Rachat partiel AV et participation aux bénéfices

Avis de la communauté 🤔
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Bonjour à tous,

J’envisage de faire des rachats partiels sur différents contrats d’assurance vie.

Je me pose la question de la participation aux bénéfices sur les contrats d’assurance-vie Linxea Spirit et Linxea Avenir lorsqu’on effectue un rachat partiel en cours d’année, avant que la participation aux bénéfices ne soit distribuée.

Est-ce qu’on bénéficie bien de la participation aux bénéfices sur les montants rachetés, au prorata du montant des fonds et de la durée de placement sur l’année (dans mon cas, 10 mois sur 12) ?

Par exemple, pour Linxea Zen, les CGV indiquent : « Un désinvestissement total ou partiel du support APICIL Euro Garanti, en cours d’année, entraine la perte de tout droit à la participation aux bénéfices distribuée en fin d’année sur la quote-part rachetée ».
Il est certain que sur ce contrat je ne ferai pas de rachat avant le versement des bénéfices en 2025.

Mais je n’ai pas trouvé d’information concernant Linxea Spirit (fonds euro Nouvelle génération) et Linxea Avenir (fonds euro Suravenir opportunité + fonds euro Suravenir rendement).

Si certains d’entre vous ont déjà été dans cette situation ou ont des infos à ce sujet, je serais preneuse de vos retours.

Merci !

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Bonjour,

Je suis assez surpris de ces CGV, j’avais en tête que seul le rachat total te privait de la participation aux bénéfices (la stratégie étant de laisser le contrat ouvert avec le minimum pour toucher sa participation avant de clore le contrat).

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Oui, moi aussi !
Apparemment, seul Apicil pratique ce genre de clause « très limite » je trouve. Mais je préfère me renseigner si certains ont des infos pour Spirit (Spirica) et Avenir (Suravenir).

Mieux vaut être prévenu avant :wink:

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Il faut avouer que le fonctionnement des fonds euros est particulier.

La participation aux bénéfices (qui dans bien des cas est devenue la principale voir la seule rémunération du fonds euros et non un complément du Taux Minimum Garantie) est annoncée au compte goutte par les différents assureurs parfois bien après le 1er janvier de l’année N+1.

Au final, la somme des participations aux bénéficies perdues sur les contrats rachetés en cours d’années (volontairement ou suite à un décès) doit représenter une belle manne…