Bonjour; je suis alternant en banque pour un équivalent BAC+6 et dispose déjà d’un BAC +5 en finance d’entreprise. J’ai donc des notions en investissement mais je souhaiterais des suggestions et avis sur mon patrimoine actuel.
Mon patrimoine provient de mes 5 années d’alternance à vivre chez mes parents + 1 an d’intérim.
Actuellement j’ai quelques charges (loyers, voitures, etc) mais j’arrive à investir 500€/mois de mon salaire (1600€). Mon style de vie étant plutôt « sobre » avec ma copine.
Aussi, j’ai une forte appétence au risque.
En résumé cela donne :
Patrimoine Brut de 120K€ - 40K€ de dette (prêt étudiant). Je l’ai pris pour obtenir de l’effet de levier. Je sais que ce n’est pas recommander.
Patrimoine Net de 80K€ répartit ainsi :
BOURSE 34K€ → PEA 31K avec stratégie ETF/Actions de 80/20 + AV 3K avec ETF NASDAQ 100%
SCPI 30K€ sur IROKO (50%) et CORUM (50%)
Livret 33K€ que je souhaite réduire à 20K€ (matelas + projet immo)
Compte courant 12K€ que je souhaite réduire à 2K€
Crypto 13K€ que je laisse sans y toucher
J’ai donc dans l’immédiat près de 23K€ à arbitrer.
Merci par avance pour vos retours.
Bonjour,
pour moi en étant jeune, si tu as de l’argent a investir le plus intéressant reste l’immobilier en physique a crédit.
Actuellement a mon avis tu va être obligé de mettre un peu d’apport, si tu es a moins de 20% d’apport du cout total, c’est très intéressant.
Merci ce graph est intéressant, mais à titre perso je ne trouve pas cela judicieux au vu de mon profil/age de placer de l’épargne en obligations. Tu suggères donc que j’accélère mon DCA sur mon PEA/AV ? Effectivement je n’ai pas de projet immo avant 3ans minimum.
Concernant mes objectifs, je dirais que je souhaite simplement développer mon patrimoine au maximum sans de montants fixe en tête (pq pas les 1M€?). Je ne compte pas sur la retraite pour finir mes jours, mais uniquement sur mes finances.
J’envisage mon évo en 2 étapes : 24 à 55 ans → capitalisation
55 ans et + → passage en mode distribution
Ça dépend de ton profil de risque, un investissement en fond euro/ obligation permet d’amortir si grosse chute sur le marché action. Mais c’est à ajuster en fonction de ta stratégie.
Sachant tu as déjà un levier important c’est pas si déconnant, à l’heure actuelle si on fait un ratio actifs risqués sur patrimoine net (76 376/81 852) on est déjà à 93%. 120% si tu investis les 23k en ETF.
Vu mon profil, je pourrais placer sur mon AV du fonds euro/obligations.
Je partirais sur 5-10% de mon patrimoine net dans ce cas.
Vois-tu d’autres points intéressant à modifier ?
Non autrement je trouve ça cohérent, il faut juste veiller à ne pas trop s’éparpiller sur les actifs « satellites » (crypto, stock picking, ETF thématiques), je dirais max 10%-20% du patrimoine.
Si tu bosse en banque t’as le droit à un PEE où il faut optimiser l’abonnement employeur + actions à tarif préférentiels pour certaines banques (SG,BNP notamment ).
Effectivement une partie du montant à investir sur mes comptes courant/livrets provient de mon précédent PEE que j’avais maximiser (13K€) en 2 ans et que je viens de récupérer à mon départ.
J’ai effectuer un MBA en 2 ans en finance d’entreprise et je poursuis cette année sur un Mastere Spécialisé (dit BAC+6) avec une spécialité en Audit. Le tout en alternance et dans 2 groupes bancaires différents.
Hey je suis dans le même cas que toi j’ai 80k , j’ai mis 50 k en bourse … j’ai hésité à lump et c’est mon regret actuellement mdr , et garde 30k pour apport de maison / voyage plaisir / voiture
chacun son avis dessus