Je reviens sur le forum après avoir bien reconsidéré toute ma démarche. J’ai eu du mal à fixer les idées, mais ma stratégie est désormais claire : elle est en constante évolution, mais ses fondations doivent être posées maintenant. Je suis super motivé, j’ai mes 18 ans dans quelques jours, et le temps presse !
Mon principe fondamental est simple : l’investissement le plus rentable est moi-même. Mon futur salaire d’ingénieur en Cybersécurité ou en IA sera le vrai moteur de ma richesse. L’investissement financier est là pour capter la puissance des intérêts composés pendant que je construis ma carrière.
La priorité zéro : sécuriser la trésorerie
La première étape, c’est de sortir de l’urgence. J’ai un léger déficit mensuel (41 €). Je compte bénéficier d’une prime de parrainage BoursoBank (150 € maximum) en ouverture de compte à mes 18 ans pour couvrir ça temporairement.
Mon objectif de liquidité est rigoureux : je dois absolument monter mon Livret A à 2 500 € pour mon fonds d’urgence. Je conserve mon Livret Jeune pour l’instant. Mon DCA sur le PEA est donc repoussé jusqu’à ce que ce fonds d’urgence soit rempli. Toute nouvelle épargne doit d’abord aller consolider ce Livret A.
Le lancement imminent et la discipline fiscale
Dès mes 18 ans, je prends date sur les enveloppes fiscales, car je pense que le gain de temps est le plus facile et le plus sûr.
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J’ouvre un PEA chez BoursoBank (parrainage de 150 € maximum) pour l’antériorité fiscale de l’exonération d’impôt sur les plus-values actions. C’est mon enveloppe de croissance principale.
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J’ouvre une Assurance-Vie (AV) chez Fortuneo (parrainage de 150 € maximum), avec un versement symbolique, car je pense que sécuriser l’antériorité des huit ans est crucial pour plus tard, même si je ne m’en sers pas tout de suite.
Pourquoi ne pas me contenter juste du PEA ? Je pense que l’AV est importante car elle me permet d’accéder aux fonds sécurisés (fonds euros) et m’offre une diversification fiscale que le PEA n’a pas, ce qui me donnera plus de flexibilité à l’avenir. Je pense que c’est la bonne chose à faire car ça me donne des options, mais j’aimerais avoir vos retours sur le fait d’ouvrir une AV maintenant : est-ce vraiment un impératif fiscal justifié ou un simple luxe, et y a-t-il des pièges à éviter spécifiquement chez les jeunes qui font cela ?
Mon allocation initiale sera entièrement en Actions Mondiales via un ETF Monde Capitalisant dans le PEA. Je pense faire ça car l’approche Lazy Investing me garantit des frais très faibles. Je choisis des ETF avec un faible TER, car je pense que minimiser ce coût invisible est essentiel pour la richesse à long terme. Je lancerai le DCA à 100 €/mois dès que ma trésorerie sera saine.
La complexité de la mobilité internationale
Mon parcours inclut un semestre de stage obligatoire à l’étranger (je vise la Chine, mais ça peut être l’Europe ou ailleurs). Ce stage ne sera pas rémunéré, ce qui va impacter ma trésorerie. J’ai un stage facultatif d’un mois qui, lui, pourra être payé.
Je pense que tant que je garde ma résidence fiscale en France, cela ne devrait pas trop complexifier ma gestion PEA/AV en France. Je devrai juste être très rigoureux sur la déclaration des éventuels revenus étrangers.
La diversification future
Une fois que mes revenus d’ingénieur seront stables, je passerai à l’accélération :
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Immobilier : Je vise l’investissement locatif (via le régime LMNP au Réel avec gestion déléguée). Je pense que c’est la meilleure option pour avoir un bon levier avec l’emprunt et l’optimisation fiscale par l’amortissement. Je ne veux pas gérer les soucis des locataires, donc je paierai pour la tranquillité.
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Question : Puisque la compétence est primordiale, quels experts-comptables spécialisés en LMNP au Régime Réel recommandez-vous pour leur efficacité, leur fiabilité, et leur simplicité de gestion à distance ? Mon investissement sera probablement centré sur la province, dans une zone où le rendement est attractif (potentiellement la région de Belfort pour la proximité avec la Suisse, mais je suis ouvert à toute zone avec un bon couple rendement/risque).
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Crypto : Une petite poche sera allouée à la spéculation sur le très long terme (Bitcoin/Ethereum). Je pense que le cold storage sur une clé Ledger est le plus sûr, d’autant plus que c’est français.
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Plateformes d’achat : Je pense m’orienter vers une plateforme enregistrée PSAN comme Coinbase ou Kraken pour rester en conformité légale en France.
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Question : Entre les plateformes PSAN actuelles, laquelle offre la meilleure combinaison de frais de transaction faibles et de simplicité de retrait vers un compte bancaire ?
Appel à la critique
Mon plan repose sur la simplicité et la discipline. Que pensez-vous de ce plan reconsidéré, et est-ce que mes priorités d’épargne (Livret A avant PEA) sont désormais bien fixées ? J’ai vraiment besoin de vos retours pour valider cette « phase 0 » si critique ! Merci d’avance !