Jeune 19 ans - Construction de patrimoine

[Benjprvst]

Hello à tous,

Avant toute chose, merci à vous qui lirez et répondrez à ce post, je passe beaucoup de temps sur le forum communautaire de Finary que je trouve très enrichissant.

J’ai 19 ans, j’ai débuté une première année de Bachelor Finance en alternance. De plus j’ai un contrat étudiant tous les dimanches. Cela me permet de me dégager en moyenne 1600€ de revenus par mois. (Je précise que mes premières paies tomberont fin Octobre)

Je vis encore chez mes parents donc peu de charges, et suis peu dépensier donc j’ai une capacité d’épargne d’au moins 1000€/mois chaque mois.

Voici mon patrimoine actuel :

• Livrets d’épargne = Livret Jeune blindé, Livret A : 4000€.
• PEA chez Fortuneo = 600€ sur S&P500 (sans compter la plus-value qui est d’environ 40€ brut en ce moment).
• CTO chez Fortuneo = 0€ il est seulement ouvert.

Je ne suis pas un fils à papa, mis à part mon livret Jeune (ouvert et rempli par ma mère) chaque centime dans mes comptes a été durement gagné et épargné.

Stratégie :

Rien n’est encore mis en place. Je vis encore chez mes parents mais je le sais, ça ne durera pas éternellement donc j’ai décidé de constituer mon épargne de précaution sous forme de forfait (4000€ livret A + 1600€ livret jeune) et non pas comme on peut lire 3-6 mois de dépense mensuelles.

je suis jeune, je suis prêt à prendre des risques et ai conscience que tout argent investi peut à tout moment s’évaporer (même si en réalité il y a très peu de chance que cela arrive). Alors une stratégie 60% Agressive 40% Sécuritaire serait le bon choix selon moi.

Mes objectifs :

• Continuer de m’instruire en finances personnelles, et poursuivre mes études axées finance.
• Acheter une voiture d’ici 2027 (je ne serai plus Jeune permifié hehe)
• +400€ sur mon épargne de précaution pour arrondir à 6000€ le total de mes deux livrets.
• Investir en bourse : stratégie 60/40 agressive/sécuritaire
• Je m’intéresse à l’immobilier donc pourquoi pas
• Voir si il peut être intéressant d’utiliser mon prêt étudiant dans une démarche d’investissement (que je n’ai pas contracté : 50 000€ max)
• En gros faire grossir mon capital lol

J’aimerai votre avis, des conseils, des recommandations, que vous me partagiez votre parcours si similaire, des pistes d’amélioration, des idées de placement ?

Merci à vous d’avoir lu, j’essaye de détailler le plus possible,

Enzo

[Olivier289]

Je ne comprends pas l’utilité des 40% d’obligations alors que tu as 19 ans sauf si tu veux retirer l’argent dans peu de temps.
Et pour les ETF ça dépend de ton profil de risque. En termes de rendement et risque:
Europe & EM < MSCI World < SP 500 < Nasdaq 100 < ETF Leveraged 2

Perso PEA Jeune 20 ans 17 000€ 70% S&P 500 dont 2% leveraged, 30% Nasdaq. Plus de rendement qu’un MSCI World mais plus de volatilité.
Voilà

[Evan11]

Salut,

C’est super de s’intéresser à l’investissement. J’ai 21 ans, j’ai commencé en décembre 2023 à investir et me renseigner. Je te conseil de regarder bcp de vidéo sur les etfs, les actions et analyse de patrimoine. De lire des livres sur l’investissement. En épargne de précaution c’est bien 6000€, j’ai 8000 euros moi personnellement comme j’ai une voiture et commence à rentrer dans la vie active. Je te conseil au début de remplir pea puis quand tu auras les connaissances de t’intéresser aux actions américaine sur Cto.

[Benjprvst]

Merci pour ta réponse Olivier,

je ne parlais pas forcément d’obligations, mais plutôt d’un S&P500 ou d’un MSCI World classique alloué à 40% de mon portefeuille bourse.

Ok, je vais me renseigner sur le Nasdaq100, et les ETF Leveraged 2, bravo à toi, 17 000€ en bourse à 20 ans, c’est énorme !

[Benjprvst]

Salut Evan, merci pour ta réponse,

Oui, je regarde beaucoup de vidéos même s’il faut faire très attention aux charlatans mdr. J’ai quelques livres très intéressants les voici : Le Guide Financier des jeunes actifs de @AxelParis, le Guide visuel d’éducation financière de Guillaume Simonin, Vendre de Jordan Belfort, La Psychologie de l’argent de Morgan Housel, et j’ai précommandé le livre de @mounir hehe.

[Olivier289]

Si tu as peur, ce que tu peux faire aussi, c’est débuter par un MSCI World en augmentant la somme chaque mois (300, 400,500 etc) puis en prenant davantage de SP 500, Nasdaq ou Emerging markets.
Mais si tu dis être prêt à prendre des risques, je te conseille le Nasdaq au moins une petite partie.
Les meilleurs ETF PEA sur 5/10 ans: Palmarès Trackers et ETF investissement, palmarès iShares - Classe equity - - - Boursorama
On peut constater d’où vient la renta… Et supposer que les ETF les plus performants ces 10 dernières années seront parmi le top des 10 prochaines.
Concernant l’immobilier c’est dur car on est étudiant. Peut-être les places de parking mais ça se fait pas trop à crédit, donc aucun levier.
Voilà…

[Benjprvst]

Oui je comptais faire un DCA de 200-300€ max sur le S&P500 ou le MSCI WORLD histoire de « sécuriser » un minium une partie de mon investissement en bourse.

Je compte allouer 20% au Nasdaq100 (Moyenne d’environ 30% sur les 5 dernières années et +40% les 10 dernières…, le marché américain ne cesse de croître peut importe le contexte (mise à part une crise économique mondiale) ; les entreprises américaines sont selon moi à des années lumière de l’Europe en terme d’innovation et de tech c’est pour cela que je m’oriente US plutôt que EU)

les 20% restant de mon allocation dite « risquée » je pense en faire du stockpicking.

[Olivier289]

Pour le stock-picking il faut être significativement meilleur car c’est 12.8% d’impôts en plus, et bientôt 15.8%.

[Swann6]

Salut, tu dis avoir ouvert un PEA sur Fortuneo alors que tu as 19 ans comme moi. J’ai vu qu’on pouvait seulement en ouvrir un du moment où on avait plus de 25 ou 26 ans et que Fortuneo ne propose pas de PEA Jeune.
Je ne comprends pas comment tu as fait.

[Atk]

@Benjprvst

je ne parlais pas forcément d’obligations, mais plutôt d’un S&P500 ou d’un MSCI World classique alloué à 40% de mon portefeuille bourse.

@Benjprvst

Oui je comptais faire un DCA de 200-300€ max sur le S&P500 ou le MSCI WORLD histoire de « sécuriser » un minium une partie de mon investissement en bourse

Je suis le seul « choqué » avec le fait de considérer la bourse (même du World) comme allocation sécuritaire ?

Pour l’épargne de précaution tu parles de « forfait » (4k Livret A, 1.6k Livret Jeune) mais qu’est ce qu’un « forfait » même ? Pourquoi ce chiffre plutôt qu’un autre (quels sont les cas de figure envisagés pour arriver à ce total) ?

Loin de moins l’envie d’être blessant mais j’ai l’impression qu’il y a un manque de recul qui pourrait te faire changer de stratégie régulièrement

[Benjprvst]

Salut, J’avais un PEA jeune dans ma banque au crédit mutuel, au vu des frais excédants j’ai effectué un transfert de PEA vers Fortuneo.

[Benjprvst]

@Atk

Pour l’épargne de précaution tu parles de « forfait » (4k Livret A, 1.6k Livret Jeune) mais qu’est ce qu’un « forfait » même ? Pourquoi ce chiffre plutôt qu’un autre (quels sont les cas de figure envisagés pour arriver à ce total) ?

Lorsque tu veux constituer une épargne de précaution, tu as selon moi 3 options : 3 à 6 mois de salaire, ou 6 à 12 mois de charges (dépenses mensuelles), ou alors un montant idéal avec lequel on se sent à l’aise.

Étant donné que je vis encore chez mes parents, je n’ai pas encore de charges réelles, par exemple un loyer, une voiture, une assurance, des enfants ou autre. C’est donc pour cela que j’ai choisi la 3ème option, avoir entre 6000 et 8000 d’épargne de précaution me semble déjà pas mal et me convient.

Je te rassure, je prends énormément de recul et suis sérieux dans mon apprentissage, c’est pour cela que je communique sur ce forum et que je n’ai encore pas commencé à me lancer dans quelconque stratégie. Merci pour ton retour !

[Olivier289]

Pas de PEA Jeune dispo chez Fortuneo

[Benjprvst]

Update !

• Epargne de précaution : 6200€ (Somme de mes livrets : jeune et A).
• Stratégie PEA : 60% S&P500 et 40% Nasdaq100 en DCA.
• Projet Voiture 2027 débuté : 250-300€/mois sur mon livret A (Reste Epargne de précaution (4500€) + Projet Voiture = 14500€ sur livret A en 2027).
• Je ne vais pas contracter de prêt étudiant.
• J’aimerai me renseigner sur un éventuel PEL pour projet immobilier futur (SCI avec mon père (qui existe déjà mais je suis seulement actionnaire à une seule part donc pas de charge), rénovation d’une grange, +30m² inexploités que j’aimerai racheter à la copro pour que dalle et y faire construire un petit appartement pour moi.)

Voilà ! Qu’en pensez-vous ?