19 ans, 20k et un PEA à diversifier

Stratégie patrimoniale 📊
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Salut tout le monde !

Jeune investisseuse de 19 ans, après pas mal de recherches j’ai commencé à investir depuis mars dernier.

Nouvelle dans le milieu, je suis en quête de conseils, retours d’expérience et avis, pour affiner au maximum ma stratégie !

Pour me présenter :
Comme beaucoup de jeunes investisseurs de la communauté je suis en alternance, je vis encore chez mes parents donc mes frais fixes sont très limités, intégralement axés loisirs et plaisirs.
J’ai ouvert depuis mars un PEA Jeune chez Bourso (max 20 000 euros à placer dessus).
Je ne prévois pas de payer de loyer avant au moins deux ans, ce qui me permet de garder une bonne partie de mes économies, et de me lancer dans l’investissement !
Côté livret A j’ai largement rempli mon matelas de sécurité comparé ma situation (>7000 euros)

Ma stratégie actuelle : 500€ mensuels en DCA, répartis comme suit :

  • 300€ sur un ETF Nasdaq
  • 200€ sur un ETF Amundi Healthcare

Le tout avec une vision long terme (>10/15/20 ans).
Je cherche à diversifier mon portefeuille avec un ETF supplémentaire, moins orienté tech, sans exposition majeure à l’armement, et avec une valeur unitaire idéalement en dessous de 100€ pour faciliter ma gestion.
J’avais par exemple pensé à l’amundi global aggregate proceeds bond mais il n’est pas dispo sur mon PEA.

→ Auriez-vous des suggestions à me faire, des retours sur ma stratégie actuelle ? Devrais-je garder simplement mes deux lignes d’ETF ?

→ Pensez-vous que je devrais augmenter mes versements mensuels ? Je peux me permettre de puiser un peu dans mon Livret A pour accélérer la croissance de mon portefeuille, surtout que mon matelas de sécurité est un peu plus élevé que nécessaire vu ma situation.

Merci d’avance pour vos retours ! :grin:

PS je suis toujours preneuse de ressources pédagogiques pour m’éduquer à la finance : je lis beaucoup le forum, en plus de certains sites et outils spécialisés (justETF, spread alpha, site amundi, les echos, Mark Tilbury…).

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Hello,
Bravo de t’intéresser à l’investissement aussi jeune !

Pourquoi ce choix d’avoir Nasdaq + Healthcare ?
Tu exclus de fait les 3/4 des entreprises donc effectivement tu n’es pas diversifiée :wink:

A ta place je recentrerais sur un ETF World ou un S&P 500 pour la partie actions histoire de bénéficier de tous les secteurs d’activité. Pas besoin d’autre chose.

Pour l’ETF obligations dont tu parles, quel est l’objectif ? Tu as du mal avec la volatilité de la bourse ?

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Salut,

Je trouve que l’indice Eurostoxx 600 Healthcare n’a pas des performances très exceptionnelles, et je ne vois pas pourquoi il ferait mieux dans les années à venir, donc en cas d’investissement long terme j’ai du mal à voir l’intérêt.

Concernant la diversification, tu pourrais peut-être déjà prendre du S&P500 à la place du Nasdaq, ce qui ne t’empêchera pas d’être particulièrement exposée à la tech US (34% de l’indice). Après ça dépend. Tu pourrais aussi prendre une base de World, qui contient 73% d’US, et ajouter soit du Nasdaq soit du Europe Healthcare (les deux ça risquer d’être compliqué, en DCA)

Bien sûr, tu fais ce que tu veux. Si tu tiens à prendre de l’Europe Healthcare et du Nasdaq fais-le, personne n’a de boule magique pour savoir à l’avance si une stratégie est bonne ou mauvaise.

Sinon pour le DCA, un horizon de 40 mois c’est un peu long, mais encore une fois personne ne sait de quoi est fait l’avenir. En tout cas ça reste correct, ça peut aider psychologiquement, et ça n’aura à priori pas un très gros impact sur tes performances à long terme.

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Merci beaucoup pour ces réponses tres pertinentes et utiles pour moi !

Je crois fortement en la croissance long terme de la tech et également dans les entreprises pharma, qui en plus d’apporter une ligne défensive à mon PEA peuvent, je pense, réserver de belles surprises face à une population doucement mais sûrement vieillissante.

Non, la volatilité de la bourse ne me rebute pas, au contraire mon jeune âge et ma situation me donne plutôt une appétence au risque.

Merci pour ces recommandations. Ces grands classiques de la bourse ont fait leurs preuves, seulement avec leurs taux actuels il me faudrait par exemple acheter exclusivement une part de S&P500 par mois, et donc laisser de côté mes deux ETF…

Jongler mensuellement ne me pose pas de souci, mais j’ai eu l’habitude de penser que ces géants étaient réservés aux plus gros budgets, en plus d’être saturés par la multitude d’investisseurs déjà positionnés dessus (à juste titre bien sûr).

Cependant oui, j’ai conscience de la difficulté de tenir un DCA sur le Nasdaq et HLT.

:right_arrow: En conclusion, peut être investir un bon 2000euros 50% Nasdaq, 50% HLT pour gonfler mon début d’investissement sur ces ETF, puis passer à du DCA S&P500 ?

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Attention car les convictions ne mènent à rien en investissement.
En général on recommande d’avoir l’essentiel de ton PEA qui suit un indice large et fiable (soit S&P 500 soit World), et à côté si tu y tiens pourquoi pas réserver 10/20% à des « convictions ».

Tu as des ETF accessibles en PEA sans besoin d’un gros budget :
World : DCAM et WPA autour de 5€ la part
S&P 500 : celui de BNP vers les 30€ et celui d’Amundi vers les 43€ la part