Hello tout le monde ! 
Premier post sur le forum Finary ! Je me suis dit que ça pouvait être intéressant de partager ma situation patrimoniale et surtout de recueillir vos avis sur la suite.
J’ai la chance d’avoir constitué un patrimoine conséquent grâce à mon activité d’entrepreneur, mais je me pose de plus en plus de questions sur la façon de gérer tout ça à long terme.
1/ Mon profil
36 ans, en couple, pas marié, pas d’enfants (mais projet bébé à venir).
Je suis entrepreneur, avec ma propre SARL et une holding basée en France, dans laquelle se trouve une grosse partie de mes investissements.
Je me verse environ 4k€ nets/mois. Il faut donc bien distinguer mes placements personnels de ceux détenus via mes sociétés, avec toute la fiscalité de sortie que ça implique.
Ma capacité d’épargne : Assez conséquente en perso, facilement +1K/mois, mais c’est surtout sur le pro que j’épargne énormément.
Horizon d’investissement : très long terme. Je cherche surtout à construire quelque chose de durable, sans avoir besoin de courir après la performance maximale.
2/ Mon patrimoine actuel
EN PERSO :
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Environ 220k€ sur un PEA, principalement en ETF World, avec quelques petites lignes à côté. Gestion père de famille, ça me va trèèèès bien.
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Environ 110k€ sur une AV Linxea.
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Environ 80k€ sur un PER.
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Environ 22k€ d’épargne salariale.
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Environ 45-50k€ en cryptos.
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Une dizaine de k€ en liquidités, plus quelques petites lignes annexes.
Soit autour de 500k€ de placements en perso.
EN PRO :
C’est là que se trouve la majorité de mon patrimoine :
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Environ 1,65M€ sur un compte-titres.
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Environ 1,15M€ en contrat de capitalisation et placements associés, notamment des produits structurés et du private equity.
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Environ 300k€ en SCPI.
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Environ 240k€ dans d’autres fonds et opérations immobilières non cotées.
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Environ 220k€ en crowdfunding/crowdlending.
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Quelques petites lignes en start-up et en cryptos.
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Environ 300k€ de trésorerie répartis entre les sociétés.
IMMOBILIER PHYSIQUE À CRÉDIT :
J’ai également trois biens :
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Un appartement à Lyon, en colocation de trois chambres. Valorisation autour de 250k€.
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Un premier immeuble dans une ville moyenne, valorisé autour de 300k€.
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Un deuxième immeuble dans une ville moyenne, valorisé autour de 270k€.
Soit environ 820k€ d’immobilier brut, avec les emprunts en face.
Et pas mal de galères de gestion : travaux, vacance locative, problèmes techniques, échanges avec les agences… Bref, l’immobilier locatif est clairement la partie la moins reposante de mon patrimoine 
TOTAL GLOBAL : environ 4,3M€ nets de dettes, immobilier compris, d’après mon suivi.
Précision importante : je parle ici de net d’emprunts, pas de net de fiscalité. Une bonne partie de ce patrimoine étant logée dans les sociétés, il faudrait évidemment tenir compte de la fiscalité pour récupérer ces sommes en perso.
3/ Mon objectif : 7k€ nets/nets par mois sur le très long terme
C’est vraiment le sujet qui m’intéresse aujourd’hui.
Je ne cherche pas forcément à arrêter de travailler demain, puisque j’aime ce que je fais. Mais j’aimerais savoir comment organiser mon patrimoine pour pouvoir, à terme, en tirer environ 7 000 € nets d’impôts par mois, idéalement à vie.
Je ne suis pas opposé à consommer progressivement une partie du capital. L’objectif serait surtout d’avoir une stratégie suffisamment solide pour tenir plusieurs décennies, y compris en cas de mauvaises années sur les marchés.
Côté risque, j’ai une vision assez long terme, notamment sur mes ETF.
Ce qui me questionne aujourd’hui, c’est surtout la complexité de mon patrimoine. Avec le temps, j’ai accumulé différents types de placements, dont certains peu liquides, et je me demande s’il ne faudrait pas simplifier tout ça.
Si vous étiez à ma place, comment organiseriez-vous ce patrimoine pour générer 7k€ nets/nets par mois sur le très long terme ?
Quelques questions que je me pose :
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Est-ce que vous simplifieriez certains placements, notamment le crowdfunding, les produits structurés et le non-coté ?
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Est-ce que vous chercheriez à renforcer la part d’ETF et de placements liquides ?
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Est-ce que vous privilégieriez la conservation du patrimoine en holding ou une remontée progressive vers le perso, malgré la fiscalité ?
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Quelle stratégie de retraits vous semblerait la plus adaptée pour tenir sur plusieurs décennies ?
4/ Et un pied-à-terre à Paris ?
Autre petite réflexion, un peu à côté.
J’envisage l’achat d’un appartement de 40-50 m² à Paris, notamment pour avoir un pied-à-terre disponible sur le long terme et pouvoir accueillir des proches de passage.
Mais avec déjà trois biens immobiliers à gérer, et une vie de famille qui pourrait évoluer prochainement, je me demande si c’est vraiment pertinent d’immobiliser encore du capital dans la pierre.
Vous achèteriez ou vous privilégieriez la flexibilité de la location ?
Voilà pour cette première présentation !
Je sais que ma situation est un peu particulière, surtout avec la distinction perso/holding, mais je serais vraiment curieux d’avoir vos retours, notamment de personnes qui ont déjà réfléchi à la question des revenus à vie et de la simplification patrimoniale.
Merci d’avance pour vos avis 