ma famille, par catĂ©gorie, par pourcentage, par mois et annuel.
Le but Ă©tant de faire baisser les dĂ©penses (repĂ©rer ces dĂ©penses, mieux depenser, prioriser les dĂ©penses), permettre de mettre de cĂŽtĂ© pour lâavenir, pour un achat important, un voyage, des investissements et de ne pas sâendetter,etcâŠ
Avec des visuels tel que des camemberts bien colorés.
VoilĂ ce que jâaimerais
Mais câest que mon avis bien entendu.
Oui, câest une bonne idĂ©e !
Si Finary pouvait dans un premier temps proposer cette solution, ça serait un réel plus.
Maintenant, imaginons que Finary puisse en plus de la gestion de patrimoine se baser ou proposer une solution budget comme « Bankin », on pourrait englober tous les aspects financiers dâune personne dans sa vie.
Dépenses en day 2 day avec les suivis + Patrimoine.
Au niveau stratĂ©gique, Finary pourrait toucher une plus grande quantitĂ© de prospects (ceux qui utilisent les bankin et autres sans suivi excel du patrimoine) doivent ĂȘtre trĂšs nombreux.
Il seront probablement convaincus de switcher dâune solution « Bankin » vers une solution full comme « Finary ».
Quâen pensez-vous ?
Perso je suis contre, jâai une application patrimoine et une application Linxo
Ok !
@sebibou91
Si Finary proposait cette solution en plus de la fonction actuelle patrimoine :
- Tu quitterais Finary (patrimoine) et resterait uniquement sur Bankin pour le budget ?
ou - Tu utiliserais la fonction budget sur Finary (avec la solution actuelle patrimoine).
â Un Bankin, Linxo nâaurait plus de raison dâexister (cela reste que mon avis)
Oui, bien vu !
indeed.
En vrai, un simple export google sheet/excel serait dĂ©jĂ cool ça permettrait de chacun faire sa popote perso en bĂ©nĂ©ficiant de lâagrĂ©gation centralisĂ©e de BudgetInsight.
Jâai fusionnĂ© les 2 sujets, ils sont trĂšs similaires.
Câest vrai quâil faut voir comment les gens font leur suivi de budget.
Moi qui aimerais que Finary intĂšgre une fonction « budget », je me moque complĂštement de pointer mes dĂ©penses/extraire vers Excel. Ne compte pour moi que la catĂ©gorisation gĂ©nĂ©rale (catĂ©gories personnalisĂ©es ) et la prĂ©vision des dĂ©penses sur lâannĂ©e (Ă la grosse).
Hello !
Depuis le 1er janvier de cette annĂ©e, jâutilise un outil trĂšs peu connu et pourtantâŠ
Il sâagit de MoneyWiz (outil US mais qui permet de synchroniser ses comptes US et EU).
En rĂ©sumĂ©, ça me permet suivre et catĂ©goriser exactement TOUTES mes dĂ©penses (ce que ne permet pas Bankinâ).
Cette app coĂ»te 50âŹ/an et ça vaut le coĂ»t selon moi (enfin pour ceux qui veulent un suivi prĂ©cis !).
La vraie valeur ajoutĂ©e de lâoutil, câest quâil permet de gĂ©nĂ©rer tout un tas de rapport et voici ceux qui me sont le plus utile :
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Rapport du total des dépenses et revenus (mois par mois).
=> Je peux savoir en 1 coup dâoeil combien jâai investi dans X, combien jâai payĂ© dâimpĂŽts etcâŠ
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Lâautre graphique que jâaime bien, câest celui du flux mensuel. Je peux voir combien jâai gagnĂ© au total, combien jâai dĂ©pensĂ© au total (et connaitre le delta entre les 2).
=> PROBLĂME : MoneyWiz ne comprend pas quâune partie de mes « dĂ©penses » va dans mes investissements. Or jâaimerais pouvoir diffĂ©rencier : revenus VS dĂ©penses VS investissements.
Bref, voici quelques pistes pour Finary
Merci pour le partage Axel, je suis curieux de savoir comment tu fais la categorisation? (est-elle proposée de façon automatique?) et combien de temps tu y passes par mois?
Pour ma part, jâai Ă©xactement la mĂȘme chose via Excel avec un bon vieux TCD et des lignes que je rentre Ă la main chaque mois (30â/mois de saisie environ).
Il doit y avoir la possibilitĂ© dâautomatiser cette catĂ©gorisation, lâapplication BNP par exemple est capable de la proposer de façon automatique (avec parfois des erreursâŠ) Je pense quâils basent sur des mots clĂ©s mais ce nâest pas suffisant pour capter toutes les catĂ©gories de dĂ©penses ou dâaffiner (ex: Bar, Restaurant, Fast FoodâŠ)
Elle est automatique mais je dois « pointer » chaque transaction pour ĂȘtre sĂ»r et corriger la catĂ©gorie si besoin.
Jây passe environ 10min toutes les 2 semaines (au delĂ , jâoublie dans quoi jâai dĂ©pensĂ© ahah).
Pour moi qui est multibancarisĂ© (Revolut, CrĂ©dit mutuel, PayPal, Bourso, âŠ) câest vraiment du pain bĂ©nit cette app.
PS : Je ne peux pas partager de lien sur le forum pour Ă©viter de faire de la pub mais si tu veux voir comment jâutilise le logiciel, jâai fait cette vidĂ©o