Bonjour,
Habituellement, la théorie financière tend à démontrer qu’il est préférable de s’endetter au maximum lors de l’achat d’un bien immobilier et donc d’avoir un apport le plus faible possible.
Cependant, dans la pratique, cela dépend également de l’aversion personnelle à l’endettement. Si vous êtes mal à l’aise à l’idée d’emprunter une somme importante, il est tout à fait pertinent de limiter l’emprunt.
Les ETF répliquant des indices larges, comme le S&P500, sont intéressants pour un horizon d’investissement à partir de 7 ans et plus.
Pour le court terme, en alternative aux livrets réglementés et au PEL, vous pouvez envisager les livrets fiscalisés et les fonds monétaires (cf. Avis placement fond monétaire. Quel compte choisir? - #4 par Amelie4).
Indépendamment de la théorie (qui peut définir l’allocation parfaite dans un monde idéal), l’essentiel est que vous soyez à l’aise avec vos choix d’investissement. Il est important de bien dormir la nuit !
Pour placer l’apport de votre résidence principale, je pense qu’il est préférable de faire simple. Le rendement du PEL n’est pas le meilleur, mais il est facile à alimenter, le retrait sera sans complexité lorsque vous en aurez besoin, et il offre un rendement garanti, sans surprise.
Indépendamment du financement de votre RP, vous pouvez ouvrir un PEA et commencer à investir dans des ETF répliquant le S&P500 ou des indices mondiaux, avec des montants relativement modestes. Cela présente deux avantages : cela vous permettra de préparer des projets futurs(après l’achat de votre RP) et de vous familiariser avec les placements boursiers.