Bonjour à tous,
Je souhaite ici vous présenter ma stratégie patrimoniale afin de recueillir vos avis et conseils.
Pour ce faire, je vais vous parler rapidement de l’évolution de ma pensée et de mes actions sur la question, car oui, je ne m’attends pas à ce que les réponses « tombent du ciel » : les finances personnelles étant un beau royaume de la débrouillardise et de la recherche personnelle.
Comme le titre l’indique, je viens de franchir le cap de la trentaine d’années. Fonctionnaire sous contrat, j’ai commencé à construire une stratégie depuis octobre 2019 seulement. Jusque là mon épargne s’accumulait sur les produits « classiques » type livrets/PEL etc. Suite à de nombreuses lectures et d’un passage aux Émirats (promis ce n’est pas un cliché), j’ai décidé d’agir. En bourse d’abord, puis en immobilier plus récemment.
Ma situation à l’heure actuelle
J’ai arrondi certains chiffres et pourcentages mais au moins la base d’analyse sera correcte.
Assurance vie
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Une gestion libre chez Lynxea
Entièrement fonds en euros (Suravenir rendement) que je n’ai finalement pas du tout alimentée suite au versement d’ouverture (1k€
). -
Une gestion pilotée chez Nalo
Très vite alimentée, elle contient deux projets :
– épargne de précaution10k€
(30% d’obligations, 70% de fonds en euros (Netissima)) ;
– investissement long terme70k€
(83% d’actions, 13% d’obligations, 4% de fonds en euros).
PEA + PEA/ME
- PEA : 1 seul ETF, Amundi Europe, je passe assez régulièrement des ordres de 500€ ce qui « optimise » l’offre de Boursorama si je ne me trompe pas.
8k€
; - PEA/PME : pour faire du private equity et du crowdfunding immobilier à la marge (par tickets de 1000 à 2000€)
3,5k€
.
Immobilier
- Un studio en cours de location sous mandat de gestion et statut LMNP.
Apport : 20k€
Emprunt : 146k€ à 1,38% sur 25 ans
Je ne suis pas encore tout à fait sur une opération blanche : déficit de 50€/mois.
Je crois avoir globalement fait le tour.
Les questions que je me pose :
- Ma stratégie actuelle est-elle saine ?
- Que puis-je faire pour l’améliorer ?
- Quelles priorités adopter ? (ex : chercher à plafonner le PEA ?)
Je vous remercie énormément du temps que vous passerez à me lire et à me répondre. J’espère que l’énoncé de ma situation et les conseils que vous allez formuler seront utiles à d’autres qui pourraient s’identifier et s’en inspirer.