Paiement droits de succession

My wealth strategy
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Bonjour à tous,

Je suis actuellement confronté au paiement de droits de succession d’un montant d’environ 365 000 €.

J’ai aujourd’hui la liquidité disponible (placée sur comptes à terme et livrets en attendant).
Cependant, j’ai la possibilité de payer ces droits en 7 échéances semestrielles sur 3,5 ans, avec un taux d’intérêt de 2 % annuel. Plus des frais de notaire pour la signature d’un hypothèque sur un bien locatif, environ 4600 EUR.

En pratique, cela revient à une sorte de crédit à 2 %.

Je me pose donc la question stratégique suivante :

  • Est-il rationnel de conserver la liquidité et d’investir / placer sur 3,5 ans en cherchant à faire mieux que 2 % net ?

  • Ou vaut-il mieux payer immédiatement pour éviter tout risque de marché / volatilité / stress ?

Mon profil :

  • Horizon long terme (je n’ai pas besoin de ce capital pour vivre)

  • Déjà exposé aux marchés via ETF monde

  • Tolérance au risque élevée (je suis capable de all in the BTC) :rofl:

  • Objectif : optimisation patrimoniale rationnelle, pas spéculation

Sur le papier, 2 % me semble un coût du capital faible, surtout dans un environnement où :

  • les fonds euros font ~2,5–3 %

  • les obligations investment grade 3–4 %

  • les ETF actions long terme bien au-dessus

Mais la séquence de rendement sur 3 ans peut être défavorable. Surtout en prenant la fiscalité en compte.

Je serais intéressé par :

  • vos retours d’expérience

  • vos stratégies dans un cas similaire

  • des pistes d’allocation prudentes mais optimisées

  • ou des arguments en faveur d’un paiement immédiat

Merci d’avance :folded_hands:

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Bonjour,

Je n’ ai aucune idée de ce que vous devez faire

Enfin moi je profiterai au mieux de l étalement de la dette

Mais je suis curieux de la démarche à réaliser pour obtenir un échelonnement de payment

Pour un montant plus faible j avais demandé un échelonnement comme vous, on m a clairement dit d’ aller me faire cuire un oeuf !

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Bonjour,

C’est le notaire qui ma conseillé de faire un échelonnement, il a fait lui meme la demande à l’administration fiscale.

Ils demandent des garantis, donc hypothèque d’un bien immo pour ma part

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Actuellement 2% pour un prêt c est bas donc potentiellement c est un lombard déguisé :rofl: moi j etalerai et placerai la somme ppur fructifier bien reparti (pas forcément all in btc lol) c est gagnant. Meme en obligations c est gagnant

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Et dire que parfois on chipote pour 0.10% de frais :sweat_smile:

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Oui j’avoue :rofl::rofl::rofl: