Bonjour à toutes et tous !
Tout d’abord désolé par avance car le post suivant risque d’être un peu long.
Il faut dire que je me suis renseigné seulement récemment sur les différents aspects d’une bonne gestion de patrimoine et les forces et faiblesses des différentes ressources auxquelles on peut faire appel. Avant cela, je me contentais de balancer mon épargne sur un livret et d’attendre la bouche ouverte.
Je me suis donc dernièrement décidé à remédier à cette situation et par conséquent j’aimerais recevoir quelques uns de vos conseils avisés quant à la future stratégie d’investissement que je suis actuellement en train de mettre en place (et pour laquelle il faut tenir compte de quelques impératifs dans l’équation).
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Profil : Interne en 2ème année en radiologie et imagerie médicale.
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Epargne : 40 000€ au total répartis comme suit pour l’instant :
- 10 000 € sur mon LEP BNP ;
- 23 000 € sur mon livret A BNP ;
- 5000 € sur mon compte courant ;
- 1200 € en PEA Bourse Direct avec l’intégralité sur ETF MSCI WORLD (CW8) ;
- 2000 € en liquide.
Je souhaite pour l’instant mettre en place une stratégie qui me permette de constituer une épargne à long terme et de la faire fructifier au mieux.
- Stratégie d’investissement : Au regard de mes connaissances récentes et de ma situation actuelle (salaire net de base < 2000 € +/- complément de salaire en fonction de mes gardes/astreintes et de mon side business faisant osciller mon salaire net réel autour de 2500 € ; somme à investir variable autour de 600 €/mois).
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Maintenir mon LEP plafonné en l’état pour bénéficier des 5% de rendement garantis ;
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Approvisionner davantage mon PEA via mon épargne déjà disponible (depuis Livret A et compte courant ; somme à définir) et continuer d’investir tous les mois (≈ 500 €) dans un/des ETF capitalisant/s (CW8 pour l’instant comme précisé plus haut) jusqu’à atteindre son plafond ;
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Ouvrir une assurance-vie en ligne Lucya Cardif et également l’approvisionner depuis mon épargne déjà disponible (somme à définir) et dans le même temps via des versements réguliers mensuels via mon salaire (≈ 100-150 €) avec une répartition 70/30 entre fonds général et UC (ETF Lyxor Core MSCI World pour ses frais de gestion de seulement 0,12 %) ;
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Je me suis récemment mis à envisager l’achat d’un bien immobilier dans la ville où j’effectue actuellement mon internat, puisque ce dernier s’étale sur environ 6 à 7 ans. Il faut cependant que je me renseigne d’avantage sur le marché de l’immobilier ici et que j’effectue plusieurs simulations de prêts auprès de différentes banques. Dans tous les cas, je ne compte pas injecter plus de 10 000 € d’apport à ce projet si je venais à me décider au vu des prix relativement « dans la moyenne » des logements auxquels j’aspirerais dans la région dans laquelle je me trouve ainsi que de ma situation professionnelle qui m’assure à terme de pouvoir rembourser mon crédit ;
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(A long terme, quand mes revenus me le permettront et si mes connaissances s’étoffent et sont assez solides, pourquoi me lancer sur un CTO axé sur l’achat d’actions à dividendes pour pouvoir espérer à terme générer un revenu passif, mais ce n’est clairement pas la priorité pour le moment. Du peu que j’en connais pour l’instant, cet univers me PASSIONNE ! Je suis preneur si vous avez des conseils, si vous avez des recommandations à me faire, des vidéos à me conseiller pour continuer de renforcer mes connaissances.)
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Pourquoi ce choix ? : Construire, diversifier et renforcer un capital financier intéressant tout au long de ma vie.
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Mes interrogations : Ceci étant dit, je me retrouve confronté à des impératifs multiples qui compliquent mes choix de répartition de mon épargne existante et à venir :
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1° : Je dois garder un capital de 20-25 000 € facilement liquide et mobilisable pour effectuer des travaux (toit et rénovation d’un bien qu’on compte me léguer à moindres frais après abattement de 100 000 € avec pour objectif de le diviser en 2 lots à mettre en location) donc impossible de tout injecter directement dans mon PEA dans l’objectif de le remplir. Mais que faire dans ce cas ?
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2° : Il faut que je garde à l’esprit que j’aurai potentiellement besoin de retirer des liquidités (entre 10 et 20 000 €) pour le rachat d’une part d’un bien actuellement en cours de procédure judiciaire (meilleurs horizons de déblocage aux environs de 2028-2030 donc moyen terme), également dans l’objectif de le mettre en location.
Mon principal problème est donc la répartition de mon épargne existante et à venir tout en tenant compte de mes revenus et de mes impératifs futurs.
Je pensais donc :
– garder mon LEP au plafond tant que possible puisque ce sont des fonds facilement mobilisables, puis à sa fermeture, les transférer sur mon AV (ou sur un livret) ;
– ouvrir mon assurance-vie Cardif Lucya en y versant un montant de 8000 € (ou plus ?) avec répartition 70/30 fonds général/UC (Lyxor Core MSCI World) comme dit plus haut pour profiter du bonus de 1,5 % de bonification de mon fonds général sur les années 2024-2025, cette part de fonds général restant facilement mobilisable si je souhaite la mobiliser rapidement (si je ne me trompe pas ?), tout en continuant à y injecter mensuellement une petite part de mes revenus à investir (15-20 % soit 100-150€ dans l’objectif de renforcer mon épargne mobilisable horizon 2030 en vue du projet n°2) ;
– garder l’équivalent d’un salaire sur mon compte courant (2000 €) et l’équivalent de 2-3 salaires sur mon épargne de précaution (donc 5000-6000 € sur mon livret A) ;
– injecter la part restante sur mon PEA en ETF MSCI WORLD : 40 000 - 27 à 30 000 ≈ 10 000 € et continuer de l’approvisionner tous les mois en ETF MSCI WORLD (80 à 85 % de mes revenus à investir).
Je m’excuse pour sa longueur et vous remercie pour l’attention que vous porterez à mon post ainsi que pour tous les réponses et conseils que vous serez en mesure de me donner. 
Bonne journée/soirée.
