Bonjour à tous,
Je m’autorise à vous demander votre opinion, m’intéressant depuis peu à la gestion patrimoniale mais n’ayant pas encore les outils nécessaires à la définition d’une stratégie solide.
Je souhaite néanmoins effectuer les investissements et arbitrages nécessaires au plus vite, car j’ai compris que le critère temps était fondamental sur le long-terme.
Situation Générale
- 37 ans, Employé
- Célibataire, sans enfants
- Frontalier (Luxembourg) en CDI depuis 10 ans
- Revenu Net env. 6.700 EUR nets mensuels (après impôts et cotisations sociales, intégralement prélevés à la source au Luxembourg)
- Avantages Pros : véhicule de fonction, carte essence
- Pas d’héritage passé (ou futur, je viens d’un milieu très modeste)
Patrimoine (Brut)
- Propriétaire de ma RP à Thionville (57100), financée via crédit immo (TAEG 1.7% sur 25 ans)
valeur actuelle +/- 300.000 EUR, achetée 245.000 EUR, située dans une zone a forte pression locative et hauts niveau de loyers, de par sa situation proche de la frontière
- PEA : 42.700 EUR
- 55% MSCI (ISH WLD)
- 25% SP500 (BNP)
- 5% EMERGING MARKETS (Amundi)
- 15% restants sur du stock picking, principalement des actions à dividendes classiques (Total, Air Liquide, etc…)
- Livret A : 25.000 EUR+
- LDD : 13.000 EUR+
- Assurance Vie Luxembourgeoise : 3.000 EUR+
- Assurance Vieillesse Luxembourgeoise : 4.500 EUR+
- Compte Courants :
- France 1 : 35.000 EUR (non rémunéré, rogné par l’inflation !)
- France 2 : 50.000 EUR (au plafond, rémunéré au taux BCE)
- Luxembourg 1 : 7.000 EUR (fond de roulement pour avance frais professionnels)
Dettes
- Crédit Immo RP : 180.000 EUR, fin en 2038
Dépenses, Epargne & Investissements (Mensuels)
- Crédit Immo = 1.320 EUR
- Autres dépenses perso (courses, factures, loisirs, etc…) = 2.000 EUR
- PEA (DCA) = 1.250 EUR
- Assurance-Vie Luxembourgeoise : 56 EUR (max déductible des impôts LUX)
- Assurance-Vieillesse Luxembourgeoise : 266 EUR (max déductible des impôts LUX)
- Reste pour épargne = 1.800 EUR
Objectifs
-
Perso
-
Avoir un enfant dans les 3 années qui viennent (je suis dans une relation naissante, dans laquelle je fonde beaucoup d’espoirs
) Elle est également frontalière, mais pourrait s’arrêter de travailler pour s’occuper d’un éventuel enfant -
Investir dans une nouvelle RP et mettre mon bien actuelle en location
-
-
Financiers
- Construire un patrimoine diversifié, solide, qui me permettent de :
- Continuer à profiter de la vie comme je le fais aujourd’hui sans trop regarder à la dépense
- Commencer à générer des revenus passifs à horizon 10-12 ans
- Préparer sereinement ma retraite avec un complément de revenus (le système luxembourgeois est très avantageux et stable)
- Déclencher au plus vite les investissements qui me permettront d’aller vers mon objectif .1
- Allouer intelligemment ma capacité d’épargne actuelle
- Construire un patrimoine diversifié, solide, qui me permettent de :
Mes questions / doutes
Ou se situent mes priorités, et quels changements / arbitrages sont les plus urgents ?
- Liquider le compte courant rapportant 0% vers un investissement ? Si ou lequel ? remplir le PEA au max ? Rouvrir un quatre livre boosté ?
- Réfléchir investissement locatif ?
- Augmenter la mensualité du crédit RP afin de diminuer encore la durée (mon TAEG étant plutôt avantageux) ?
- Réarbitrer de manière plus solide mon PEA ?
- (…) tout ceci en même temps (…)
Je m’excuse pour le pavé, qui est surement aussi fouillis que ma stratégie … Malheureusement, chacun sa zone d’expertise et de confort… 
Toutes vos idées et suggestions seront bonnes à prendre afin de m’aider à reprendre cette situation par le bon bout…
Merci d’avance !!
)