Le diagnostic a l’air correct, mais les préconisations et la stratégie ne répond pas à vos objectifs et n’inclus pas du tout les risques liés, (si vous ne voulez pas d’effet levier à crédit et qu’il appuie énormément dessus, il y a un problème quelque part)
Pour ce qui est des propositions; Swisslife à voir, ehpad c’est très discutable, perso je ne recommande pas. SCPI (usufruit j’espère pour ce type de montage) à crédit, ça peut être très utile si bien réalisé. Girardin oui pourquoi pas, attention aux risques. La voiture en holding doit avoir une utilité réelle pour l’activité sinon abus de bien social possible.
Il a l’air très orienté crédit/immo, très peu finance. A toi de voir si c’est ce qui te correspond ou non
Produits structuré et immo spécialisé… pareil, très discutable et risqué si incompris/inconnu.
Pour ce qui est de l’AV générali, si tu sais que c’est de la merde, pourquoi tu la garde ? + de 8 ans et besoin maintenant pour complément de revenu ? sinon il ne faut pas hésiter à prendre mieux. Entre les frais et le choix de supports dessus… à fuir.
La pertinence et l’allocation du PER va dépendre de pleins de facteurs que l’on a pas ici, donc à voir.
Idem pour le PEA, contrairement aux fanatiques de ce forum, ce n’est pas le saint graal non plus, ça dépend de pleins de facteurs à prendre en compte qui sont systématiquement ignorés ici. C’est toujours sympa d’en avoir un ouvert de plus de 5 ans, au cas où un jour il devient pertinent selon les besoins, mais si tu as une holding, mieux vaut (sous réserve d’un bilan, stratégie globale, objectif qui concordent dans ce sens, avec un CIF compétent) y transférer les fonds en apport CCA et ouvrir un CTO personne morale, ce sera hautement plus efficace en tout points, y compris pour la préparation de transmission et le développement de la holding (à confirmer avec un audit global).
Pour le reste, il restructure et sécurise AV, contrat de mariage, testament etc, ce qui est très bien et apporte bien plus que juste investir son argent, pas de soucis ici
En bref, il va dans le sens de ce qu’il connaît (ou vend, selon les points de vue et son fonctionnement de rémunération), ce qui n’a pas l’air de vous plaire, donc dites lui de refaire sa stratégie en réexpliquant vos attentes et vos besoins (et en le challengeant; en quoi développer le patrimoine immo avec de multiples biens et de la dette va faciliter la transmission ? pourquoi ce focus immobilier et quasi aucune info sur le côté finance ? quels sont tous les risques juridiques et les solutions apportés ? Prévision de transmission & coûts ? Pourquoi rouvrir une AV plutôt qu’investir via holding ? etc etc), ou changez de cgp si ça ne va pas.
Ce qui est proposé ici est plutôt classique, il n’y a rien de particulièrement mauvais, mais c’est effectivement peu efficace et peu pertinent avec ce que vous dites ici.
A voir si vous lui avez bien transmis les bonnes informations aussi (objectifs, attentes, profil investisseur, etc) Si vous avez un profil prudent, il va forcément être frileux à l’idée de proposer un PEA ou de l’investissement pur qui impliquerait une plus grande prise de risque (c’est possible de le faire quand même, mais il y a une limite de risque à respecter pour l’intérêt du client et son adéquation donc il faut jongler en diversifiant les actifs et les risques SRI pour créer un portefeuille global qui respecte le profil investisseur).
J’en pense donc qu’un Rdv avec lui s’impose et qu’il faut réexpliquer vos attentes et le challenger sur ce qu’il n’a pas assez développé à votre goût et pourquoi, quitte à revoir complément la stratégie proposée si nécessaire.
Le bilan est composé d’un audit & d’une stratégie (+ un bilan financier qui n’a pas l’air d’exister ici), si la stratégie ne convient pas, il doit en proposer une autre ou vous la justifier si ce n’est qu’une incompréhension entre vous.
Si ce qui est demandé sort complément de son domaine de compétences (tout le monde ne maîtrise pas tout, chacun ses spé), il faudra trouver quelqu’un qui y répond d’avantage (au risque d’y perdre sur d’autres sujets et de devoir repayer des frais..)
A vous de voir, mais discutez s’en d’abord avec lui.