Dans le portail du service public: « Peut-on transférer les sommes d’un plan d’épargne salariale à un autre ? »
Transferts autorisés
Sommes détenues sur un PEE: PEE : Plan d’épargne d’entreprise, un PEI: PEI : Plan d’épargne interentreprises ou un Perco: Perco : Plan d’épargne pour la retraite collectif vers unautre Perco
Versement complémentaire de l’employeur
Les sommes transférées n’ouvrent pas droit à un versement complémentaire de l’employeur (appelé abondement).
Néanmoins, l’abondement peut être versé dans les cas suivants :
Transfert, à l’expiration de leur délai d’indisponibilité, des sommes d’un PEE ou d’un PEI vers un autre PEE ou un PEI
Transfert des sommes d’un PEE ou d’un PEI vers un autre Perco
Je pense donc mettre en place cette stratégie:
Déposer 134 euros sur PEE => recevoir abondement max de 200 euros
Transfert du PEE (334 euros environs) + 66 euros => recevoir abondement max de 600 euros
Résultat de l’opération: dépôt de 200 euros, abondement de 800 euros (500%)
Puis tout les 3 ans procéder au transfert du PER-Col vers un PER Linxea Spirit
Voilà pour la stratégie, maintenant… les questions:
Ai-je oublié un détail ? (celà me parait assez beau, trop ?)
Au niveau du PER-Col, je peux choisir: Déductible ou Non déductible des impôt, celà est-il possible lors d’un transfert de PER vers PER-Col ?
J’ai peut être mal compris. Ca me semble bien compliqué pour une petite somme. Il faut profiter de l’abondement c’est clair mais je dirais plutot de faire un versement volontaire ou de rerouter intéressément ou participation vers le PERCO (si cela existe) pour bénéficier de l’abondement.
Transfert ou arbitrage ? ce n’est pas pareil. Pour un arbitrage pourquoi pas, c’est logique.
Un transfert n’est pas gratuit en général (sauf pour les nouveaux PER après 5 ans), il faut lire les conditions du teneur de compte.
J’ai payé entre 45 et 50 euros par transfert , soit par cheque ou c’est directement déduit de la somme transférée, gratuit 1 seul fois (et encore je ne suis pas sûr, ce n’était pas clair).
Typiquement chez la SG (esalia) c’était payant.
Lors d’un transfert, les compartiments sources sont conservés. J’ai 4 compartiments après 3 transferts:
Compartiments
Épargne Volontaire non Déductible
Épargne Volontaire Déductible
Épargne Retraite Temps et Salariale
Épargne Retraite Obligatoire
Le produit cible le plus intéressant c’est un PER chez Linxea avec des ETFs (mais il faut résoudre cette histoire d’abondement avant).
Coucou
Merci pour ta réponse, dans mon cas l’idée est d’aller chercher tout les abondements en investissant le moins possible:
Dans le cas normal:
PEE: 134 euros => donne droit à 200 euros d’abondement
PerCol: 400 euros => donne droit à 600 euros d’abondement
Soit 534 euros => donne droit à 800 euros (Total: 1334 euros)
Dans le « montage »:
PEE: idem
PerCol: transfert du PEE + 64 euros => donne droit à 600 euros d’abondement
Soit 200 euros => done droit à 800 euros (Total: 1000 euros)
Il s’agit bien d’un Transfert du PEE vers le PERCol, et non pas d’un arbitrage comme pas la même enveloppe. Je vais regarder au niveau des prix se qu’il en est.
Pour le transfert de PerCol à PER, il y a en effet une facturation: 1% maximum de l’encours transféré ou gratuit si plus de 5 ans sans le PERCol.
Merci pour ta réponse
J’ai bien pris en compte le facteur « temps bloqué », justement l’idée et de minimiser au maximum combien je place personnellement dans une enveloppe bloquée pendant toute ma vie, mais en profitant au maximum de tout les abondements de l’entreprise.
Puis d’optimiser par la suite les placements très long terme, en faisant un transfert régulier depuis le PERCol vers un PER Linxea par exemple.
si c’est chez le même teneur de compte, oui ça doit être gratuit et considéré comme un versement volontaire non déductible donc sujet à abondement comme tu le penses.
c’est le seul fond action disponible ? ca fait mal en frais mais s’il n’y a pas mieux, le fond a l’air d’avoir une performance acceptable nette de frais. C’est mieux qu’un fond avec des obligations gov euro.
Oui, il s’agit bien d’un transfert « interne » du compte PEE au compte PERCol.
Il y a ces fonds (j’ai supprimé tout ceux qui ont des perfs négatifs sur les 5 dernières années en dehors du monétaire), celui que j’ai retenu me paraissait le seul « viable » (mais je ne suis pas expert). Sachant que je compte les laisser sur ce support seulement 3 ans avant de faire un transfert sur un autre PER.
