Questions ETF, taux et fiscalité

Effectivement je pensais ouvrir une assurance vie Ă  son nom tout de mĂȘme et Ă  mon nom Ă©galement (AV Finary dans quelques mois ?).

D’ailleurs parmi les meilleures AV du marchĂ©, est-ce qu’il y a des frais annuels si on effectue aucun mouvement sur l’assurance-vie pendant plusieurs annĂ©es en la laissant en « repos Â» sans rien faire dessus ni dĂ©poser d’argent ?

Je ne connais pas les caractĂ©ristiques de l’assurance vie de finary je peux pas me prononcer.

Les meilleurs pour l’instant sont lucya Cardiff, Linxea spirit 2

Et aucun frais mĂȘme si rien ne se passe pendant des annĂ©es. A titre personnel j’ai ouvert un contrat Linxea avenir pour ma fille :+1:

1 « J'aime »

Merci pour ces retours @Julien67

Je me demandais, est-ce qu’il est plus intĂ©ressant de mettre mon investissement mensuel (500 euros par mois) sur un ETF d’un PEA et la future donation pour mon enfant Ă  part sur un CTO (200 euros par mois) car celui-ci pourra ĂȘtre transmis en donation et la plus-value sera gommĂ©e car le nouveau prix d’achat sera le cours de la veille de la donation ?
Ou bien de mettre directement les 700 euros sur un ETF d’un PEA avec plus tard la donation de 40 000 euros directement et donc l’imposition à 17,2% sur les plus-values ?

Ppur la transmission via donation, pas mieux que le cto qui gomme la plus value.

Oui la rĂ©partition 500 / 200 est nickel j’avais pas relevĂ© mais le commentaire concernant le gommage des plus values est la meilleure option en effet.
Il faudra juste que l’enfant vende plus ou moins rapidement pour Ă©viter que le capital ne perde en valeur ou bien monte et gĂ©nĂšre une plus value. Bon aprĂšs une petite plus value n’est jamais un rĂ©el problĂšme quand mĂȘme.
Yann a totalement raison

Mais @Yann90 et @Julien67, n’y a t-il pas un risque de pertes plus importantes si par exemple au moment de la donation du CTO il y a une chute de 40% (cas critique) des ETF/Actions investies ?

C’est un peu flou pour moi, je n’arrive pas Ă  saisir si le risque est exactement le mĂȘme entre une donation d’un CTO Ă  un moment critique (40% de chute par exemple pour extrapoler) et laisser l’argent sur un PEA pour faire la donation au moment voulue avec la fiscalitĂ© Ă  17,2% ?

Et j’en viens Ă  mon deuxiĂšme point, ce « cadeau fiscale » n’a t-il pas un risque de devenir imposable dans les annĂ©es Ă  venir avec un flat tax Ă  30% comme sur les plus-values actuellement et donc in-fini d’ĂȘtre moins intĂ©ressant que le PEA ?
Je n’ai pas trop l’historique (savoir si cela fait de nombreuses annĂ©es que la donation via CTO est sans fiscalitĂ©) et je sais pas qu’il est difficile de prĂ©voir les futures rĂ©formes gouvernementales


Le risque de marché est présent sur tous les actifs financiers et complÚtement imprévisible. Dans votre scénario de chute de -40 % ça sera sur le CTO ET le PEA, à cela on ajoute la fiscalité du PEA donc perte de 17,2% supplémentaire, alors que le CTO rien.

Concernant le risque fiscal et gouvernementales, c’est totalement imprĂ©visible on n’a que trĂšs peu de visuel dessus. Entre les discours politiques et promesses en tout genre. Puis ce qui est rĂ©ellement votĂ© et adoptĂ© et utilisĂ© de maniĂšre opĂ©rationnelle. Puis seulement Ă  ce moment la, ça nous impacte.
La seule protection est la diversification d’enveloppes (assurances vies, pea, CTO) pour se laisser un Ă©ventail de possibilitĂ© en fonction des nouvelles lois.

1 « J'aime »

Ok je comprends @Julien67

Je n’ai encore jamais investi en bourse, cela va ĂȘtre une premiĂšre pour moi. Je n’arrive pas Ă  trouver d’infos claires concernant les intĂ©rĂȘts. J’ai bien compris qu’il fallait utiliser les intĂ©rĂȘts composĂ©s pour maximiser le rendement mais concrĂštement comment cela ce passe t-il :

Si j’ai un PEA oĂč j’investit 100% sur un ETF unique type MSCI World et un compte espĂšces associĂ©s au PEA.
J’achùte en janvier une action d’un ETF capitalisant à 400 euros par exemple.
Si l’action sur cet ETF au bout d’un an prend 10%, cette action vaudra donc 440 euros fin dĂ©cembre.

  1. Les intĂ©rĂȘts sont donc directement inclus dans l’action car j’ai choisi un ETF capitalisant ou je suis Ă  cĂŽtĂ© de la plaque ? Dans ce cas je ne comprend pas comment fonctionne l’intĂ©rĂȘt composĂ© puisque je suis censĂ© le rĂ©investir en actions

  2. Cela aussi signifie t-il qu’il n’y aura jamais de gains/intĂ©rĂȘts qui apparaĂźtront sur le compte espĂšces associĂ© car sur ce compte sera prĂ©sent uniquement mon argent que je souhaite investir ?
  3. Que ce soit sur un CTO ou PEA, on est d’accord que les intĂ©rĂȘts ne sont pas imposable chaque annĂ©e tant que je ne sors pas l’argent de l’enveloppe (CTO ou PEA) ?

DĂ©solĂ© de l’attente j’étais dĂ©bordĂ© !

  1. Oui les intĂ©rĂȘts composĂ©s sont directement intĂ©grĂ© dans les placements. Le pourcentage de hausse ou de baisse ce calcul sur la valeur de l’actif. C’est pour ça que plus une action vaut chĂšre plus le pourcentage de hausse ou de baisse sera important en terme de montant. Il n’y a pas besoin de vendre sa position pour rĂ©cupĂ©rer les plus values et rachetĂ© l’action pour profiter des intĂ©rĂȘts composĂ©s.
  2. En effet, tant que ce n’est pas vendu, la plus value ne sera pas prĂ©sente dans la poche espĂšce. La plus value latente avec les intĂ©rĂȘts composĂ©s seront disponible uniquement sur l’action ou l’actif financier.
  3. Faux, sur le CTO les dividendes, plus value, versement de coupons, et autres revenus en tout genre sont imposable Ă  la flat taxe ou au barĂšme progressif de l’impĂŽt. Seul la plus value latente n’est pas imposable tant que l’actif n’est pas vendu. Mais si vous le vendez et que l’argent est transfĂ©rĂ© sur le compte espĂšce du CTO. Il sera imposable.
    Concernant le PEA, la on est d’accord, c’est une enveloppe capitalisant. Donc tant que l’argent ne sort pas de l’enveloppe fiscal, aucun impĂŽt n’est dĂ». Tout comme l’assurance vie.