Bonjour à tous !
Je viens chercher des conseils ici, car ma conjointe et moi cherchons à investir la somme de 200 000 $ qui dort actuellement sur un compte épargne (1.7 %). Je tiens à préciser que nous sommes débutants dans l’investissement hors immobilier.
Tout d’abord, notre situation, nous sommes deux Français autour de la trentaine expatriés au Québec (moi RP, elle citoyenne). Notre salaire pour le foyer est d’environ 11K$ par mois net après impôts et notre capacité d’épargne par mois est autour des 7-8K $. Nous sommes aussi propriétaires de notre RP et d’un bien locatif, le tout pour une valeur de 940K $ nette (RP 620K$, LOC 320K$). Nous avons aussi un matelas de sécurité d’environ 25K sur un autre compte d’épargne, ainsi qu’un compte d’action non enregistré d’une valeur de 30K$. (TSLA, APPL, etc)
Pour ce qui est de nos objectifs à court/moyen termes, environ 5 ans.
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Achat d’un autre bien locatif dans notre secteur d’une valeur de 300 K $. Notre apport devrait se situer autour des 100K$.
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Achat d’un autre bien qui deviendra notre nouvelle RP donc mise en location de notre ancienne. La valeur du bien serait de 1M$ et l’apport de 200K$
Pour ce qui est de nos objectifs à long terme, environ 20 ans.
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Constituer un patrimoine immobilier pour combler nos retraites avec les loyers.
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Diversifier notre patrimoine ( Action, crypto, etc…).
-Revenir s’installer en France.
Donc ma question initiale, comment investir ces 200K$ que nous n’aurons certainement pas à toucher pour constituer nos apports.
J’ai déjà réfléchi un peu à la question, je vous partage donc mon idée et les conseils sont les bienvenus pour les connaisseurs ou non de la fiscalité canadienne.
CELI Conjoint 1 (Compte épargne libre d’impôt) , le remplir au maximum possible, environ 42900$ de droit dessus (car jamais cotisé) avec un versement additionnel annuel aux alentours des 7K en (DCA) suivant les directives gouvernementales.
CELI Conjoint 2, le remplira également au maximum de sa capacité, environ 90 K $ avec un versement aussi de 7K$ par an (en DCA) toujours suivant les droits gouvernementaux.
REER ( Regime d’épargne retraite), droit 50K$ car jamais cotisé, ainsi qu’une cotisation annuelle par an de 4% + 4% de l’employeur du salaire. Mon idée ici est de faire un versement de 25K la première année pour faire baisser ma tranche d’imposition de 47% a 41% car tout versement est déductible du salaire annuel.
La somme totale de ces investissements est d’environ 150K $. Je tiens à préciser que notre tolérance au risque est plutôt moyenne/élevée pour moi et moyenne pour elle.
Première question, comment repartir l’investissement à l’intérieur de nos différents CELI (Action, Obligation, Mutual Fund, ETF) ?
Nous en sommes déjà à notre deuxième rendez-vous avec la banque et la conseillère en gestion de patrimoine de la dite banque. Il nous propose des fonds mutuels avec des frais toujours au dessus de 1.7% et jusqu’à 2.30% voire plus. C’est ici que j’ai compris qu’il voulait peut-être se payer plus eux que nous aider à investir.
Deuxième question : que faire des 50 K restants ? Crypto ? Placement plus sûr Vos avis ?
Nous ne pouvons malheureusement pas souscrire à un PEA car notre résidence fiscale est hors France… (sauf si erreur de notre part)
Troisième question, où placer l’argent que nous allons épargner (mise de fond) pour nos futurs achats ? Environ 5K par mois pendant les 4/5 ans ?
Quatrième est derniere question, ou placer les 2K restant sur les 7-8K -5K (mise de fond) sachant que je possède déjà un compte titre avec 30K dessus, mais imposable sur tous les gains (50%).
Je vous mets à disposition les liens pour vous informer sur les différents comptes que j’ai mentionnés au-dessus pour ce qui ne serait pas familier avec la fiscalité canadienne.
CELI
REER
Merci par avance de vos conseils et je me tiens évidemment à votre disposition pour toutes questions en commentaire si j’ai mal expliqué certains points.
Merci beaucoup !
PS : Désolé pour le pavet