Bonjour,
J’étais déjà venu sur le forum il y a quelques temps pour l’achat d’un appartement, mais finalement celui-ci était trop cher vu la qualité de vie qu’il proposait, si je prenais en compte tous frais cumulés (copropriété, taxe foncière etc).
En continuant mes recherches, j’ai eu le coup de coeur pour une maison, qui n’était initialement pas dans la zone géographique que je cherchais, donc j’ai visité sans conviction et j’ai finalement fait une offre au prix.
Je suis dans l’attente d’un retour du vendeur, je passe par une agence.
Voici ma situation :
- J’ai 30 ans depuis minuit !
- J’ai un métier passion, mais il est peu rémunérateur.
- Je vis seul et je n’ai pas d’entourage pour m’aider financièrement.
- Selon ma déclaration d’impôts sur mes revenus de 2023, mon revenu fiscal de référence se situe à 23400€.
Vu mon secteur d’activité, en dehors de l’inflation, cela ne devrait pas trop évoluer. Je dirais même que cela va râlentir, j’avais cumulés des choses en attendant de pouvoir acheter une maison et il se peut que je ralentisse un peu pour avoir un revenu fiscal entre 20k€ et 21k€.
Je possède :
- 47k€ sur des comptes épargnes (LA, LDDS, LEP).
- 10k€ sur compte courant (je n’ai pas eu le temps de m’en occuper et j’ai un achat de 4k€ prévu prochainement).
- 6k€ sur PEA
L’offre au prix pour la maison a été de 117k€.
Avec les frais de notaire cela doit être 126k€
Il n’y a pas trop de travaux, mais j’envisage quand-même de rajouter 10k€ pour régler quelques bricoles. Je ferai beaucoup de choses moi même, donc c’est surtout pour payer les matériaux et dédommager des amis qui viendront m’aider.
En gros la valeur totale c’est donc 136k€
Ma première idée c’était d’emprunter 100k€ à la banque sur 25 ans.
Cela me coûterait autour de 550€ par mois selon le taux, ce qui est ma mensualité visée (au cas où mon activité professionnelle dégringole).
Le but Ă©tant de pouvoir continuer Ă vivre sereinement !
Dans ce scénario, si je demenageais en juillet, j’utiliserais 26k€ d’apport pour la banque.
Il me resterait 21k€ d’épargne + 6k€ de PEA.
D’ici-là , j’aurais à nouveau 10k€ sur mon compte courant pour m’occuper tranquillement de mes travaux.
Mais est ce que j’ai le bon raisonnement ?
Dans cette perspective, j’ai l’impression que je conserve une épargne suffisante en cas de problèmes.
L’énergie, internet, l’eau et la taxe foncière, ça devrait me coûter entre 350€ et 400€ par mois en visant large.
Les trajets voitures pour aller au travail, environ 150€ par mois (la maison est assez loin, deux fois par semaines j’aurai 32 min de route aller + 32 min retour, pour aller sur un site. Pas de défraiement venant de l’employeur).
Donc tout cumulé, cette maison pourrait me coûter au maximum 1100€ (je pense plutôt être dans les 1000€) par mois avec des mensualités autour de 550€.
Que pensez-vous de mon endettement en lien avec mon eparge et mes ressources ?
Je précise qu’actuellement je suis locataire en HLM, que je n’en peux plus même si ce n’est pas cher, et que je regarde les maisons et les appartements depuis 2 ans et demi sans rien avoir vu de viable dans un budget équivalent ou inférieure.
Merci d’avance !
EDIT :
Après plusieurs recherches et plusieurs simulations, j’ai l’impression que le plus avantageux serait peut-être d’emprunter 92k€ sur 20 ans.
Les mensualités seront de 550€ environ, et je diminue assez fortement le coût du crédit.
Dans ce scénario, j’utilise 34k€ d’apport et je réserve 10k€ de travaux que j’utiliserai progressivement.
Il me resterait après aménagement, 10k€ d’épargne et 6k€ de PEA.
Si je n’ai pas de problèmes, je pense que je peux restabiliser rapidement mon épargne à 20k€ au total (PEA compris).
Je sais qu’ici on conseille plutôt de conserver l’épargne pour investir, mais je n’ai pas le temps de m’en occuper et je trouve que quand on a pas le temps, cela rapporte assez peu.
Du coup, ce qui m’intéresse le plus c’est d’avoir des mensualités raisonnables et de limiter la casse si je dois revendre.
Re merci d’avance !
