Bonjour,
Je souhaite votre avis / retour d’expérience sur un arbitrage. J’ai 2 assurances vie, une chez BNP qui a plus de 8 ans et que je n’alimente plus, et une chez Boursorama que je continue à alimenter en DCA. Je suis dans les 2 cas sur à 90% sur des fonds actions ou mixte, en sectoriel et/ou géographique, avec 5-6 lignes sur chacune des AV.
Merci Finary, c’est pour cela que je me suis abonné, cela fait ressortir des frais optimisables, pour ne pas dire exhorbitant, au delà des 2%/an pour chaque fonds. Finary suggère alors des ETF équivalents bien moins cher et populaire dans la communauté. Jusque là OK, j’adhère à la démarche. Ma question, c’est comment faire le switch.
Mon problème c’est que:
1/ Pour mon AV Boursorama, les ETF proposés par Finary ne sont pas disponible dans mon AV. Par exemple, j’ai une ligne sur de l’Emergent Asie hors Chine, au mieux je trouve un ETF qui couvre le Japon. Avez vous été confronté à cela?
Si oui, comment avez vous fait pour suivre la recommendation de Finary, qui par ailleurs me semble très pertinente, ou comment avez vous identifier un ETF eligible dans votre AV (ce qui est assez limité par rapport à tous les ETF du marché) proche dans l’esprit thématique et bien sur faible en frais.
2/ Pour mon AV BNP: ayant passé les 8 ans, j’ai 2 options ici.
a) soit clôturer et carrément tout basculer en PEA ou si pas possible selon la thématique en CTO. Alors, quel impact fiscal, car même si les PV ne serait pas sujet à IS, je vais à minima me prendre les frais sociaux. Donc se manger 17% de prélèvement sur la PV, pour derrière espérer 2%-0,5%=1,5% par an sur le total (pas que sur la PV), l’intérêt n’est donc pas si évident. Malheureusement l’interface Finary ne permet pas de pousser la reflexion aussi loin (dommage mais c’est complexe).
b) soit comme sur mon AV Boursorama, faire des arbitrages tout en restant dans l’AV. Le choix d’ETF est alors encore plus restrictif. Etant donné la maturité et mes faible rendements actuels, ce n’est pas a priori mon choix préféré.
Que feriez vous Ă ma place et surtout comment?
Merci à la communauté d’élargir cette réflexion et de partager votre expérience en la matière!