BonjourĂ tous,
Je me permets de solliciter la communauté pour l’allocation de 60K qui sont sur une assurance vie du CA.
J’ai 30 ans, profession libérale en début d’activité, revenus actuellement variables aux alentours de 50K net annuel.
L’objectif est principalement de préparer la retraite lorsqu’il y a aura une chute importante des revenus, donc investissement sur le long terme, le risque ne me fait pas trop peur, ainsi que l’achat d’une RP à moyen terme (d’où le PEL).
J’ai actuellement un livret A et un LDD qui sont pleins (que j’essaie de garder pleins à cause de charges importantes à payer et revenus irréguliers, histoire d’éviter tout stress).
un PEL Ă 55K Ă 2,5%, un PEA Ă 40K (100% ETF S&P500), environ 10K de SCPI.
J’ai également une AV Anaé du CA ouverte il y a quelques années avec 60K suite à un héritage, alors que je ne m’intéressais pas du tout à l’investissement.
J’ai donc laissé faire le conseiller, gestion par mandat 50% en fond euro de 50% en UC, tout ce qu’on aime. J’ai eu l’immense « honneur » d’être exonéré des 2,50% de frais de dépôts.
Ca fait environ 1 an que je m’intéresse à l’investissement, j’ai ouvert mon PEA à ce moment, également ouvert une AV Linxea spirit 2 pour prendre date avec 1000e de MSCI World.
Etant mécontent du rendement du contrat Anae, environ 2,5%/annuel, je me demandais ce que je pouvais en faire, à force de m’entendre dire que c’est un contrat haut de gamme et qu’il faut le garder je me suis d’abord posé la question de simplement passer en gestion libre histoire de commencer à baisser les frais et gagner en performance.
J’ai également pensé à la clôturer totalement, je préfère payer 30% sur le peu de plus value maintenant que de continuer à laisser cet argent végéter.
Mais comme dit plus haut, à force de m’entendre dire que c’est un contrat premium (alors que je sais très bien que c’est bourré de frais pour pas grand chose) j’ai peur de faire une erreur en le clôturant et de passer à côté d’une vraie opportunité (même si pour l’instant le CA n’a pas pu me dire en quoi il est si premium que ca malgré les performances très mitigées).
Etant dans le flou avec une part de sentiments, je voulais avoir votre avis ? Que faire avec cet Anae, gestion libre ? on ferme et on met tout sur le PEA histoire de le remplir le plus vite possible ?
Merci par avance pour vos lumières, j’espère avoir été clair.
), Nos avis importent importent peu, ce qu’il faut que tu regardes :