Il est l'heure de critiquer ChatGPT (et moi au passage)

Avis de la communauté 🤔
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Après environ 8 mois de travail de structuration et d’optimisation de mon patrimoine avec l’aide de ChatGPT (oui, vraiment), j’aimerais désormais un regard plus humain, plus vrai, plus authentique sur ma répartition globale.

Mais au-delà, j’aimerais avoir vos retours :

Sur la cohérence globale,
Sur les choix d’allocation,
Sur ce qui vous semble pertinent, redondant, ou même risqué,
Sur ce que vous auriez fait différemment.

Je cherche des retours francs, argumentés si possible, même critiques – tant que c’est constructif. L’idée, c’est d’avoir un avis extérieur, celui d’investisseurs ou épargnants qui font eux aussi leurs choix en conscience.

Ma situation actuelle :
36 ans, en concubinage, 3 enfants

Revenus nets du foyer : env 60/70KE annuels

Résidence principale détenue, estimée entre 200–250k€, avec un crédit restant de 210k€ sur 20 ans

Gestion autonome, profil dynamique, ouvert à tous types d’actifs

Objectifs :
Court terme : travaux maison (~20k€)
Moyen terme : achat véhicule
Long terme : Ă©tudes des enfants, la vie, la retraite

RĂ©partition patrimoniale actuelle :
Épargne de précaution (Livret A, LEP, LDDS) : ~37 200 €

CTO Trade Republic 13 100 € (DCA hebdo 400 €/mois commencé cette semaine) : 100 % ETF

Small Caps World (40 €/semaine)
Emerging Markets (40 €/semaine)
Obligations (20 €/semaine)
Cryptos (BTC, ETH, XRP, etc.) : 13 000€ on renforce plus

PEA : ~86 000 €

MSCI World - 76 000 €
LVMH - 10 000 €

Linxea Spirit 2 (4 SCPI + fonds €) : ~60 000 € (dont 10K€ de fonds euros)
Boursovie (ETF Monde + fonds €) : ~11 600 € (dont 3K€ de fonds euros)

PER entreprise sur des OPC bien claqué mais bon ya pas trop de le choix : ~3 650 €

PEG entière sur l’action de ma boite du CAC40 : ~21 400 €

Total financier hors RP : ~232 000 €

Merci d’avance pour vos retours, critiques, recommandations ou expériences partagées. Je suis preneur de toute réflexion qui peut nourrir ma stratégie.

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tu vises quel rendement sur PEA et CTO ?

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Je vise 6–7 % net par an sur le PEA comme sur le CTO.

PEA = ETF World + un petit pari LVMH → rendement de marché, sans prise de tête.
CTO = un peu plus offensif (small caps, Ă©mergents), avec une couche obligataire pour Ă©quilibrer.

Pas de timing, pas de stock picking sauvage. Juste un DCA propre, régulier, long terme.
Je veux dormir tranquille et laisser bosser les marchés.

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PEA ok.
Pour le CTO, small cap et EM pour chercher 6-7% net c’est prendre un risque excessif. ta prime de risque est faible.

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Bonjour, bien que je ne sois pas un expert en finance, pourriez-vous m’indiquer votre taux de crédit pour une résidence principale ? Je me permets de poser cette question car, compte tenu de vos revenus et de vos avoirs, l’obtention d’un crédit sur 20 ans, ainsi que les frais associés (intérêts et assurance), m’étonne quelque peu.

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On a un taux à 1.1% sur 25 ans avec le Credit Mutuel, on l’a depuis 5 ans.

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Ok je vois ce que tu veux dire.

En fait je cherche pas à maximiser la perf, mais à diversifier un peu par rapport à mon PEA full World. Le CTO c’est du DCA long terme, j’assume la volatilité des Small et EM, même si oui c’est plus risqué pour une prime de risque qui peut sembler limite. L’idée c’est pas de battre le marché mais de m’exposer à des zones moins couvertes ailleurs dans mon patrimoine.

Mais je note la remarque, peut-être que je surpondère un peu trop le cyclique, je vais y réfléchir.
Une proposition peut-ĂŞtre?

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Hello,

Quel ChatGpt as tu utilisé ?

As tu utilisé un Gpt spécialisé ?

Comment as tu généré les prompts ?

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chatgpt n est vraiment pas bon pourtant :slight_smile: tu as ete audacieux. Le resultat est pas mal

les perco ou pereco sont transferables une fois tous les 3 ans meme si tu es encore embauché. C est une petite optimisation.

les small caps c est surement plus interessant sur un fond actif, si vraiment via un etf, j en prendrais 1 smart beta (quality par exemple)

moins factuel, il y a surement de meilleurs options qu un etf em pour diversifier, c est vraiment bof. Je miserai plutot sur des entreprises us ou eu qui visent ces marchés pour eviter le risques des ADR, fraudes, etc

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Bonjour,

Y’a un sujet important à clarifier.

Tu dis :

  • en couple concubinage avec 3 enfants
  • une RP achetĂ©e Ă  deux ? Couvert Ă  100% sur chacune de vos tĂŞte pour l’assurance ?
  • le patrimoine hors RP il est Ă  toi ou Ă  vous et Ă  quel pourcentage chacun ?

Le 1er sujet que je regarderai ça serait le ‹ concubinage â€ş qui peut ĂŞtre très violent en cas de dĂ©cès d’un de vous deux car vous ĂŞtes aux yeux de la loi quasiment deux inconnus.

C’est super d’avancer dans ces réflexions de patrimoine, mais avec trois enfants je trouve que réfléchir à protéger son conjoint peut être intéressant.

Bonne journée

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Qu’est ce qui te permet de dire ça ?

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  1. pour l avoir utilisé (empirique)
  2. a cause de la maniere dont un lm est conçu avant le deep thinking. ce n est pas fait pour cela. Il a fallu attendre de recente mise a jour pour avoir des calculs correctes par exemple.
  3. il faudrait un modele entrainé sur de la meilleure donnee financiere.

edit: il est possible de trouver de nombreux exemples sur youtube cote finfluenceur. et meme sur ce forum.

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Humm, je trouve qu’avec un Gpt spécialisé et un prompt optimisé, on obtient de bons résultats.
Ou tout du moins de bonnes pistes de réflexion…

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sur du specialisé tu as surement raison mais j ai plutot constaté qu il faut deja savoir ou on va et corriger.
si tu as un gpt a recommandé, je suis preneur

edit: lĂ  ou pour d autres taches, chatgpt pur eclate tout. c etait le sens du commentaire

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13000€ de crypto sur TR c’est très moche. Quitte à déléguer le contrôle de tes cryptos à un tiers, pourquoi ne pas en choisir un qui permette le retrait ?
Ces 13k, tu ne pourras jamais rien en faire d’autre que les vendre. Tu ne pourras jamais en reprendre le contrôle, même si tu le décides.

Beau PEA par contre.

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J’en utilise plusieurs suivant les besoins (avoir des pistes ou des précisions réglementaires)

  • conseiller investissement
  • conseiller fiscal
  • boursebank pea expert

Ce qui fait aussi une grosse différence, c’est le prompt !

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-J’utilisais la version 4o
-Mon prompt Ă©tait « parler Â» j’avais juste demander dans les options qu’il soit :
« Dire clairement les choses, ne pas Ă©dulcorer les rĂ©ponses.Utiliser un ton formel et professionnel.Aller droit au but.Adopter une approche pragmatique avant tout.RĂ©pondre dans un jargon professionnel. Dire clairement les choses, ne pas Ă©dulcorer les rĂ©ponses. Â»
-Le « prompt Â» de dĂ©part Ă©tait du genre 'j’ai environ 200KE Ă  arbitrer ou tu veux, tu es un CGP et expert en finance. Fais moi des propositions de rĂ©partition en fonction de mon profil"
Quelque chose comme ça et après c’était des discussions plus « naturel Â» de ma part.

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J’ai pas de PERCO ni PERECO, uniquement un PEG et un PER d’Entreprise.
Oui, les small caps peuvent se jouer en actif ou smart beta, mais je préfère rester large et passif pour limiter les frais et éviter le biais de sélection.
Pour les EM, je veux une vraie expo directe aux marchés locaux (Chine, Inde, Brésil, Indonésie…) pas juste via des boîtes US/EU, quitte à accepter plus de risque.

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RP Ă  deux oui, couvert Ă  100 % chacun aussi.
Le patrimoine financier est uniquement à moi. Elle n’en a quasiment pas hélas.

Et oui, totalement en accord avec ta remarque sur la protection et on en a parlé pas plus tard que la semaine derniere. Donc priorité à très court terme : PACS + Testament puis mariage dans un second temps.

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Je sais que sur TR je ne peux pas retirer mes cryptos, et ça ne me dérange pas. Je ne cherche pas à les auto-héberger, juste à profiter des mouvements du marché. Je n’ai pas de conviction particulière sur telle ou telle crypto : si un jour je veux les bouger, je vends et basta.

Mon investissement vient surtout de la répartition proposée par ChatGPT (5 % de mon patrimoine financier, donc limité) et des conseils d’un collègue qui maîtrise vraiment le sujet. Sans lui, je ne me serais pas lancé uniquement sur la base des recommandations de l’IA. De mon côté, ça ne m’intéresse pas particulièrement : je suis juste opportuniste.