29 ans / ~600k eur de patrimoine brut / vos avis et recommandations

Avis de la communautĂ© đŸ€”
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Bonjour Ă  tous,
J’ai 29 ans, pacsĂ© et m’intĂ©resse Ă  l’investissement depuis 2017/2018.

Voici ma situation :

  • RĂ©sidence principale : 450k Ă  crĂ©dit / propriĂ©taire Ă  50%

  • Locatif :
    1 LMNP à crédit au régime réel : 220k eur Imposition à 0 :smiley:

  • SCPI :
    Corum Origin : 22000eur
    Corum XL : 6000eur
    Alderan ComĂšte : 5000eur

  • Epargne de prĂ©caution :
    Livret A : 22950eur
    LDDS : 12000eur
    Livret Bourso + : 2600eur
    Assurance vie euro : 7000eur

  • Bourse :
    PEA : 4600eur (principalement MSCI World EWLD et plus récement WPEA + stock Total, LVMH & Crédit Agricole) (PV 14%)
    CTO : 10000eur (4000 Amazon / 3000 Microsoft / 2500 Tesla + des actions que je n’aurais jamais du achetr tel que coinbase 
 ) (PV 25%)

  • Crypto :
    BTC : 1500eur
    ETH : 500eur

  • Private Equity : 2800eur (SWILE, QLOWER, WINGLY)

  • DĂ©fiscalisation :
    FCPI 2022 Alto : 5000eur
    FCPI 2023 Dividende plus : 5000eur

CapacitĂ© d’épargne : environ 1800eur par mois.
Je pense placer réguliÚrement sur ETF WPEA afin de remplir le PEA en priorité.

Que pensez-vous de cela ?

Comment faire Ă©voluer mon patrimoine ?
Comment réduire, si possible, ma fiscalité ?
Est ce que le choix des FCPI est une bonne idée ? Alterné avec un GFI ?

Les avis et critiques sont la bienvenue :smiley:

PS : l’épargne de prĂ©caution est importante
10000eur vont disparaitre dans l’installation des panneaux photovoltaïques sur mon toit
6000eur vont disparaitre dans les taxes de construction de ma maison


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Salut,

Le seul redflag que je vois ce sont les FCPI. Tu as plus en FCPI que dans ton PEA.

Je n’ai jamais compris l’intĂ©rĂȘt des FCPI Ă  part la rĂ©duction d’impĂŽt. De gros frais, un risque Ă©levĂ© et des performances trĂšs souvent nĂ©gatives. Je serais curieux de savoir comment tu t’es retrouvĂ© dedans. Est ce ton banquier qui t’a convaincu ? Ou tu cherchais juste Ă  rĂ©duire tes impĂŽts et un commercial, tu as contactĂ© ?

Tu dois le savoir que tu es exposĂ© immo. Tu aurais plus gagnĂ© depuis 2023 Ă  avoir plus en bourse. Ton objectif d’augmenter ton PEA est bonne et pourra mieux equilibrer ton portefeuille Ă  terme.

Pour la defisc, il n’y a pas beaucoup de magie en France. Si tu as un haut TMI, tu peux ouvrir un PER (il y a plusieurs discussions sur le forum la dessus). Tu peux aussi faire un G3F, mais ça te demande de bloquer des fonds pendant 1 an pour rĂ©cupĂ©rer la somme + 10% (voire plus) en crĂ©dit d’impĂŽt l’annĂ©e suivante.

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Salut @nazben

Merci pour ton retour
En effet je suis pas mal exposé cÎté immobilier

J’avais fait un crĂ©dit pour mon appartement quand j’étais cĂ©libataire pour y habiter, puis j’ai rencontrĂ© quelqu’un, me suis pacsĂ© et donc j’ai basculĂ© mon appartement en LMNP au lieu de le vendre.

Concernant les FCPI, j’avais consultĂ© des CGP qui m’ont recommandĂ©s les FCPI alto innovation et la SCIC 3 colonnes.
L’idĂ©e de placĂ© de l’argent en FCPI (et obtenir une rĂ©duction d’impĂŽt de 25%) tout les an pendant 8 ans le temps de rĂ©cupĂ©rer ma mise et faire un roulement m’avait plus.
J’ai pris la deuxiùme FCPI sur mon compte ORD via BoursoBank

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Tout a fait d ’ accord j’ ai pris des FCPI il y a qq annees que je traine encorr a -45 %
Et des FIP Corses qui ont perdu plus de la moitié et en 10 ans . Grosse connerie la défiscalisation
J’ en pleure encore

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DĂ©solĂ© de l’apprendre. Tu avais pris quoi comme FCPI/FIP.
Je croise les doigts, j’espĂšre qu’elle ne prendrons pas le mĂȘme chemin :frowning:

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TrĂšs bon patrimoine.
J’avais Ă©galement du Coinbase dans mon portefeuille, je l’ai revendu en profitant du bull crypto.

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C’est dĂ©jĂ  super que tu sois sur Finary pour avoir pleins d’avis diffĂ©rents. Mais je pense que tu trouveras trĂšs peu de gens ici qui te diront du bien des FIP/FCPI. Tu peux rechercher des sujets dĂ©diĂ©s et voir les catastrophes :slight_smile:

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c’est clair.

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As-tu des enfants ou fais un testament ?

Au vu de ton patrimoine j’aurais augmenter mon Ă©pargne dans le cadre des assurances (assurance vie ou PER) dans l’objectif de ne pas augmenter mes frais de successions et de protĂ©ger mon foyer en cas de malheur.

Je peux m’amuser à calculer tes droits et frais de succession si tu le souhaites.

Au vu de ta capacitĂ© d’épargne un bon PER devrait ĂȘtre intĂ©ressant Ă  la fois pour l’aspect defiscalisant, revenus complĂ©mentaires Ă  la retraite mais aussi protection de ton foyer. Tout en continuant de diversifier ton patrimoine.

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Je n’ai pas d’enfants et ne pense pas en avoir pour le moment.
Je n’ai jamais regardĂ© le PER de trop prĂšs mais le fait de bloquer l’épargne jusqu’à ma retraite me paraĂźt une Ă©ternitĂ© + le fait que ce n’est finalement qu’un report de fiscalitĂ©

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Fip 123 patrimoine
Fcpi 123 venture
Fcpi QI
FCPI Nextage
Fip A plus
Fcpi inocap
Fip corse croissance
Fip corse kalisté
Sofica cinéma
C’ Ă©tait une pĂ©riode de ma vie mais c’ est finis , trop perdu sur ces arnaques , et fonds bloquĂ©s pendant 10 voire 12 ans