[Exploration] Gestion du Cash-flow / Budget

[mounir]

Un budget équilibré et sain est le socle d’une bonne stratégie d’investissement. Ce n’est pas notre coeur de métier, mais nous pourrions l’intégrer à notre façon. Cette discussion est très utile car elle permet de comprendre les besoins de chacun.

[n12t]

Pour moi le plus important serait les dépenses totales annuelles (ou mensuelles) hors investissement et un moyen de faire la moyenne pour comparer avec le rendement des investissements, ou le capital et pas forcément les rentrées pures. Un peu comme calculer un burn rate sur le rendement passé, présent, et espéré, ou sur le capital. Je le fais actuellement avec excel en supprimant tous les virements entre comptes et vers des investissements…

[awesome_rdash]

Hello,

Je suis plutôt mitigé sur cette idée. Le patrimoine et le budget sont deux choses assez différentes. Je préférerais que l’énergie de l’équipe soit mise sur le suivi de patrimoine, et pas dans un nouveau produit.

Personnellement j’utilise ynab pour mon suivi quotidien et finary pour le patrimoine, et j’ai du mal à voir comment finary pourrait rattraper ynab sans mettre de côté des choses côté patrimoine.

[GuiD]

C’est sûr que l’objectif principal de Finary doit rester la gestion de patrimoine, mais on lève la main au cas où il reste de la place sur la Road map, à moyen/long terme

[Fred37]

Oui à terme ce serait top d’avoir tout au même endroit. Une bonne gestion de patrimoine commence déjà par une bonne gestion de budget.
Maintenant c’est effectivement un produit à part entière.
Pour ma part j’utilise iCompta pour le budget, très paramétrable et le rapprochement avec les banques se fait via Linxo (version gratuite suffisante). Rien trouvé de mieux pour l’instant.

[DavidJ]

L’idée de pouvoir me passer de Linxo serait un plus…
Avec certe une interface qui séparerait en 2 onglets bien distinctes la gestion de budget et l’investissement…
Car bien gérer son budget familial permet de mieux pouvoir investir !
Et honnêtement, si je suis allé sur Linxo, c’était justement pour éviter d’avoir à utiliser un fichier excel ( on est pas tous doué ou tout simplement pas le temps et l’envie pour en créer un complet avec des graphes et camemberts ).
Donc : gestion de budget (une simple et efficace) serait un vrai plus à Finary+

[mounir]

Que signifie « gestion du budget » pour vous ? Quels sont les indicateurs que vous regardez ?

[Fred]

J’utilise également linxo pour la partie suivie de budget. Et tout avoir sur finary serait top.

[DavidJ]

Gestion de budget : lieu clair et visuel où sont centralisées les dépenses et les revenus de ma famille, par catégorie, par pourcentage, par mois et annuel.
Le but étant de faire baisser les dépenses (repérer ces dépenses, mieux depenser, prioriser les dépenses), permettre de mettre de côté pour l’avenir, pour un achat important, un voyage, des investissements et de ne pas s’endetter,etc…
Avec des visuels tel que des camemberts bien colorés.
Voilà ce que j’aimerais
Mais c’est que mon avis bien entendu.

[Sam2]

Oui, c’est une bonne idée !

Si Finary pouvait dans un premier temps proposer cette solution, ça serait un réel plus.

Maintenant, imaginons que Finary puisse en plus de la gestion de patrimoine se baser ou proposer une solution budget comme « Bankin », on pourrait englober tous les aspects financiers d’une personne dans sa vie.

Dépenses en day 2 day avec les suivis + Patrimoine.

Au niveau stratégique, Finary pourrait toucher une plus grande quantité de prospects (ceux qui utilisent les bankin et autres sans suivi excel du patrimoine) doivent être très nombreux.

Il seront probablement convaincus de switcher d’une solution « Bankin » vers une solution full comme « Finary ».

Qu’en pensez-vous ?

[sebibou91]

Perso je suis contre, j’ai une application patrimoine et une application Linxo

[Sam2]

Ok !
@sebibou91

Si Finary proposait cette solution en plus de la fonction actuelle patrimoine :

• Tu quitterais Finary (patrimoine) et resterait uniquement sur Bankin pour le budget ?
  ou
• Tu utiliserais la fonction budget sur Finary (avec la solution actuelle patrimoine).

→ Un Bankin, Linxo n’aurait plus de raison d’exister (cela reste que mon avis)

[NickFR]

Hello n’est-ce pas l’objet de cette demande également ?
Gestion du Cash-flow

[Sam2]

Oui, bien vu !

[guillaume.wibaux]

indeed.
En vrai, un simple export google sheet/excel serait déjà cool ça permettrait de chacun faire sa popote perso en bénéficiant de l’agrégation centralisée de BudgetInsight.

[mounir]

J’ai fusionné les 2 sujets, ils sont très similaires.

[GuiD]

C’est vrai qu’il faut voir comment les gens font leur suivi de budget.

Moi qui aimerais que Finary intègre une fonction « budget », je me moque complètement de pointer mes dépenses/extraire vers Excel. Ne compte pour moi que la catégorisation générale (catégories personnalisées ) et la prévision des dépenses sur l’année (à la grosse).

[AxelParis]

Hello !
Depuis le 1er janvier de cette année, j’utilise un outil très peu connu et pourtant…
Il s’agit de MoneyWiz (outil US mais qui permet de synchroniser ses comptes US et EU).

En résumé, ça me permet suivre et catégoriser exactement TOUTES mes dépenses (ce que ne permet pas Bankin’).
Cette app coûte 50€/an et ça vaut le coût selon moi (enfin pour ceux qui veulent un suivi précis !).

La vraie valeur ajoutée de l’outil, c’est qu’il permet de générer tout un tas de rapport et voici ceux qui me sont le plus utile :

• Rapport du total des dépenses et revenus (mois par mois).
  => Je peux savoir en 1 coup d’oeil combien j’ai investi dans X, combien j’ai payé d’impôts etc…
  

  
  
  
  

• L’autre graphique que j’aime bien, c’est celui du flux mensuel. Je peux voir combien j’ai gagné au total, combien j’ai dépensé au total (et connaitre le delta entre les 2).
  => PROBLÈME : MoneyWiz ne comprend pas qu’une partie de mes « dépenses » va dans mes investissements. Or j’aimerais pouvoir différencier : revenus VS dépenses VS investissements.

Bref, voici quelques pistes pour Finary

[Atomik]

Merci pour le partage Axel, je suis curieux de savoir comment tu fais la categorisation? (est-elle proposée de façon automatique?) et combien de temps tu y passes par mois?
Pour ma part, j’ai éxactement la même chose via Excel avec un bon vieux TCD et des lignes que je rentre à la main chaque mois (30’/mois de saisie environ).
Il doit y avoir la possibilité d’automatiser cette catégorisation, l’application BNP par exemple est capable de la proposer de façon automatique (avec parfois des erreurs…) Je pense qu’ils basent sur des mots clés mais ce n’est pas suffisant pour capter toutes les catégories de dépenses ou d’affiner (ex: Bar, Restaurant, Fast Food…)

[AxelParis]

Elle est automatique mais je dois « pointer » chaque transaction pour être sûr et corriger la catégorie si besoin.
J’y passe environ 10min toutes les 2 semaines (au delà, j’oublie dans quoi j’ai dépensé ahah).

Pour moi qui est multibancarisé (Revolut, Crédit mutuel, PayPal, Bourso, …) c’est vraiment du pain bénit cette app.

PS : Je ne peux pas partager de lien sur le forum pour éviter de faire de la pub mais si tu veux voir comment j’utilise le logiciel, j’ai fait cette vidéo