Sujet peut être répétitif, mais l’actualité évolue chaque jour
J’ai 25ans, et une première enveloppe de 10 000€ à investir (j’ai déjà un matelas de sécurité).
Voici ma première stratégie d’investissement, pourriez-vous m’apporter des critiques avant que je me lance s’il vous plaît ?
Objectif court terme battre l’inflation, long terme indépendance financière.
Profil de risque plutôt moyen je dirais (je suis déjà en MV latente de 2400€ sur du stock picking et je le vis bien)
Enveloppe 10 000€
Répartition 9000 € DCA sur PEA ouvert depuis 5 ans (uniquement bourse/etf ?), 1000€ pour stock picking/casino sur les crypto.
9000€ DCA sur 12 mois (18 mois?), sur des ETF capitalisants:
60% sur du fort rendement (30% NASDAQ 100 + 30% S&P 500)
40% pour diversifier un peu plus : MSCI All country ? Marchés émergents ?
Aussi, pour la mise en place du DCA, attendre janvier ou commencer aujourd’hui ?
Je trouve ton allocation très agressive pour le profil de risque moyen que tu décris. Bourse on est déjà sur des actifs très risqués, alors crypto n’en parlons pas. Tu n’envisages pas de fonds euro / obligations / SCPI pour stabiliser ? Meme si ça peut arriver plus tard dans ta strat vu ton âge.
Pour ton allocation ETF, quid de miser sur un combo 70% MSCI World 30% Nasdaq ? Comme ça tu es diversifié sur toutes les zones géographiques, et tu surpondères les boites US qui tirent la croissance. Ca doit faire à peu près la perf du S&P 500, la diversification en plus.
Je ne vois pas l’intérêt d’attendre janvier pour ton DCA, tu risques de louper de la perf si décembre est un beau mois. Anyway tu es en DCA donc si ça baisse tu en remets une couche en janvier, etc.
Tu parles de casino sur les cryptos, c’est peut-être que ton approche manque encore de préparation. Regarde bien les cycles et les courbes, regarde sur du long-terme, évite le FOMO, et vas-y d’abord avec 20/50/100€ pour tester et appréhender le marché. Regarde les vidéos de Hasheur sur Youtube il donne plein de bons conseils.
Attention à la redondance : le marché américain est déjà largement représenté dans l’indice MSCI All Country. Si vous optez pour trois ETF (World, S&P 500 et Nasdaq 100), vous risquez d’avoir une composition très similaire.
Avec de tels montants, un ou deux ETF suffisent largement, surtout pour maintenir des frais de gestion réduits. Le MSCI World, par exemple, offre déjà une excellente diversification globale.
Pourquoi ne pas concentrer vos investissements sur un ou deux ETF, et compléter avec quelques actions de qualité dans votre PEA ? Il y en a beaucoup : airliquide, hermes, schneider… Attention, ce n’est pas conseil en investissement, juste mon opinion.
En complément, vous pourriez également envisager l’ouverture d’un CTO à long terme. Malgré une fiscalité moins avantageuse sur l’enveloppe du compte titre, le marché américain offre d’excellentes performances à long terme, je vous laisser voir les performances de visa, ou blackrock, ou nvidia sur les 5 dernières années pour exemple…
Cela dit, c’est à vous de mener vos recherches et de déterminer si vous avez des convictions particulières à suivre.
Enfin, pour moi, il n’y a pas de raison d’attendre. Vous pouvez commencer dès maintenant en lissant vos investissements. Un apport régulier de 1 000 €/mois est une stratégie intéressante.
Bonjour Oliver, et merci pour cette première réponse.
J’ai de la chance d’avoir des amis moins jeunes qui m’ont poussé à mis intéresser alors que j’étais déjà étudiant.
Effectivement, dans mon message original, j’avais prévu plutôt 30% de plutôt agressif, et le reste en stabilisation, mais je n’avais pas envisagé le risque comme venant déjà du fait d’investir en bourse et ai été pris de fomo peut être bien ahah. Pour la stabilisation, en fonds euro obligations et SCPI, je me suis dit qu’il serait aussi judicieux de viser d’abord à augmenter mon patrimoine avant d’y songer ?
Pour le choix des ETFs et de la répartition, j’avoue que j’ai du mal à naviguer au vu de la quantité. Je comprends bien l’importance de compenser la sur présence des US, donc ta proposition 70/30 me semble tout à fait correspondre à mon objectif !
Noté pour décembre ! merci
Oui bien noté aussi, je parle de casino parce que bon même en investissant intelligemment on ne peut tout prévoir, mais oui je garde 1000e de côté pour commencer par toutes petites tranches et je me renseigne.
Encore merci pour cette réponse ultra complète ça va bien m’aider à me fixer!
Effectivement, vous avez tous l’air plutôt d’accord sur la redondance des ETFS que j’avais proposé, et sur la réduction du nombre d’ETFs dans lesquels investir.
Effectivement, je n’avais pas pensé à diversifier aussi avec quelques actions de qualité, c’est une bonne piste à explorer, merci.
J’ai aussi un CTO ouvert, mais la fiscalité me freinait, je trouve que ça empiète quand même beaucoup sur les gains, et étant donné que mon PEA sera défiscalisé d’ici quelques mois, je pensais m’en servir d’abord comme support pour ces premiers investissements.
Merci pour tous ces bons conseils, c’est de plus en plus clair dans mon esprit.
