Projection de patrimoine - Simulation de Monte Carlo

Tu peux partager ton allocation patrimoniale ici (en masquant les montants), cela permettra de répondre

Effectivement je vois ce que @Firengul veut dire.

J’ai fait 2 simulations :

  1. Une sans Ă©pargne mensuelle qui me sort un rendement Ă  3,55%
  2. Une avec Ă©pargne mensuelle qui me sort un rendement Ă  5,3%

  1. Pas de soucis ici, j’applique 3,55% Ă  mon patrimoine de dĂ©part sur 30 ans et c’est ok je tombe sur le mĂȘme rĂ©sultat que la simulation de Monte Carlo.
  2. Sur celle ci je fais la mĂȘme chose mais j’ai un gros Ă©cart si j’applique les 5,3% et effectivement j’ai l’impression que mes versements ne sont pas pris en compte.
    Par contre si j’applique les 3,55% (le rendement de la simulation sans Ă©pargne mensuelle) Ă  cette simulation lĂ  aucun soucis je retombe sur les mĂȘme chiffres que Finary.
    Je retombe aussi sur les mĂȘme chiffres que Finary si je met 5,3% de rendement sur une simulation ou je ne fais pas d’épargne mensuelle.

En conclusion il ne s’agit pas d’un soucis avec les versements non pris en compte mais il s’agit d’un soucis dans le calcul du rendement si on fait des versements.
Le rendement est dans ce cas lĂ  calculĂ© sans prendre en compte les versements ce qui le fait augmenter automatiquement (alors qu’il devrait rester constant)
Si on exagĂšre la simulation et qu’on verse 500 000 euros par mois j’arrive par exemple de mon cĂŽtĂ© Ă  un rendement supĂ©rieur Ă  100% ce qui est impossible.

Donc, pour @mounir :


Cette allocation n’est que peu reprĂ©sentative, elle est en complĂšte Ă©volution depuis quelques semaines suite au changement de mes contrats.

@Dado :
Je n’ai pas fait de test sans Ă©pargne mensuelle.
Mais sur la simulation j’ai :
Patrimoine futur = patrimoine actuel + plus value (le rĂ©sultat est Ă  l’euro prĂšs, je viens de vĂ©rifier)
Ainsi, ça donne l’impression que les versements ne rentrent pas dans le calcul. Ou alors qu’ils sont inclus dans la plus value. Mais dans ce cas, la + value totale indiquĂ©e ne comprend qu’une toute petite partie du rendement annualisĂ© indiquĂ©.
Ou alors je ne sais pas du tout lire correctement les résultats de la simulation :slight_smile:

Le soucis c’est que tu te bases sur le rendement en % que Finary t’a donnĂ© mais il est erronĂ© puisque le calcul est fait en partant du patrimoine actuel pour aller vers le patrimoine futur (qui lui est calculĂ© avec les versements) sans prendre en compte les versements. D’oĂč un rendement Ă©levĂ©.

Du coup si tu fais une simulation avec 500 000€ de versements mensuel tu vas arriver à un rendement astronomique ce qui est impossible.

Pour connaĂźtre le bon % de rendement il faut que tu fasses une simulation sans versements. LĂ  ça te donnera le rendement que la simulation Monte Carlo a calculĂ©, le vrai qui ne devrait pas changer en fonction des versements (parce qu’actuellement on ne peut pas dĂ©finir d’allocation de versements)

Ensuite tu pourras de ton cÎté calculer avec des investissements mensuels et tu verras que tu tomberas sur le patrimoine futur de ta 1Úre simulation Monte Carlo faite avec des versements.

Si je comprends bien, le rendement en pourcentage et le montant de plus value-générée tiennent compte des versements mensuels en les intégrant dans ces chiffres ?
En effet, c’est erronĂ©, les versements participent Ă  la performance en augmentant le capital, mais ce n’est pas de la performance en soi.

Je comprends mieux les chiffres du coup.
Mais ne serait-il pas prĂ©fĂ©rable de bien faire la diffĂ©rence entre ces items pour que l’on puisse d’un seul coup d’oeil contrĂŽler notre performance rĂ©elle et changer d’allocation si on la juge trop faible ?

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On va clarifier ca dans les prochaines itérations !

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Super, ce sera encore mieux que maintenant, alors que c’est dĂ©jĂ  top.
Merci.

Ah super j’avais peur de ne pas avoir Ă©tĂ© clair. Moi je me comprend mais j’ai parfois du mal Ă  expliquer clairement :rofl:

Bonjour

Simulation trÚs intéressante pour planifier sa indépendance financiÚre !
comme je suis trÚs diversifié, immobiliers, bourses crypto, PER il serait top d"avoir la contribution par élément de détail

cdt
Christophe

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Bonjour,

Je propose une feature suivante (si pas dĂ©jĂ  proposĂ©e), il s’agirait de mettre, sur la somme que l’on prĂ©voir d’investir chaque mois dans la simulation, le pourcentage attribuĂ© Ă  cette Ă©pargne par classe d’actifs. Example : Si on dĂ©cide que l’on place 1000 euros par mois, on peut dire que l’on met 40% en compte d’investissement, 20 % en crypto, 20 % en fond euros et 20% en livret.

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Il faut créer un sujet dans la section Idées pour récolter des votes :wink:

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C’est super comme fonctionnalitĂ©, on peut mĂȘme dire que c’est un must have par rapport Ă  la concurrence !

Juste une petite remarque: est-il prĂ©vu de choisir un nombre d’annĂ©es dans un intervalle au lieu d’avoir uniquement 10-20-30 ans ? Par exemple 17 ans ?

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Ca sera 100% customizable Ă  terme (et bien plus puissant)

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Excellente idĂ©e ! Je me permet de la crĂ©er car je ne crois pas l’avoir vu passer.
Sujet créé ici : Améliorations de la simulation de Monte Carlo

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hello, je trouve l’idee interessant, bien que ca reste de la modelisation. mais, un taux de rendement moyen annuel de 4.70% net d’inflation, donc 6.70% brut en fait, ça veut dire que, pour un resident en France, c’est du 10% de rendement super brut (avant impĂŽt) par an. Pour une moyenne de rendement annuel, c’est un peu fort de cafĂ© non ?

Le modùle actuel est juste c’est à dire le montant attendu dans 10 / 20 ou 30 ans mais le calcul du pourcentage de rendement est faux.

Je t’invite Ă  faire une simulation avec 10 000 euros de versement par mois puis 100 000 et tu verras le pourcentage augmenter de maniĂšre anormale. (J’avais mĂȘme essayĂ© avec 500 000)

Déjà signalé au dessus dans la discussion mais pas encore corrigé.
Les versements ne sont pas pris en compte dans le calcul du rendement. Donc forcément avec une telle méthode de calcul, plus tu verses, plus le pourcentage augmente ^^

Bonjour

Une petite question concernant le simulateur monte carlo


Voila je dois saisir le montant de mon epargne.
Sachant que le calcul part de mon epargne brut
ou je rembourse des credits qui est deja un effort d’epargne et j’ai des virements programmĂ©s sur assurance vie le tous se monte 1555 euros par mois

Ma question

Je saisie 1555 euros ou votre simulateur la deja intégré?? (les credits sont enregistrés sur finary).
Donc actuellement j epargne ce montant).

Ou alors ce que me demande le simulateur , c est le montant d’effort d’epargne que je peux faire en plus pour les dix ans avenir?

Merci
Cordialement
Cortassa ivan

Hello Ă  tous, en effet outil assez bluffant
 j’avais une question il est dit que l’outil peut proposer des pistes pour amĂ©liorer sa performance Ă  terme, plus concrĂštement cela consiste en quoi?

Rendez-vous dans le sujet sur Predict, le grand-frÚre de cette fonctionnalité, pour la suite :slight_smile: