Bonjour à tous,
Je suis actuellement âgé de 30 ans, avec un revenu stable et un horizon d’investissement de 20 ans. Je cherche à optimiser ma stratégie patrimoniale en tenant compte de la diversification, de la fiscalité et de la préparation à la retraite.
Je serais ravi d’avoir vos retours, conseils ou exemples de stratégies adoptées à cet âge.
Merci d’avance pour vos partages d’expérience !
Salut !
J’ai 27 ans et globalement le même objectif que toi !
Alors perso : versement de 500 euros par mois sur un etf MSCI world sur mon PEA trade républic.
Dès que j’ai de l’argent « en trop » je réinjecterai dedans.
Objectif : générer 500 euros minimum de complément à ma retraite /financer une RP si je tarde à acheter.
J’ai gardé 50k sur un fond euro pour les apports de ma future maison (pas avant 10-15 ans je pense).
Je vais souscrire 100k de scpi européenne, crédit sur 20 ans. Je cherche l’effet de levier et la fiscalité européenne avantageuse dans mon cas.
Objectif : 400-500 euros de complément retraite.
Et après 20k sur des produits structurés en assurance vie. Ça c’est plus pour tester, si ça marche pas ça repartira sur mon PEA.! 
Voilà voilà 
Evitez les produits structurés : cest complexe et vous etes toujours perdants. En gros, si ca monte, votre performance est plafonnée et cest la banque qui mange le gras, et si ca baisse, le produit s’arrête.
Bonjour,
Vous avez déjà un patrimoine très sympathique pour votre age, c’est une très bonne chose.
Par contre, au vu de vos objectifs et de votre horizon de placement, je trouve que vous pourriez être plus ambitieux dans vos choix.
Allouer 50 K€ sur un fond € avec un objectif de 10 à 15 ans devrait être dynamiser sur d’autres fonds, vous risquez d’avoir un gros manque à gagner ainsi que les fonds structurés qui s’ils sont mal choisies risquent de ne pas apporter un vrai rendement.
Pour le PEA, c’est la stratégie classique du moment, à voir ce que cela donnera réellement dans le futur.
Je ne suis pas fan de cette enveloppe que tout le monde idéalise beaucoup trop.
C’est quand même très bien de mettre en moyenne 500 € par mois, c’est ça qui va surtout constituer votre patrimoine.
Pour les SCPI, l’effet de levier est une très bonne chose, vous allez faire un très bon choix.
Yep ! J’en ai entendu pas que du bien ! Je crois que je suis tombé sur une bonne affaire. Et au pire j’aurais testé ! C’est toujours moins risqué que de les miser au casino 
Je suis pas le premier fan des produits structurés mais ils peuvent aussi être opportun. Pas exemple, tu veux améliorer ton rendement sur quelques années (ex. 8 ans) tout en te protégeant d’un retournement de marché. Si tu as un contrat avec 7%/an avec capital garanti cela peut être pertinent.
Ce qu’il faut regarder dans les structurés sont la contrepartie (ce sont des contrats avec des entreprises, si elle fait faillite, tu peux dire au revoir à ton garanti), le sous-jacent (sur quoi le produit va s’appuyer, ex. le CAC 40, le taux de défaut du remboursement des obligation d’un panier d’entreprises, etc.), et le décretement qui sur un sous-jacent action sont parfois exagéres (ex. si l’indice action sous-jacent verse en loyen 2% de divende par an et le décretement est de 3.95% alors le banque se prend 1.95 de « frais » par an).
J’ai écouté vos conseils, je vais arbitrer pour allouer minimum la moitié de ces 50k sur des UC plus rémunératrices !
Salut à toi ! Sympa de voir qu’on a presque le même plan 
. Voici mes retours sur ta stratégie :
Excellente base : le MSCI World offre diversification globale, frais bas et de beaux rendements à long terme (environ 6–8 %). Injecter dès que tu peux, c’est du solide.
Très sage de garder cette enveloppe sécurisée pour l’apport d’une maison dans 10 –15 ans. On sait ce qu’on a, pas ce qu’on aura.
Une stratégie intéressante pour produire du rendement via effet de levier et fiscalité :
Points clés : liquidité réduite, dépendance à l’échéance, et nécessité de bien modéliser les flux (loyers – crédit – impôts).Bonne façon de tester des rendements potentiellement supérieurs (5–10%) dans un cadre sécurisé via assurance-vie.
Mises en garde :