PEA / CTO : conjointement ou non?

[Zootime]

Concernant la Flat Tax et la CSG, le programme du front populaire est très clair en tous cas.
Sans parler d’une augmentation probable de l’IR, des impôts de succession - j’attire votre attention sur « instaurer un héritage maximum » -, et bien sûr le marronnier préféré des populistes : rétablir l’ISF.
Je ne vous dit pas la fuite des capitaux qui se prépare.

On attend celui du RN

[frederic104]

Bonsoir Antoine,
Si tu veux comparer CTO et PEA, il faut que dans tes 2 options tu investisse la même chose au début et la même chose mensuellement
Donc l’option 2 devrait être
Soit investir 10 000€ sur le PEA puis 1000€ par mois pendant 140 mois pour arriver au plafond et au bout des 140 mois investir 1000€ par mois sur le CTO
Soit investir 5000€ sur le PEA et sur le CTO des le début puis verser 1000€ par mois sur le PEA pendant 140 mois, et ensuite 1000€ par mois sur le CTO

Normalement avec ces options 2 tu arrivera au même résultat brut, la différence se fera sur l’imposition des plus values, défavorable au CTO

Ton option 2 actuelle est beaucoup moins efficace du fait que tu décale de 12 ans ton versement de 5000€ sur ton CTO, donc tu perd de fait 12 années d’intérêt composés sur ces 5000€

[Thierry61]

Bonjour
Je cerne mal l’intérêt du PEA.
Personnellement j’investirai mensuellement dans 5 actions à dividendes et cinq ETF à dividendes, avec réinjection des dividendes dans les actions et ETF durant les 32 ans (avec rééquilibrage si nécessaire).
Une fois à la retraite je récupère les futurs dividendes en monétaire ou je solde tout ou partie du CTO.
Bonne journée.

[Gwenael3]

Les taxes, peut être. Bon certes la défiscalisation n’est pas le principal objectif , mais ça vaut le coup de comparer les revenus nets des différents scénarios

[Thierry61]

C’est à calculer, mais attendu qu’on peut choisir d’intégrer les plus values dans le barème d’imposition sur le revenu, attendu qu’à la retraite on paie logiquement moins d’impôts, et attendu qu’en réinjectant les dividendes dans l’investissement régulier, cela augmente d’autant le patrimoine final, cela fait quelques points potentiellement intéressants.

[Spacewolf]

CTO le moindre dividende tu paies les impôts dessus dès que tu les touches. Que tu les laisses sur ton compte ou les réinvestissent, tu n’y échapperas pas.
PEA, tant que les dividendes restent dedans (qu’ils soient ou non réinvesti), pas d’impôts. Tu ne passeras par la case impôts que lorsque ça sortira du PEA.

Le PEA permet donc de réinvestir plus (l’intégralité) des dividendes par rapport au CTO (où tu ne pourras réinvestir que 70% des dividendes), ce qui pèsera lourd sur 32 ans.

[Gwenael3]

Ma vision serait :

Placer sur PEA ce qui est disponible en PEA (actions européennes, ETF synthétique) plafond à 150k€

Placer en CTO ce qui n’est pas disponible en PEA (actions américaines, ETF physique, produits dérivés)

[Thierry61]

Tout à fait d’accord avec vos explications mais le CTO, comme indiqué, n’est pas limité sur les supports, et je préfère payer des impôts sur les dividendes mais pouvoir investir dans Moderna par exemple plutôt que d’être contraint dans mes choix. C’est certain que sur 32 ans l’imposition aura pesée lourdement sur mes choix, mais personnellement j’espère compenser ça par la rentabilité des supports.

Bonne journée.

[Spacewolf]

Oui le CTO offre plus de choix, mais du dividendes dans le PEA, c’est très loin d’être ce qui manque (pour rappel depuis la loi pacte, si votre broker fait correctement sont travail, on n’est pas limité à la France, on a accès à l’Union Européenne). Bref, y a pas que les français TTE ou BNP pour le PEA :-p

Le CTO n’a d’intérêt que pour ce qui n’est pas dispo dans le PEA. Si c’est dispo sur le PEA, aucun intérêt de prendre sur CTO (surtout si c’est dans une stratégie dividende).