Stratégie d'un jeune actif

My wealth strategy
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Bonjour à tous,

Je viens à vous avec quelques questions sur ma stratégie, pour avoir un maximum d’avis. Je débute dans ce monde, et je n’ai pas du tout grandi avec une culture financière !

Ma situation :

Je suis jeune actif de 28 ans, locataire sans enfant, je n’ai pas de crédit. Je viens de commencer un nouveau travail : je suis encore en période d’essai mais j’anticipe une fois cette échéance passée.

Niveau financier :

  • J’ai mon matelas de sécurité sur un LEP et un livret A.
  • Une AV en gestion pilotée, une en gestion libre (toute récente)
  • J’ai pris date il y a 3 mois sur un PEA.

Mon objectif :

Achat immobilier à court terme (six mois - un an). Pour être honnête je ne suis pas encore fixé sur le type, entre RP ou locatif, mais je penche pour la première option.

Ma stratégie :

  • Matelas de sécurité de 4 mois de dépense : sur un livret.
  • Enveloppe pour préparer l’achat immobilier (10% de la valeur estimée de mon achat) : sur un livret.
  • Le surplus (inexistant pour l’instant, mais capacité d’épargne d’environ 600€/mois) : en ETF via une assurance-vie. Je fais le choix de l’assurance-vie car si j’ai besoin de sortir du cash avant 5 ans et qu’il est sur le PEA, alors il sera clôturé.

Mes questions :

  • J’entends partout que “cash is king” et qu’il faut mettre le moins d’apport possible en immo. Est-ce que l’enveloppe de 10% vous semble pertinente ?

  • Quel support pour mon enveloppe achat immo ? Livret et/ou fond euro ? J’avoue ne pas être très familier de ce dernier. Est-ce vraiment déterminant pour un horizon à si court terme d’ailleurs ?

  • Et pour le surplus, que me conseillez-vous ?

Merci par avance pour vos conseils !

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Hello !

Matelas de sécurité de 4 mois de dépense : sur un livret.

Très bien. Je préfère six mois de dépense mais chacun voit Mehdi à sa porte :sweat_smile:

Enveloppe pour préparer l’achat immobilier (10% de la valeur estimée de mon achat) : sur un livret.

Parfait !

Le surplus (inexistant pour l’instant, mais capacité d’épargne d’environ 600€/mois) : en ETF via une assurance-vie. Je fais le choix de l’assurance-vie car si j’ai besoin de sortir du cash avant 5 ans et qu’il est sur le PEA, alors il sera clôturé

Pas d’accord. T’es jeune et tu peux vivre encore longtemps donc payer encore longtemps les frais de ton AV. D’autant plus que tu en as deux. Ouvre un CTO chez un courtier avec peu voire sans frais, ça fera le même taff que le PEA mais durant les cinq premières années tu pourras sortir ton argent comme tu le souhaites. Tu paieras évidemment les prélèvements sociaux mais ni plus ni moins qu’avec ton AV.

J’entends partout que “cash is king” et qu’il faut mettre le moins d’apport possible en immo. Est-ce que l’enveloppe de 10% vous semble pertinente ?

C’est souvent le minimum demandé par les banques. C’est pas interdit de mettre plus, tout dépend si tu veux garder de la capacité d’emprunt ou pas. Ou si t’as besoin de cash pour un autre projet ou des travaux de rénovation.

Quel support pour mon enveloppe achat immo ? Livret et/ou fond euro ? J’avoue ne pas être très familier de ce dernier. Est-ce vraiment déterminant pour un horizon à si court terme d’ailleurs ?

Tout dépend de ton fonds euro… 2% ? 3% ? Es-tu éligible au LEP ? Il est à 2,5%. Sinon pourquoi pas un compte à terme ? Capital garanti et tu connais ton taux dès le début. Après effectivement sur six mois voire un an… Ca change pas grand chose !

Et pour le surplus, que me conseillez-vous ?

CTO et PEA

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Pour 6 mois, je pencherai vers le livret sans hésiter.

Vous devriez déjà vous fixer un (ou des) objectif(s) pour cette épargne.

  • Si long terme, je vous dirais de privilégier le PEA
  • Si court terme prudent l’AV (fond euro, obligation…)
  • Si court terme dynamique je vous dirais CTO pour les actions + Un peu de fond euro sur l’AV.
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