Bonjour Ă tous !
Je lis partout qu’il faut la fameuse « base Fonds euros » dans la bonne répartition de l’épargne. ALors j’ai commencé à tout regarder (Linxea, Afer, Abeille, Plan B, …)
Mais en regardant de plus prêt, je ne vois pas toujours l’avantage avec mon PEL de 2014 qui a un taux de 2,5% brut = 2,07% net final. (je n’ai plus que 5 ans pour bénéficier de ce taux après il cloture).
J’ai loupé quelque chose ?
En effet, les taux boostés proposés par les Assurances Vies sont « net de frais de gestion » mais brut de tout le reste : prélèvements sociaux 17,2% et imposition 7,5% après les 8 ans (et même 12,8 avant).
Ce qui donne le « net final » suivant pour ces taux boostés (et le gain pour mon cas de 65K€ sur mon PEL) :
2,5% => 1,88% net final (2,5% x (1 - 0,172 - 0,075)) => gain de 65000 x (1,88 - 2,07) = perte
3% => 2,26% net final => 130€ => la flemme de bouger pour si peu
3,5% => 2,63% net final => 370€ => un peu la flemme aussi
4% => 3,01% net final => 618€ => bien, mais possible en 2025 sans mettre des UC dans le versement ?
4,5% => 3,39% net final => 864€ => bien, mais possible en 2025 sans mettre des UC dans le versement ? Avenir 2 apparemment mais j’attends le taux annoncé
Si les calculs sont bons, au final, tant que mon PEL est en vie il peut remplacer ma « base fonds euros » non ?
Vous avez déjà vu des annonces de 4% ou plus sur du 100% Fonds Euros ?
(sachant que j’ai déjà un gros bloc UC je ne vais pas aussi basculer ce PEL sur des UC)
Merci pour vos retours
Bonne journée
EDIT : il semble qu’après 12 ans l’imposition commence sur mon vieux PEL de 2014, donc la question ne se posera plus dans 2 ans pour l’intérêt de tout basculer en Fonds Euros je pense
" Les intérêts des 12 premières années du PEL sont exonérés d’impôt sur le revenu. À partir de la 13e année, les intérêts issus du PEL sont soumis à l’impôt sur le revenu"