Je possède un prêt étudiant de 38 000 € avec des mensualités de 715 € jusqu’en 2030 (0.98% assurance incluse).
je compte quitter le domicile familial vers janvier 2027
Répartition mensuelle de mon épargne (1 590 €/mois)
700 € en bourse
600 € pour un futur apport immobilier
150 € pour mon projet location
140 € de marge de flexibilité
Je me demande s’il serait possible d’optimiser cette répartition pour viser un meilleur rendement, tout en gardant un bon équilibre entre sécurité et performance.
Je suis ouvert à toutes vos suggestions et prêt à répondre à toutes vos questions pour affiner vos conseils.
Merci beaucoup de m’avoir lu et j’espère que vous pourrez m’apporter vos retours Bonne journée à toute l’équipe Finary !
Sérieux ?? c’est quoi la société parce que je suis en recherche d’une alternance et c’est galère il me reste un peu plus d’un mois pour trouver sinon c’est la porte
Tu as fait quel école ?
Bonjour,
Tu épargnes une bonne partie de ton salaire et tu as déjà pris de bonnes décisions par rapport à ton objectifs RP et sécurité.
Vu la baisse du livret A au 01/08, je te conseillerais de placer ta trésorerie dans d’autres placements plus rémunérateur.
Pour quand est prévu la RP ?
Par contre, à part le projet RP tu n’indiques pas tes projets et objectifs de vie à CT/MT/LT.
Avant de savoir si ton CTO ou ta crypto sont cohérent et adéquate, il faut définir ton pourquoi et tes objectifs. Cela permettra de donner avis.
Je prévois d’être en location à partir de janvier 2027 — c’est pour cela que j’ai commencé à constituer une épargne dédiée de 3 000 €.
Concernant ma résidence principale, je suis encore en phase de réflexion, je ne sais pas encore si je souhaite acheter un bien pour y vivre, le louer, ou le proposer en location courte durée type Airbnb. Mon objectif à terme serait de générer des revenus passifs et, pourquoi pas, de devenir rentier avant la retraite, peut-être même en possédant plusieurs appartements.
Cependant, j’ai un prêt étudiant en cours jusqu’en 2030, ce qui limite aujourd’hui ma capacité de remboursement. Cela signifie que si je contracte un prêt immobilier maintenant, il devra forcément être moins conséquent que si j’attends la fin de ce prêt, dans 5 ans.
Je me demande donc si cela ne serait pas plus stratégique de patienter, et de faire fructifier mon capital en attendant.
Dans cette optique, je m’interroge sur la meilleure manière de placer cette épargne pendant les 5 prochaines années. L’immobilier me tente, mais je suis aussi prudent, mon père a possédé trois appartements mis en location, et il a rencontré pas mal de galères (impayés, litiges, charges imprévues…).
Je me demande donc si investir en bourse ne serait pas plus simple et potentiellement plus rentable, même avec une certaine volatilité.
Désolé, mais je ne peux rien divulguer nous signons des documents importants lors de l’embauche.
Je te souhaite une belle réussite dans tes études, ne lâche rien !
Développeur, si tu te débrouilles bien et que tu te démarques, ça peut vraiment bien payer (même en combinant avec quelques petits boulots le week-end, comme je le fais ).
Il est jeune et a un salaire suffisant, que l’allocation crypto soit « disproportionnée » n’a rien de choquant tant qu’on est sur des montants « modestes » (18k de crypto cest 6 mois de salaire dans son cas).
Il n’y a rien de mal à avoir des convictions sur des actifs hyper volatiles tant qu’on n’est pas sur des centaines de milliers d’euros.
En effet, c’est un peu le grand écart dans la disposition actuelle.
Des fonds sécurisés sur les livrets réglementaires et des fonds très volatils et très exposés sur la crypto et sur le PEA.
En effet, s’il reste 5 ans avant un potentiel investissement dans l’immobilier, il est peut être pertinent de placer les fonds sur d’autres opportunités que le livret A qui connait une baisse importante le 01/08 et qui baissera peut être encore en début d’année 2026.
Vous pouvez vous orienter sur des fonds € boostés en 2025 et 2026 qui apporteront donc plus de rémunération qu’un livret A, resteront disponible à tout moment, etc…
Sinon, il peut être étudié le fait d’investir dans des projets obligataires plutôt CT pour correspondre à votre horizon de placement et aller chercher un peu plus de rémunération que les livrets ou les fonds €.
Selon vous, placer mon fonds d’urgence (actuellement sur un Livret A) ainsi que mon futur apport immobilier sur un ETF serait-il trop risqué ?
Où puis-je trouver des projets obligataires à court terme ?
Et concernant la fiscalité, investir via une assurance-vie reste-t-il intéressant si je retire la totalité dans 5 ans ?
Il faut surtout faire la distinction en « matelas de sécurité » et « épargne de précaution ».
Le matelas de sécurité doit être sur les livrets car disponible à tout moment.
L’épargne de précaution, disponible sous un mois, pour des dépenses plus conséquentes où il faut le temps de faire des devis et de la réflexion.
L’épargne de précaution pourra être placée en effet sur l’assurance vie, ce sera plus rémunérateur sur de bons fonds € que sur les livrets.
Par contre le matelas de sécurité et le futur apport sur un ETF est trop risqué en effet car la période d’investissement n’est pas assez longue et ces fonds sont nécessaires à l’accomplissement des projets.
Pour l’obligataire à CT, il y a de nombreuses plateformes sur ce créneau.
Obligataire sur des projets immobiliers, obligataire sur des projets écologiques, etc…
Je travaille avec ENERFIP par exemple et les projets peuvent aller de 18 mois à 5 ans.
Pour la fiscalité de l’assurance vie, c’est sur qu’elle est plus avantageuse après 8 ans mais avant 8 ans, cela revient au même qu’un PEL ou DAT par exemple.
Merci pour votre réponse.
Je vais regarder de plus près les obligations court terme et les assurances vie, afin d’y placer mon apport immobilier pour qu’il puisse fructifier davantage qu’avec un simple Livret A.
Concernant mes placements actuels, auriez-vous des suggestions ou recommandations à me faire ? Ou pensez-vous qu’ils peuvent être considérés comme suffisamment bien répartis pour le moment ?
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