[Fonctionnalité] Objectifs patrimoniaux

Hello la communauté,

Nous réfléchissons de très près à une fonctionnalité qui vous permettrait de définir et suivre des objectifs (par exemple un achat immobilier, une indépendance financière, des compléments de revenus pour votre retraite…) dans Finary.
Nous pensons que nous sommes légitimes pour adresser ce problème car nous offrons déjà une bonne vision patrimoniale à date donc pourquoi ne pas se/vous projeter un peu vers l’avenir ? :slight_smile:

Est-ce que vous vous êtes donnés des objectifs patrimoniaux ? Si oui, quels sont-ils et comment les suivez-vous ? Comment Finary devrait adresser ce problème selon vous ?

À vos crayons :crayon:

Hello,

Ça serait top !

Je fais ça sur un coin de table, le principe, c’est une enveloppe = 1 projet.

Donc j’ai une AV retraite, une AV achat immo, etc, avec chacun leurs versements auto etc. Par contre, pas de vue réelle de l’avancement (sauf sur Nalo mais ça reste un peu léger).

Sur Finary, j’aimerais avoir une page qui regroupe tous les projets, puis une section par projet avec :

  • la ou les enveloppes qui alimentent le projet
  • le montant cible
  • les versements auto
  • des possibilité de simulation (genre si je passe de X à Y€/mois, compte tenu de la perf de ces enveloppes, faut espérer arriver à l’objectif dans tant de temps…)
  • la composition du projet en termes d’exposition sectorielle et géographique
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Est-ce que vous vous êtes donnés des objectifs patrimoniaux ? Si oui, quels sont-ils et comment les suivez-vous ?

Hormis fructifier, je n’ai pas d’objectif patrimonial et n’en souhaite pas (d’un point de vue « philosophique », à tort ou à raison, je m’y oppose).

En revanche, j’ai une BDD sur Excel registrant des objectifs, plus ou moins importants, au sein de ce qui serait un mixte entre des Bucket List, To Do List, et Wish List, et jouant un rôle tout à fait équivalent et différent. Mes objectifs patrimoniaux ne se traduisent pas via de deux-trois projets de « bon père de famille » mais plus vers un panel d’objectifs (en quantité de masse).

Y’a du contexte en arrière-plan.


Comment Finary devrait adresser ce problème selon vous ?

À terme, puisque vous avez en main une overview patrimoniale peut-être conjuguer cette fonctionnalité avec image et un jeu de %/variables et temps/périodicité. À voir là aussi, bien trop précoce.


Je sais l’intérêt que certains portent sur de tels objectifs, c’est pour cela que je vote en faveur de l’entrée de cette fonctionnalité. A voir si elle m’avantage.

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Hello ! top comme idée !
Personnellement j’ai commencé a investir/épargné dans l’objectif premier de constituer un capital assez important pour pouvoir financer les études de mes enfants.
Une road map avec un objectif chiffré et les efforts a consentir pour arriver a mon objectif serait vraiment un outil très pratique !
Encore plus si ils tiens compte de l’inflation prévisionnel a la date de déblocage… :wink::+1::ok_hand:
Une sorte de valeur a aujourd’hui vs valeur théorique en euro a la date x?

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Hello !

Mes objectifs persos sont précisément définis et formalisés à l’écrit (Notion), mais pas encore mesurés de manière proactive ou passive dans mes outils de suivi (Finary & Gsheet).

J’aurais tendance à en effet associer 1 enveloppe à 1 projet, avec un objectif de montant, une épargne récurrente, etc.

Donc Finary pourrait aider à mesure la progression sur chaque objectifs en fonction de l’enveloppe concernée, faire des projections à partir de l’épargne récurrentes + des scénarios favorables/défavorables (à voir si vraiment utile car en réalité peu prédictif).

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Hello,

super idée, merci!
Je rejoins pas mal les idées précédentes :

  • Associer un montant cible et des enveloppes spécifiques par projet
  • Donner des conseils pour y arriver plus vite (ex : si c’est pour un achat immo dans 23 ans et que je place tout sur des obligations US, me dire qu’avec cet horizon un bon petit ETF MSCI World fait plus sens)
  • Les fameuses simulations : Nalo le fait plutôt bien, en indiquant sur un joli graphique les prévisions de son AV avec tant de versements annuels, tant de rendement annuel, tant de % de chance que ce soit entre tel et tel valeur, histoire de confirmer/infirmer ses choix)

Personnellement, je connais mes objectifs patrimoniaux par coeur et ne les note pas, mais les avoir sur Finary c’est un plus!

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Je n’ai pas aujourd’hui de projet patrimonial précis, juste quelques idées folles qui ne sont pas encore posées sur le papier et analysées financièrement.
Exemple type : Rénover une maison à la montagne que nous avons eu en héritage, Acheter un appartement dans le sud de la France, Arrêter de travailler avant 60 ans (j’en ai déjà 50…)

Si Finary peut m’aider a structurer ces idées et proposer des moyens de financement en rapport avec mon épargne actuelle, cela comblerait mes attentes…

Remarque : ces idées folles sont des projets « familiaux », et ne pourront être évalués qu’en intégrant l’ensemble de notre épargne. Il est donc important d’avoir l’option Famille avant, je pense.

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Salut a tous,
Le sujet est vaste mais une fonctionnalité interessante serait d avoir une vue sur le TRI a l instant t de chaque support d investissement. Cela permettrait de mesurer la performance du support si on avait a recuperer les fonds (avant impots plus pertinent car le but n est pas forcement de liquider mais de savoir si le taux objectif esperé en creant telle ou telle allocation est realiste).

Merci pour tous vos retours super enrichissants ! On vous tient au courant, comme d’habitude :slight_smile:

Pour ma part mes différents objectifs sont liés à la liberté financière, j’aimerais pouvoir selectionner les différenes enveloppes qui constituent mon projet, je m’explique :

Pour l’instant j’ai pour projet d’être FIRE à 35 ans avec une rente de 3000€/mois pour vivre, c’est donc assez simple niveau organisation, ca prend pour l’instant l’ensemble de mon patrimoine en compte.

Cependant mon projet est entrain de s’affiner et évoluer, j’aimerais voir si je ne peux pas y arriver uniquement avec les revenus de l’immobilier, en tout cas j’aimerais pouvoir selectionner et déselectionner les différentes enveloppes associées

Hello,
Peut-être un peu en retard sur le sujet mais bon, ça peut toujours être utile. De mon côté, je me suis donné 4 projets patrimoniaux principaux :

  1. Utiliser l’effet de levier du crédit pour transmettre à mes enfants au moins autant que ce qui m’a été transmis par mes parents et grands-parents
  2. Générer 2000€ par mois net de rente pour avoir une autonomie financière possible même si ce n’est pas avec un train de vie grand luxe
  3. Acheter une résidence principale mais je ne sais pas où
  4. Une fois ces deux objectifs remplis, aligner au maximum mon portefeuille avec ma vision de la société (écologie, santé, …)

Après j’ai quelques objectifs annexes (résidence secondaire, année sabatique, …)

Aujourd’hui, je suis ces projets de deux façons :
-soit je fais un projet par support (PEA, assurance vie, …) en essayant d’utiliser les avantages liés à chaque support mais c’est compliqué de traquer l’évolution de chaque support indépendamment
-soit je passe par Nalo qui permet à un endroit de faire du multiprojet

Comment Finary devrait adresser le truc ? Je n’en sais rien mais je dirai que le plus painful pour moi aujourd’hui c’est :

  1. générer deux scénarios du futur : en moyenne et en cas de crise → parce qu’on va pas se mentir, les jolis courbes qui font que monter, on sait que c’est pas trop d’actualités et pour les projets courts termes, on veut juste s’assurer que même s’il y a une crise, notre projet pourra aboutir. Le scénario moyen étant plus pour les projets long termes
  2. la possibilité de faire des buckets cross supports parce que c’est relou d’avoir un support par projet. Par exemple soit dire : 30% de mon compte-titre est affecté à ça, et 40% à ça. Soit dire tel projet, j’ai 20% de l’argent sur mon PEA et 30% sur mon livret A, …

A minima, faudrait pouvoir exporter simplement les données parce qu’aujourd’hui, je fais ça dans Excel. Exporter les données Finary, ça me ferait déjà gagner un temps de fou pour suivre mes projets.

Voilà au plaisir

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Merci Riton & Théo pour vos retours.
On vous tient au courant !

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Quid des objectifs en crypto ?
J’aimerais bien pouvoir créer des objectifs avec des conseils personnalisés pour les atteindre, par exemple : posséder X tokens Y avant fin 2022.
Est-ce dans vos plans ?

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Exactement ce qui m’intéresserait sous Finary: cela me permettrait de supprimer mon fichier Excel sur lequel je suis cela actuellement et de manière manuelle.

@julien_b
S’agit-il de cette fonctionnalité dans la Roadmap EN (je ne trouve pas l’équivalent dans la version FR)?

J’aime l’idée!
Pour ma part je fais tout directement à mon travail avec BIG Harvest
Cela me permet de répertorier mon patrimoine
D’inclure mon régime matrimonial, ma situation fiscale, sociale
D’inclure mes biens immo ainsi que la part détenus part chaque conjoint mais aussi de calculer mes frais de succession et la part revenant à mes enfants
Calcul en cas de changement de régime matrimonial, famille recomposée…
De calculer ma TMI et l’impact de mes placements ainsi que des versements defisc ou immo (lmnp, scellier, deficit foncier… et bien d’autres)
Intégration de mes prévoyances en cas de décès pour réajuster la prime et couvrir les droits de transmission
La projection de mes investissements dans une période données (en intégrant mes versements programmés).
Calcul de ma retraite future (ou pas d’ailleurs …)
Je ne sais pas si vous pourrez avoir le même modèle que pour nous les CGP, mais en tout cas je trouve ça génial et j’aime avoir une vision complète avec la possibilité d’émettre des hypothèses (donation, impact succession, planification fiscale achat immo…)
Je n’ai pas listé toutes les possibilités mais si cela peut vous permettre d’avoir des idées

En vous lisant, je me dis que ce serait utile pour le développement de Finary qu’ils embauchent un CGP en interne. :rofl:

Petite coquille, voici la version FR.

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Ca ferait tellement de sens et ça ne m’étonnerait pas que tôt ou tard ils arrivent à ce stade d’avoir une grosse équipe tech accompagnée par une équipe de CGP et/ou fiscalistes / notaires.

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très bonne idée. Pour cela, il faut avoir la vision la plus complète de son portefeuille (et Finary le fait très bien) … et il ne faut lui ajouter les aspects sociaux (retraites) et liés à la situation familiale / professionnelle. Je suis sur que vous réfléchissez à l’analyse patrimoniale en service +
Parlons en :slight_smile: