PER Linxea ou dans ma banque?

[LilyPhoenix]

Bonjour la commu,
Je vais ouvrir un PER.
Le meilleur semble etre chez Linxea.
Cependant, j’ai des comptes aupres de différentes banques et plateformes. Déjà heureusement que l’aggrégation Finary me permet d’avoir enfin une vue globale et en temps réel. Du coup je suis GRAVE frileuse à l’idée d’ouvrir un compte dans une nouvelle plateforme.
Je vous explique, le placement ne serait que pour 4 à 5 ans, car je compte sortir en exploitant les petites lignes de la sortie anticipée sans IR. Du coup meme si les frais SG sont plus élevés, ca paye le temps gagné en charge mentale et en produits annexes / avantages collatéraux que je peux négocier aupres de la banquiere.
Vous en pensez quoi ? Merci de vos avis…

[Pikaglace]

Vous répondez à votre propre question, donc suivez votre instinct et restez à la SG.

[Thoum]

Bonjour,

Ouvrir un PER pour sortir dans 4 ans ? C’est une démarche plutôt surprenante, ça me paraît antinomique.
Je suis curieux de comprendre la combine, vous souhaitez obtenir un avantage fiscal ponctuel ?

Sinon, je suis d’accord avec @Pikaglace

[Gio]

Peut être achat résidence principale ? Et donc en effet optique optimisation fiscale. Ne pas oublier que l’avantage fiscal que ça apporte est énorme puisque c’est des € disponibles pour être placés. Au mieux la TMI a diminuée dans 4-5 ans (peu probable), au pire elle est toujours la même et ca aura quand même été bénéfique grâce à la capacité d’épargne supplémentaire apportée par l’économie d’impot.

[Pikaglace]

Non, @LilyPhoenix précise bien que c’est une sortie sans IR, ce qui n’est pas le cas de la résidence principale.

[Sebastien]

Attention car la sortie organisée d’un PER peut être considérée comme un abus ou mini-abus de droit par le FISC.

[LilyPhoenix]

Top merci beaucoup pour vos avis !
C’est 100% légal, j’ai la conscience totalement libre j’accueillerai le fisc avec du café, un sucre et un carré de chocolat

[Matthieu28]

@LilyPhoenix tu pourrais nous donner plus de détail sur le faite de sortir l’argent de ton PER dans 4-5 ans sans payer l’IR ? Ca m’interesse…

[LilyPhoenix]

Cc la commu. Alors selon la banquière, si on ouvre un PER à 20k€ avec une TMI à 30%, c’est pas 6k de réduction d’impots, c’est 6k qui sont déduits du revenu fiscal de référence. Ainsi l’impact de 20k placés c’est 1,8k€ de moins en impôts seulement Qqn a t il une expérience de PER qui peut en attester svp ?

@Matthieu28, il s’agissait d’exploiter la condition de déblocage sans IR « expiration des droits à chômage »… C’est sûr qu’avoir des liquidités ET se retrouver en situation comme ils disent « d’accident de la vie », c’est pas commun. Mais ca arrive. Typiquement pour tous ceux qui sont entrepreneurs, qui ont une indemnisation pole emploi création d’entreprise, et qui ont des liquidités, ca peut etre un placement hyper sécur

[AlexIT]

@LilyPhoenix

si on ouvre un PER à 20k€ avec une TMI à 30%, c’est pas 6k de réduction d’impots, c’est 6k qui sont déduits du revenu fiscal de référence

attention, ils ne sont pas juste déduits mais déduits à l’entrée : en cas de sortie en capital, l’économie d’impôt est pratiquement reportée à la sortie. Discuté dans ce thread:

Hésitation pour ouvrir un PER

Bonjour à tous, Je suis avec intérêt le fil de cette discussion Une précision pour @Pikaglace : Comme @_0_o le précise dans son exemple : Vous pouvez cumuler les plafonds PER non utilisés des 3 dernières années, et vous pouvez les combinés avec ceux de votre conjoint.e dans le cadre d’un foyer fiscal commun. De ce fait vous pouvez avoir des montants assez conséquents comme dans l’exemple cité ci-dessus.

[LilyPhoenix]

Merci @AlexIT pour le partage du thread. À la lecture des calculs de gain fiscal à l’entrée du thread, visiblement la gestionnaire de patrimoine de la SG est à l’ouest complet. Ou alors ils ont des consignes de freiner des quatre fers pour l’ouverture de PER.

Ainsi Linxea remportera le duel face à banque traditionnel.

[AlexIT]

chacun tire ses conclusions, le thread contient des observations et opinions très pertinentes (et d’autres pas vraiment) mais je trouve que ça permet de mieux comprendre le fonctionnement et refleurir.

Je me tâte depuis un bon moment à lancer un sujet sur comparaisons/simulations PER capitalisation VS rente viagère et versements défiscalisés VS pas_defisc car les versement defisc+sortie en capitale n’est pas la seul possibilité offerte.

Car au final pas tout le monde souhaite forcement aller dans la direction du je garde mon capital jusqu’à la mort pour avoir une rente. Moi par exemple je vise plutôt à retraite+rente PER pour les besoins et pour tout ce qui sera PEA/AV etc. de l’utiliser COMPLÈTEMENT avant de me faire enterrer (disons target 80 ans) et si jamais je vis 100 ans, les derniers 20 ans je vivrai de retraite+rente PER, de toute manière je me doute qu’à cette age j’aurai envie de me payer des loisirs exceptionnels (chacun imagine son préfère comme collection alcol haut de gamme, super bagnole, vacance en resort 5 étoiles, voyage exploration du monde, etc.)

[Eretz]

Étant dans les soins à domicile, je dirais qu’il faut prévoir au moins 2000€/mois pour du personnel auxiliaires de vie privées, Voir plus pour une présence 24/7.

Mais à cet âge, la retraite et les revenus passifs devraient permettre d’assurer le train de vie.

J’ai choisi un PER pour l’avantage fiscal car la tranche à 41% devenait trop lourde pour envisager sereinement de faire un break plusieurs années. D’ici 2025 j’aurais placé 60.000€ dessus, et je continuerais de l’alimenter à 100/150€ par mois jusqu’à ma retraite. Choisir de passer le reste de ma carrière en mi temps et n’être plus imposé qu’à 11-30% le bénéfice à la sortie est vite vue.

Je n’envisage pas la rente pour l’instant, je n’ai pas confiance dans le risque politique fort. On peut récupérer en plusieurs fois (et le réinvestir).
Attention aux impôts !

Après on peut probablement vite avoir un gros pactol avec des années de placement. Le mixte rente/capital devient alors une solution.