Mineur : Compte titres ou assurance vie

[TheFrenchMan]

Bonjour la commu

Nous réfléchissons à la transmission de notre patrimoine. Notre fille étant handicapée nous bénéficions d’un « bonus » de 159k€ s’ajoutant au 100K€ transmissibles sans imposition. A priori nous étalerons ces 2 fois 259k€ sur 15 ans histoire de pas non plus se mettre tout nu (si nous arrivons à donner autant, ça fait quand même une sacrée somme) Dans le meilleur des mondes nous vivrons assez longtemps pour transmettre 2 fois ces sommes (hypothétique et dépendant de notre patrimoine bien sur)

Ma question est la suivante : pour l’instant mineure, nous recherchons le meilleur support pour cela. Assurance vie pour mineur (à son nom) ou Compte titres ?

Dans les deux cas, nous prévoyons de placer 80% des sommes sur des unités de compte, probablement du world ou du SP500.

Il me semble que l’assurance vie serait plus judicieuse en raison des taux d’imposition réduit par rapport à un compte titre (au moment où j’écris ces mots c’est 17% contre 33% mais cela pourrait encore changer)

un avis éclairé et détaillé?
A bientôt

[Aurelien285]

Bonjour,
Le problème de l’assurance vie, ce sont les frais de gestion qui tombent tous les ans. Alors ça se voit moins qu’un taux d’imposition a la sortie, mais sur le long terme ça peut coûter chère.

Utiliser une AV jusqu’à ce qu’elle puisse avoir un PEA serait sans doute pas mal. Et une fois le PEA rempli, repartir sur de l’AV.
Peut-etre explorer la piste de transmission d’immobilier aussi (genre une résidence principale) je donne des pistes, mais si pas du tout expert la dessus

[Cococo]

Je rebondis sur l’immobilier
Je compte également faire une donation du vivant très tôt de ma RP en nue propriété c’est assez interessant pour la transmission plus vous donnez tôt plus la valeur donnée est faible et au décès les enfants récupérés la valeurs de l’usufruit sans frais de transmission
L’assurance vie mineure est assez facile je connais celle de BoursoBank c’est facile de faire les versement contrairement à d’autres qui demandent bcp de formalité
Par contre je n’ai pas trouvé de CTO mineur qui peut aussi être intéressant sur du très long terme

[TheFrenchMan]

ben intéressant pour le très long terme ce qui sera notre cas vu qu’elle ne sera jamais vraiment autonome ni en mesure de bosser mais moins intéressant il me semble d’un point de vue fiscal d’où mes interrogations…

[TheFrenchMan]

Boursobank propose une AV mineur à 0.75%/an. Cela semble raisonnable non ?

Pour ce qui est de la transmission nous avons prévu de donner effectivement notre maison qui vaut aujourd’hui autour de 250K€. Notre seul souci c’est qu’elle ne sera jamais en mesure de gérer ce que nous allons lui laisser à notre départ, même si l’espoir reste permis à très long terme si ça évolue encore et encore et encore. Nous voulons juste nous assurer qu’elle soit totalement indépendante financièrement. A aujourd’hui avec notre RP nous disposons d’un capital d’environ 1.3M€… d’ici 20/25 ans ce sera forcément plus (sauf énorme catastrophe imprévible)

[Aurelien285]

0.75% en AV c’est pas mal, même s’il y a mieux.
Un PEA, c’est 0%. Donc pour placer sur des ETF, je remplirais déjà un PEA.
(Par contre elle garde le même tarif une fois adulte ? J’ai souvenir de taux très mauvais chez BoursoBank)

Mais au vu de la somme, allez voir un notaire qui pourrait avoir des combines pour optimiser tout ça (genre montage de holding a qui appartiendrait des ETF/immobilier/immo locatif et plein d’autres chose) qui pourrait être transmis à moindre frais